央行科技司原副司長李曉楓：科技金融削弱了傳統銀行的信用中介地位

文章摘要：「在金融科技所涉及的六項技術中，現在來看人工智慧和區塊鏈成熟度還是不行，目前對銀行有意義的是移動互聯、雲計算、大數據和生物識別。」在7月21日舉辦的「2017零壹財經新金融夏季峰會」上，央行科技司原副司長李曉楓這樣表示。

以央行成立金融科技（FinTech）委員會為標誌，金融科技正在成為金融監管的核心議題之一。

7月20日，國務院發布《新一代人工智慧發展規劃》，「智能金融」被寫入其中。《規劃》提出，在智能金融方面建立金融大數據系統，提升金融多媒體數據處理與理解能力。創新智能金融產品和服務，發展金融新業態。鼓勵金融行業應用智能客服、智能監控等技術和裝備。建立金融風險智能預警與防控系統。

「在金融科技所涉及的六項技術中，現在來看人工智慧和區塊鏈成熟度還是不行，目前對銀行有意義的是移動互聯、雲計算、大數據和生物識別。」在7月21日舉辦的「2017零壹財經新金融夏季峰會」上，央行科技司原副司長李曉楓這樣表示。

李曉楓認為，巴塞爾銀行監管委員會把金融科技創新業務分成為4大類：支付結算、存貸款和資本募集、投資管理和市場設施。「業務還是這些業務，只是方式更多了，現在支付結算出現了移動錢包、數字貨幣，從業務來講出現了一些新的細分的業務模式，這是金融科技的特點」。

但是回歸到銀行主業來看，他表示，上述業務談不上顛覆銀行，也沒有對金融法律關係、監管體系、銀行體系的穩定性產生致命性的衝擊，只是對銀行的線下網點產生了影響。

具體而言，李曉楓認為金融科技對銀行的影響，首先在用戶的體驗，其次銀行作為交易中介的地位受到衝擊最大，信用中介受到削弱。因此商業銀行數字化轉型是必須的。

「比較共識的看法是，銀行的新業態將來會是網路金融和線下網點產生O2O依存一體化的關係。」李曉楓稱，銀行轉型的重點在網路金融業務，要探索像線下網點體系那樣穩定獲客、提供銀行產品服務的網路金融新業務模式。核心就是找到新的穩定的獲客的模式。

就轉型過程中技術來看，「新興技術藉助銀行的IT體系是一個很痛苦的過程。這裡面有大量的銀行基礎設施和業務系統都要重構，預算要增加，學習要加快，合作面要加寬等等。」他認為，大的銀行現在走內部孵化，跟互聯網企業合作；國有金融控股公司可以設立金融科技子公司，並與科技公司進行股權合作；小銀行的可行之路就是外包。

從具體措施來看，包括走分散式模式、成立普惠銀行部、統一銀行各個條線數據標準、建立數字化營銷能、建立開放API綜合數據平台、探討在線風控，量化小額放貸的演算法等。

「目前金融科技是以互聯網企業、科技企業引領創新風潮，還沒有大幅度影響傳統金融體系的格局。採取一致性監管原則，有利於傳統金融機構對網路金融新業務探索和新技術應用上有一個緩衝。」李曉楓表示，例如網點加網路金融是否就是銀行的新業態，新技術引入如何適應法律監管等問題，目前仍在探索。

零壹財經高級分析師郭競則認為，無論是「互聯網金融」，「金融科技」，都不是一個行業概念，而是時代概念。其並非是獨立於金融業的新行業，也不是金融業內產生的或誕生的子行業，而是金融業在新的技術和商業環境下，進入到一個新的階段。

互聯網金融更多強調互聯網對於金融運行模式的改變；而金融科技更多強調新興技術驅動的金融創新，既催生了新的金融業態、產品，也革新了傳統金融的模式和效率。郭競稱，金融科技的發展使得金融服務渠道發生變革，進而使得客戶多元化或者定製化的金融需求得到提升，同時對於金融服務效率和金融服務體驗也提出了更高的要求。

本文作者：張夏楠

本文來源：華夏時報

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