以「漲樂財富通」為例，淺析券商開戶APP流程及優化點

今天介紹一下：客戶如果通過APP註冊一個股票賬戶，是什麼樣的流程？

社交、即時通訊等互聯網APP產品，產品內容比較容易理解。但互聯網金融範圍很廣，同時需具備一定的專業知識。目前互聯網金融行業急需人才，懂產品懂金融成為很多企業的獵物。

舉個例子，在APP註冊這個環節，無論社交類、新聞類、遊戲類、工具類，他們的註冊流程很簡單，作為產品經理更應該關注的是如何提升用戶的體驗。但是對於專業領域的一些賬戶體系和註冊流程是非常複雜的。

證券行業受證監會的監督，所有的流程都要報備，所以一個人想開同一個股票戶，不像是我們註冊個賬戶，輸個手機號來個驗證碼，再補充資料即可。股票賬戶不僅僅需要客戶的基本資料，還需要銀行卡、客戶影響資料等等。

一、開戶基本流程介紹

這張圖基本涵蓋了一個手機端客戶如果開通一個證券公司的證券賬戶需要的所有流程。所以，如果打算進入證券行業開始你的金融互聯網職業生涯的話，開戶是最基礎的你需要了解的東西。

在券商移動端交易軟體中，華泰證券的漲樂財富通用戶使用度最高，華泰證券對互聯網的可謂是提前布局，在移動端獲得了大量深度用戶。

下面我們一起看看漲樂財富通的開戶流程：

（1）第一大優點：開戶與交易軟體一體化

很多券商的開戶與交易APP是兩個分別的應用，客戶先下載一個開戶的APP再安裝另外一個交易APP。如果不是特別有炒股意願的人，基本上讓客戶來回下APP就把一半多客戶流失掉了。

華泰將開戶與交易集成，對客戶來說更方便。這個也是比其他券商在手機端的領先之處。

（2）第二大優點：開戶須知明確

開股票戶不是純輸入手機號和驗證碼需要個戶的銀行卡和身份證等重要信息。顯著的提示對於客戶來說非常重要。

這裡重要提的是銀行卡的提示，不是任意一張銀行卡就能綁定在股票賬戶中，有的銀行不支持，在銀行支持的情況下，還要求客戶是否開通手機銀行或者電話銀行等。

所以明確指明不同銀行的辦理方式尤為重要。

身份信息錄入和確認就不講了，這裡最重要的是交易賬戶開通的選擇。舉個例子，我們辦健身卡的時候，如果銷售推薦的時候我們確定了我們要選擇的項目，也交了錢辦了卡。裡面提供的項目我們即使不去經常實踐，但也會去瞧瞧熱鬧了解一下。假如我只辦了個瑜伽的卡，想去了解下肚皮舞是個啥，這時候又需要弄資料、交錢等可能就不會辦理了。

所以在第一次接觸客戶的時候，華泰將各種賬戶全都展現在了你的面前，對於一個不是很懂炒股的人來說，這些對於客戶看來沒什麼區別，但是在文字上他做了充分的說明。默認幫你勾選后，免去了後續再推薦給你開這個賬戶的麻煩，同時對客戶來說也沒有什麼打擾。

還有一個值得注意的點，華泰將客戶選擇的服務套餐傭金非常明確地展示了出來。這樣有缺點也有優點。

讓客戶真實知道自己的賬戶在交易過程中傭金扣除的比例用戶可以選擇傭金，不同傭金對應著不同的服務。

銀行存管和其他券商的形式大同小異。比較值得學習的是視頻見證環節，這裡明確展示了排隊人數。讓客戶可以知曉自己的等待時長，而不是讓客戶處在一個不知所措的環境中。

資金密碼與交易密碼：我們現在每個人記得密碼太多了，很多時候為了簡單，經常密碼設置成相同的，華泰的設計團隊考慮到了這一點，有一個資金密碼與交易密碼相同的選項。減少了客戶再次輸入密碼的麻煩。並且這兩個密碼位數一致，如果設置不同，也解決客戶容易混淆的問題。

協議簽署、問卷回訪這些內容都是合規要求的必備環節，所以不可缺少，只能在產品設計體驗上下點功能。

開戶進度和提示客戶視頻前面還有多少人一樣，減除客戶的疑慮，同時也減除客戶經理的解答的壓力。

1、開戶軟體重要的環節：身份證、密碼、銀行、視頻見證

2、看似不重要但不可缺少的環節：協議、數字證書、問卷會否

3、值得優化的點：提示（與用戶互動）、界面友好、頁面效率、新技術的融入（OCR識別等）

後續還會介紹其他幾家券商的開戶流程，尤其是兩家用H5實現的開戶過程，敬請期待。