山東首例「校園貸」：大學生好心幫忙掉入校園貸詐騙陷阱

近日,山東省煙台市萊山區人民檢察院辦理了一起大學校園貸款詐騙案件。這是山東省人民檢察院4月1日下發《關於依法嚴厲打擊「校園貸」違法犯罪活動的通知》后,全省檢察機關辦理的首例「校園貸」審查逮捕案件。

好心幫忙卻陷騙局

郭小青是山東某高校大一的學生,除了完成學業外,她還參加了一些校內社團。2016年10月,郭小青認識了學生會網路部的師哥閆方,兩人互相加了QQ好友。2016年11月中旬,閆方忽然在QQ上聯繫郭小青,並請她幫忙:「最近我代理了一個App,但是沒有人幫忙做業務,能否幫我刷單?」雖平時接觸不多,但礙於情面,郭小青沒有多問,答應了閆方。

第二天下午,郭小青在約定的地點找到了閆方,與閆方同時出現的,還有大三師哥李恆川,以及兩名校外男子初偉傑和孫韶慶。寒暄之後,初偉傑和孫韶慶向郭小青要了身份證、銀行卡、學信網信息等個人資料,兩人「分工負責」,一人負責登記造冊,一人負責將信息錄入貸款平台。其間,初偉傑讓郭小青錄製一段視頻,大意是「根據條款,本人自願貸款1.5萬元,如果還款日還不上……」

這時,郭小青才明白過來,閆方代理的是一個貸款App。但關於貸款性質、貸款數額、償還程序等,閆方卻解釋得模稜兩可。郭小青怕出問題,但閆方和李恆川一直在旁保證,「這個沒有關係,就是走個程序」「我只是做一個App刷單的業務,完事後,就在後台將你的數據刪掉,不會留下任何記錄」「都是關係不錯的同學,不願幫個忙嗎?」礙於同學情面,郭小青還是完成了貸款流程。

第二天一早,郭小青的銀行卡里就收到了一筆1.2萬元的貸款。沒多久,閆方的電話就打了過來,讓她把這筆錢轉給他。錢轉給閆方后,郭小青認為,等閆方還了貸款刪了數據,這事就結束了。

可是,事情並沒有像郭小青預料的那樣簡單。2017年3月,父母收到貸款公司的催款電話,連忙聯繫郭小青詢問情況,郭小青這才慌了神,給閆方好心幫忙,卻把自己陷於了「欠債不還」的境地。郭小青急忙聯繫閆方,在電話里,閆方把責任推給了李恆川。

郭小青一再堅持見面協調,等見到面,發現找兩人討說法的,不止自己一人。商量無果后,郭小青和另外19名受騙同學決定一起報警。

痴迷攝影走上邪路

2017年3月15日,煙台市公安局萊山分局接到報案后,先後將李恆川、閆方、初偉傑和孫韶慶傳喚或抓捕到案。經依法審訊,4人對不法事實供認不諱,事情的來龍去脈也開始一一呈現出來。

原來,作為一名大三學生,李恆川有一項燒錢的愛好——攝影。家裡每月給的1500元生活費根本無法滿足李恆川,但又不好意思老向家裡要錢。2015年12月,經同學介紹,李恆川認識了從事網路貸款業務的校外男子初偉傑和孫韶慶,於是向兩人申請了「名校貸」「花兒朵朵」等多個網路貸款,拿到了5萬元貸款,暫時解決了「個人財政赤字」。

但之後,李恆川便一發不可收拾。沒有經濟來源,每月要還貸款,又控制不住購買攝影器材的慾望,於是,他四處以打欠條借錢的方式,找同學幫忙通過初偉傑和孫韶慶辦理網路貸款,用後邊貸款的錢還前邊貸款的錢。

至2016年9月,李恆川共欠同學借款40餘萬元,他反覆琢磨如何利用貸款賺點錢。在與初偉傑和孫韶慶的多次交流過程中,他們想到了一個「生財之道」——以請求同學幫忙「沖業務量、刷單」為理由,自己負責找學生、「拉人頭」,初偉傑和孫韶慶負責具體操作申請貸款,讓同學申請貸款,貸下來的錢由三人瓜分。

於是,李恆川找到了同樣愛好攝影的同學閆方,稱:「我、初偉傑、孫韶慶一起在做名校貸業務,你給我找客戶,一個給你提成1500元。錢回頭我給他們還上,保證不出現問題」。

同樣的年齡,同樣的愛好,又是相識的同學,平日里閆方與李恆川交流攝影心得,看到李恆川頻繁地更換升級攝影器材,就很是羨慕。這時聽李恆川這麼一說,原來是他「生財有道」。閆方沒有多想,便滿口答應下來。

每人被貸款1.5萬元

於是,從2016年9月底至2016年12月期間,閆方以「幫忙完成刷單任務、年底走流程沖業務量」的名義,陸陸續續找到28名同學「幫忙」辦理「名校貸」業務。李恆川、閆方、初偉傑、孫韶慶共同為每名學生申請貸款1.5萬元,並故伎重施,在暗地裡為這些貸款辦理了分期還款,用後面的貸款還前面的分期還款,讓錢「循環」起來。

按照規定,每名學生的1.5萬元貸款,「名校貸」平台需扣除3000元保證金,這樣每名學生到手的貸款為1.2萬元。貸款發給學生后,學生們會把錢全部轉給閆方,閆方再全部轉給李恆川。李恆川負責「分配」這筆錢,他按照自己留下6750元、分給初偉傑和孫韶慶3750元、分給閆方1500元的方案,將30餘萬元全部「分配」到4人手裡。

截至案發,28名同學的貸款均已逾期,部分受害學生不得已自己墊資還款。而這30餘萬元均已被4人揮霍。

「當時根本沒有想過資金鏈斷裂怎麼處理。我知道用後面學生貸款的錢補充前面學生的錢,後面學生的錢最後肯定無法償還,資金鏈早晚會出問題,不過我沒有管。」面對辦案檢察官的提審,滿臉悔恨的李恆川說道。

「幫你忙的這些同學,沒人感覺到異常嗎?」煙台市萊山區檢察院辦案檢察官在提審時提出疑惑。

「也有,不過很少,可能大家都信任我和閆方。如果有的話,我們就用Photoshop軟體製作一張假的一次性還款證明截圖給同學看。這樣,同學就不會再找了。」李恆川說道。

由於受害人涉及到兩所高校的28名學生,辦案檢察官多次找到受害學生及學校老師走訪了解情況。在問及為何如此心甘情願幫忙貸款時,受害學生們幾乎異口同聲:「我們家裡給生活費,學校還有獎學金、助學金、勤工儉學,自己壓根兒也沒想貸款。當時的想法很簡單,同學找到我幫忙,雖然不太熟,但畢竟是同學,不好意思拒絕,純粹是同學之間的幫忙。沒想到事情會發展成這個樣子。」

4月24日,辦案檢察官審查后認為,李恆川、閆方、初偉傑、孫韶慶的行為涉嫌詐騙罪,其中李恆川系主犯、多次作案、連續作案,其主觀惡性、犯罪習性表明其可能實施新的犯罪,至今未退贓,依法對其作出批准逮捕決定；初偉傑、孫韶慶系從犯,認罪態度較好、有悔罪表現,積極退贓,無其他重大作案嫌疑和犯罪前科,採取取保候審措施不致發生社會危險性,依法作出不批准逮捕的決定(閆方在偵查階段已被取保候審)。

目前,此案正在公安機關進一步偵查中。

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