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網貸中介存管結算賬戶都要本地化

網貸中介存管結算賬戶都要本地化

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深圳網貸備案管理辦法意見稿出台

網貸中介註冊地不得為居住用地;經營面積不小於100平方米;要有獨立的銷售監督和投訴受理部門;銀行存管和資金結算賬戶都要「本地化」——近日,深圳市金融辦出台了《深圳市網貸機構備案管理辦法意見稿》(下簡稱《意見稿》),從網貸機構的人員資質、風險管理能力、信息系統安全、經營場所、銀行存管等多個方面為網貸機構備案設定了嚴格的門檻。相比北京、上海出台的網貸監管辦法徵求意見稿,業內人士普遍認為,此次深圳的意見稿更為嚴格。廣州互聯網金融協會會長方頌表示,廣州網貸平台備案辦法正稿還在制定中。

■新快報記者 許莉芸

經營址和註冊址應一致

《意見稿》明確了平台備案的條件,其中規定「網路借貸信息中介機構註冊地不得為居住用地;經營地址和註冊地址應當一致,不一致的應將註冊地址變更為經營所在地;經營場所面積應當不小於100平方米。」

深圳市金融辦相關人士曾表示,在調研中發現涉嫌非法集資的公司都是藏身於居民樓,不利於風險排查。

針對「經營地址和註冊地址應當一致」的規定,果樹財富CEO吳復申對新快報記者表示,平台的跨區域經營必然會加大監管部門的治理難度,一旦涉及到跨區域監管,很容易出現職責不清、互相推諉的局面。規定強調地方監管主體的唯一性,從而避免因監管主體模糊而引發的踢皮球式管理等問題。

據新快報記者了解,目前行業中中等水平平台要想滿足這個條件也並不難。

嚴格的「屬地化管理」

此次《意見稿》中最受關注,當屬要求網貸中介的銀行存管和資金結算賬戶都要「本地化」。「部分已經簽訂協議或已經成功上線外地銀行存管的平台,需要重新尋找本地銀行(商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構)開展合作。」人人聚財CEO許建文表示。

網貸天眼研究員木舟表示,很多網貸機構的主要經營場所和結算賬戶並不設在同一個地區,而地方銀監會受異地管轄權所限,只能檢查相關機構在本地銀行的資金流水,對異地賬戶無權核查,從而制約檢查效果和力度。

「銀行存管屬地化主要目的是加強對平台流入資金的監管,資金存在本地銀行,意在防止投資者資金風險,防止資金存管到異地銀行而造成一系列的監管或跑路或追償等風險。」某銀行人士認為,這也是順應強監管趨勢和有效防止非法集資跑路風險的舉措。

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