零首付購車購房，從此走上人生巔峰？

經常有會員諮詢，說看到有貸款廣告可以零首付購車、零首付買房，問這些可不可信。其實騙子也正是利用了人們貪便宜的心理，設置好了套路，等你往裡跳。其實，只要仔細想一想，就會明白其中的訣竅。零首付是法律明確禁止的，雖然可以通過一些方法規避，但是羊毛出在羊身上，該付的錢總是要付的，甚至還要付的更多。

以零首付購車為例

一般情況下，貸款購車需要支付最低20%到30%的首付款，國家法律規定最低20%。而所謂的零首付購車，只是零首付中介把首付款替你墊出來，然後再通過正常途徑向銀行貸款買車。買到車后，再用你的身份申請幾張大額信用卡，套現后把首付款收回。整個流程走下來，你除了需要支付購車的各項稅費、保險、利息等，還需要向零首付中介支付一筆服務費用。

完整的流程，多方受益

在這一整個零首付購車流程里，參與的各方都能從中得到收益，除了銀行要承擔較大的風險，以及購車人有較大的還款壓力。

零首付中介：可以賺取購車人的服務費用，或者汽車4S店的返點。

首付款墊資方：收取墊資的費用，或者處理車輛變現。

汽車4S店：提高汽車銷量，賺取利潤。

貸款銀行：賺取貸款利息（前提是購車人按時還款，風險較大）。

購車人：提前擁有汽車，獲得幾張大額信用卡（還款壓力大）。

看似多方受益，實際上銀行要承擔的風險最大。因為一旦購車人負債過高還不起貸款，就要面臨貸款收不回來的風險。另外，如果購車人故意用零首付購車的方式套取銀行資金，從一開始就不打算還，銀行的防範難度也比較大。因此，法律才明確規定禁止零首付購車。但是，零首付中介總能找到其中的漏洞。

讓零首付在操作中變成合法

零首付購車的大部分流程，跟一般的貸款購車流程是相同的，只是需要零首付中介幫忙解決首付資金。首付款通常有兩種來源，一是零首付中介幫忙墊付，二是找墊資方幫忙墊付。這兩種情況都需要購車人簽訂借款合同，約定借款利息以及違約責任的。

購車人通過借來的首付款，向銀行申請貸款買車，因為銀行並不能查到購車人的首付款真實來源，只要購車人的徵信過關，一般都能通過審核。

銀行貸款審批后，購車人成功買到車，但是整個流程還沒有完。零首付中介需要通過汽車進行融資，用來歸還墊資方的首付款和利息。一般情況下會以購車人的名義申請幾張大額信用卡，因為有了車產，相對好批一點。信用卡拿到后，再進行套現，把首付款套出來還給墊資方。

整個流程處於監管的灰色地帶，並不違法。有的零首付中介為了更大限度的規避責任，甚至會不收取服務費，與購車人不存在資金往來。只是會暗中與汽車4S店協商好，提高汽車價格，交易完成後返佣。

零首付並沒有看上去那麼美

如果你真的是想要買車，叢貸網路不建議通過零首付的方式。因為這樣不僅沒有節約購車成本，反而會產生更多的費用。如果你確實需要買車，而又湊不齊首付款，你可以申請一筆信用貸款，或者使用信用卡。但是，一定要記得「羊毛出在羊身上」，零首付並沒有聽上去的那麼美，借的錢也總是要還的。