提前退休領養老金真的「賺」了嗎？

原標題:提前退休領養老金真的「賺」了嗎？

背景：人社部社會保障研究所所長金維剛近日披露，當前「未老先退」問題突出，有的地區提前退休的人員佔到當年退休人員的30%。據悉，提前退休五花八門，加重了養老金負擔。

華商報發表楊鵬的觀點：有關「未老先退」問題突出的表述出自人社部社會保障研究所所長之口，當然有理由令人們相信：這個現實問題絕不可小視，且已得到了實質層面的注意。根據現行規定，男性60歲退休，女性則分情況對待，女幹部和科技人員55歲退休，女工人50歲退休，長期從事特殊工種或因工緻殘、失去勞動能力的可以提前退休。可見，「提前退休」在特定情況下其實是被允許的，只是，從現實來看，隨意突破「提前退休」制度設計的「未老先退」現象，確實令人憂慮。「未老先退」卻讓本該繳納養老金的人提前領上了養老金。想想看，本就不怎麼富裕的養老基金，怎麼經得起「少繳多領」的投機?也許，為了保證養老基金資金池的足夠儲備，可能不得已還得讓老實人再吃些虧。提前退休制度不能屢屢被鑽空子!尤其是在延遲退休方案呼之欲出的背景下，更加不能容忍各種違規提前退休繼續存在。杜絕非正常提前退休現象，某種意義上，就是「退休面前，人人平等」。

小蔣隨想：從制度設計上看，養老保險還是「多繳多得」。這不光體現在「個人賬戶」積累的多寡與領取上，「繳費年限」也將直接影響養老金的另一組成部分——「基礎養老金」的計算結果。比如，一個只繳15年社保的人和一個繳30年社保的人，「個人賬戶」中的積累金額差異巨大，「繳費年限」相差兩倍在「基礎養老金」公式計算中的結果也相差巨大。但是，還有一個極重要的不確定因素不容忽視——壽命。如果一個人50歲就退休，80歲去世，將領取30年養老金，「個人賬戶」中的金額領完后，還可以從「社會統籌賬戶」里領錢；倘若一個人60歲退休，70歲就去世了，只領取了10年養老金，最多只是將「個人賬戶」中的部分領完，其在職時單位繳納的、進入「社會統籌賬戶」的部分則可能領不到。由此導致，雖然50歲就退休那個人每月領取的金額少，但領取的時間長；60歲退休那個人雖然每月領取的金額多，但領取的時間短，最終早退休壽命長的人卻可能「賺」了。必須指出，壽命無法預知，但早退休每月領取的養老金金額肯定不高。若早退休與晚退休者壽命差不多，後者還是可能將多領一些退休金。此外，早退休每月只拿一兩千元退休金，和同齡人仍在職拿著幾千元社會平均工資，生活質量肯定是不同的，當然承擔的壓力也是不同的。所以，早退休是不是真有那麼大的吸引力，還得看個人選擇。另外，只要早退休者不違規，符合最低的社保繳費年限，不宜歸入「道德問題」。