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保監會副主席黃洪:資本不實導致償付能力失真

在今日召開的2017陸家嘴論壇上,保監會副主席黃洪表示,的全球戰略、穩健發展和金融改革需要強大的保險業。他認為,無論是推進「一帶一路」建設、參與全球貿易還是配置全球資源,都離不開強大的保險保障。

【保險可健全社保體系第二、三支柱 讓老百姓吃好蛋糕】

黃洪在會上闡釋了保險的作用。他表示,保險能夠把災害損失在時間和空間上分散,使經濟更加安全穩健。雖然保險賠付占災害損失的比例已提升到10%,但與全球平均30%以上的水平還有很大差距。從社會保障看,保險可以健全社會保障體系第二、第三支柱,讓老百姓分好和吃好「蛋糕」。保險業承辦大病保險保障10多億人,積累養老和醫療資金7.7萬億元,但商業養老保險替代率、健康保險賠付在醫療衛生總費用中佔比都還不到2%。從國家治理看,保險以市場方式配置資源和管理風險,可以優化以行政手段為主的傳統治理方式,提高治理效率,改進公共服務。

【金融體系失衡 保險成為短板】

經過多年的發展,保險業目前的狀況如何?黃洪表示,2016年金融業增加值佔GDP的8.3%,但大而不強。從資產結構看,金融體系存在結構性失衡,約90%的金融資產集中在銀行,保險成為短板,僅佔6%左右。從發展水平看,保費佔GDP比重為4.2%、人均保費為336美元,低於發達國家平均8%、3400美元的水平,也低於全球平均6.2%、621美元的水平。從競爭能力看,全球500強中有118家金融機構,其中銀行54家、保險公司56家,其中的銀行10家、保險公司5家。

【保險業還存在不少突出問題】

關於目前的保險規模,黃洪介紹到,保險業通過不斷改革,增強了內生動力,保費從1980年的4.6億元攀升至2016年的3.1萬億元,增長了6730倍,保費規模躍居全球第二。今年1-5月,保險業繼續保持良好發展勢頭,保費超過2萬億元,同比增長26%。

儘管規模的增長保持了良好的勢頭,黃洪表示,當前保險業也存在不少突出問題,之所以有這些問題,恰恰是改革沒有到位。比如:資本不實的問題,導致償付能力失真,就與市場准入退出和資本穿透監管還不到位有關;違法違規資金運用的問題,就與管住後端的改革沒有跟上有關;保險產品的問題,就與發展理念的改革沒有跟上有關,才會導致有一些奇葩產品。

【保險產品要看老百姓的口碑】

黃洪認為,開發保險產品、提供保險服務都要以人民群眾滿不滿意為唯一標準。保險好不好,最終要靠市場來檢驗,根本是看老百姓的口碑。二是要堅持服務實體經濟的發展路徑。這是保險的立業之本。要大力發展與國計民生密切相關的健康、養老、農業等保險業務,要發揮保險分散風險和長期資金的優勢,助力投資、消費和出口,壯大實體經濟。

【「冷水泡茶慢慢濃」 打造百年老店】

在談到如何穩健經營時,黃洪認為,商業性業務要注重資產負債匹配,特別是人身保險涉及生老病死,周期性長,風險具有滯后性,不能急功近利。只有像「冷水泡茶慢慢濃」那樣,才能做到持續經營,打造百年老店。政策性業務要注重保本微利。農業保險、大病保險的核心是收支平衡、保本微利,否則不可能長久,要麼政府和老百姓不樂意,要麼保險公司受不了。

【嚴查虛假注資和增資 保險公司要量力經營】

如何更加有效的防控風險,黃洪認為,一是要更大發揮市場在產品定價中的作用,引導資源配置;二是通過穿透、透明監管,嚴查虛假注資和增資,確保保險公司量力經營;三是統籌全系統力量,推動監管力量向稽查傾斜,提升發現問題和風險的能力;四是把防控風險放在更加重要的位置,改革風險監測、預警和化解機制。五是加強幹部隊伍建設,解決本領和能力恐慌問題。



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