澳洲房貸市場「騙子貸款」橫行 銀行收緊貸款政策成主因

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據著名投行瑞銀（UBS）最新的報告顯示，目前澳大利亞的房屋貸款市場信息不對稱的現象十分普遍。據UBS統計，目前澳洲共計有超過5000億的房屋貸款存在申請信息不準確的現象。

瑞銀（UBS）分析師將此現象描述為「騙子貸款」（Liar Loans），這一詞最早出現於全球金融危機時期，當時也是被華爾街的分析師用來形容那些申請信息不充分的貸款。

值得注意的是，瑞銀的此份報告是根據今年七月份和八月份的一次問卷調查，在此次調查中有907位受訪者在12個月內取消了抵押貸款。

對於目前「騙子貸款」（Liar Loans）在澳洲盛行的原因，瑞銀方面表示，主要是因為當前澳洲房貸市場借出渠道的多樣化，多數貸款申請者都選擇了貸款經紀人來申請房屋貸款，而並非直接和銀行聯繫。

據此次調查統計，在通過經濟人申請貸款的受訪者中，有超過39%的受訪者表示在申請的時候存在信息作假的現象，這一數字高於去年同期的32%。

對此，瑞銀分析師表示，除了申請信息作假之外，更值得擔憂的是許多貸款經濟人在提供服務的同時也慫恿客戶用不實信息來申請房屋貸款。反觀澳洲本土各大銀行，同樣存在類似的問題，其中澳新銀行（ANZ）這一現象最為嚴重。不過同貸款經紀人渠道相比，銀行的「騙子貸款」數量則少了很多。

瑞銀（UBS）對於澳洲貸款市場的關注已經持續了近三年，早在去年6月份，UBS就曾對澳洲貸款市場的申請信息準確度發表過報告。據悉當時有超過三分之一的受訪者表示在申請的時候提供了虛假的信息，其中最為普遍的造假信息就是誇大收入水平和資產信息。澳洲審慎監管局（APRA）主席Wayne Byres早前同樣表示，要求澳洲大型金融機構對房屋貸款申請中存在的造假行為進行調查。

Byres稱，APRA正在「嚴肅對待」房貸申請中存在的欺詐問題，我們要求大型金融機構對此進行調查，並詢問他們在欺詐控制方面有何舉措。

在談及提供不實信息的緣由時，大部分受訪者表示主要是由於自身收入水平的不穩定而害怕遭到金融機構的拒絕。據《澳洲財經見聞》先前報道，針對澳洲樓市過熱的現象，APRA要求各大行逐步收緊貸款政策，使得那些收入水平不高的購房者申請按揭貸款愈發困難，這也是促使這些人提供不實信息的主要驅動因素。

不過對於瑞銀（UBS）此次的調查報告，也有不少澳洲本土專業人士和機構表示質疑。澳大利亞金融和抵押貸款協會首席執行官邁克·芬頓（Mike Fenton）就公開表示，瑞銀此份報告依託於問卷調查，其結果存在很大的不穩定性，因此並非是完全具有參考價值。

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