兩張保單，40萬理賠！保險這筆錢，進了醫院才知道有多重要

「我原來對保險並不認可，也不理解，雖然身邊很多人都跟我介紹過保險，但一直很抵觸。後來在家人的堅持下，2012年底家裡人給我買了一 份兩全保險、附加重大疾病保險及住院費用醫療保險。當時一年僅交2671元。」

「後來又過了幾年，我發現身邊買保險的朋友越來越多，於是在業 務員的介紹下，2015年3月份又買了一份防癌保險，一年交4956元。」

「說實話當時按照我的家庭收入情況，一年交這7000多塊錢一點壓力沒有，只 是覺得保險吧，只是買個心安，有個就行了。然而誰也沒想到這麼僅僅過了幾年時間，自己就能得這個病，保險還真用上了……」

發出這番感慨的正是肖先生，原來，2017年5月下旬，肖先生在一次查體時發現異常，在進一步檢查后被確診為癌症，隨後肖先生先後花費近兩 萬元醫療費。在他向保險公司提交理賠材料之後不到三天，他的兩份保單，三項保險責任，合計40餘萬元理賠款就打到了指定銀行賬戶。這筆 理賠金不僅使肖先生的住院醫療費得到補償，另外還有1.4萬元的癌症住院津貼及38萬元的重大疾病保險金。

對此，肖先生表示，「以前自己不理解保險，經過自己的親身經歷現在終於明白了，保險不是你想不想要的問題，而是真正對自己負責，對家 庭負責……我要把我的經歷講給身邊的每一個人，讓我身邊的朋友都了解保險，希望每個人都能擁有保障，為自己和家庭日後的生活上份雙保 險！」

保險這筆錢，真的是進了醫院才知道有多重要！

要知道，當我們有了美滿的家庭、穩定的事業，什麼才是最關心的問題？

家庭、事業、財富、地位，按照最希望的幸福指數排序，答案一定各不相同，可是，如果再加一個健康，相信任何人都會排在第一位，也必須 是第一位！因為家庭、事業、財富、地位是0，健康是1，健康不代表一切，但沒有健康就沒有一切。

可是，在以下數據面前，有多少人能守住健康、重獲健康？又有多少人可以不拖累家人？在重病之際，還能保持家人的生活水平？

人一生罹患重大疾病的概率高達72.18%

全國每天約1萬人確診癌症，平均每分鐘就有7人！40歲后發病率快速提升，80歲達到高峰……

腫瘤科大夫認為，一個人得了癌症至少需要40萬醫藥費才夠

在腫瘤專科醫院，自費葯（社保不報銷）的比例高達90%

重大疾病治療費用1/3是醫療費；2/3是康復費和收入損失費；收入中斷，花錢不斷

7000萬貧困人口中，因病致貧的佔比達到42%

要知道，一旦重疾，即需要進行較為複雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫療費用，有的會持續較長一段時間，甚至是永久性的……別說普通家庭，就算一個很富裕的人家，又能撐上幾年？

而與社保「生病治療—憑票報銷」「下有起付線、上有封頂線、中間有自付」等諸多限制、報銷比例很低不同，保險中的重疾險具有「確診即可獲賠」「買多少賠多少」的保障功能，那筆錢解的絕對是燃眉之急！

沒有人能預知生命中的不幸，我們能做的就是在我們還安好的時候：選擇良好的生活方式，讓身體更加健康；定期體檢，防患於未然外，還要及早儲備健康保險，轉嫁未知 風險給家庭帶來的巨大損失。

當然，健康保險又分為：醫療險和重疾險，該如何購買呢？

▲ 首先，先分清醫保、醫療險和重疾險有什麼區別：

醫保屬於社會保險中的一部分，覆蓋全社會，但「保而不包」，不僅有起付線、封 頂線，還有報銷比例的限制，而且體檢、自費葯、以及護理費、營養費、誤工費等都不在社保的報銷範圍。

舉個例子：小王意外住院，當地社保起付線是1500元，報銷比例是85%，那麼小王即便用社保報銷，起碼還有15%的缺口；自費葯和護理費等等 還不涵蓋在其中。這時就需要商業醫療保險來補充。

商業性質的醫療險屬於報銷型險種。保險公司能賠多少錢，得看你實際花費多少，賠付金額不會超過治療費用。由於社保無法報銷所有的費用 ，所以，不妨投保醫療險作為社保的補充，提升保障範圍和治療品質。

重疾險即重大疾病保險，和實際發生的費用無關，只要確診符合保險條款就賠付，一次性賠完。它既可以彌補醫保/醫療險無法涵蓋的醫療費用 ，更是長期康復和護理費用的主要來源，同時能有效彌補病患和家人的收入損失。后兩點，只有重疾險可以做到，醫保和任何一款醫療險都無 法做到。

▲ 其次，經濟條件寬裕可同時購買醫療險與重疾險：

醫療險可作為社保醫療險的升級；重疾險是對社保醫療險的補充；兩者結合，就 構成了一個堅實的醫療保障後盾。

此外，還需知道免體檢上限是怎麼回事。免體檢上限是各家公司根據自己的風險承受能力制定的風險容忍度，與年齡有關。比方A公司規定你買60萬重疾險不用體檢，但是B公司可能50萬就要體檢。當然，越年輕免體檢的上限越高，這個規則大家基本是通用的。一般來說，40歲是個坎兒，可能39歲時買60萬不用體檢。但是一過40，可能過30萬就要體檢。所以，為了能如願買到適合的保險，也為了越年輕越便宜的保費，買保險一定要趁早！