【關注】騙子的「新套路」你知道嗎？常州警方破獲特大網路傳銷案，6055人被騙1.3億！

Trap 原來套路那麼深

隨著投資理財的宣傳廣告越來越多，不少市民看著商家喊出的高回報高收益都頗為動心，願意拿出家中的閑置資金進行投資理財，都懷有「錢生錢」的美好願望。殊不知這些高回報的背後往往隱藏著諸多風險，一不留神就容易中了商家的「套路」。

最近，金壇警方破獲一起特大網路傳銷案。在此案件中，犯罪嫌疑人假借時下流行的網路虛擬貨幣概念，以虛構網路資產為餌，吸引受害人投資並發展下線，涉案金額高達1.3億元。7月14日，金壇警方公布了詳細案情。

45歲的戴某是金壇區的居民，2016年5月，他跟小區附近一家理療店店員小軍閑聊時，得知小軍參加一個投資項目，最近賺得盆滿缽滿，不免心動。

隨後，戴某跟著小軍去了在浙江長興某賓館舉行的千人投資項目會。會議讓戴某感覺非常隆重，非常正式 ，他當場投入3萬多元購買理財產品，成了「珺騰國際」公司的會員。

兩個月後，戴某不但沒有拿到高額回報，連本金都無法拿回。2016年10月9日，戴某來到金壇區濱湖派出所報案。

金壇公安成立專案調查組。經調查，「珺騰國際」經營核心是一種叫「麥加幣」的虛擬貨幣。他們稱，投資「麥加幣」有四種方式：

初級投資10500元

中級投資31500元

高級投資52500元

VIP投資則高達是100500元

按照投資不同的級別，公司會給一個叫「雲礦機」的概念物，它在 「雲端」每天返還「麥加幣」。投資兩個月，收益能賺一倍。而且，每發展一個新會員，發展人還會得到分成獎勵金。

民警前往「珺騰國際」在浙江長興和上海的總公司深入調查，確定了「珺騰國際」公司就是一個以經營「麥加幣」為運作模式的新型網路傳銷公司。

據專案組介紹，「麥加幣」套用了「比特幣」的概念，但並沒有任何實際購買力，更不可能兌現為人民幣。也就是說，投資者投進去的錢全都成了沒有價值的數字。

為了讓投資者相信「麥加幣」，「珺騰國際」有專門的運行技術員在他們的公司網站上操作大盤圖，讓投資者們看到他們投資的「麥加幣」每天的漲幅。

此外，這個傳銷組織還有後勤保障部等，建制十分完整。王某為了吸引更多的人投資，不惜花重金在多地開發布會、投資會，展現公司的「雄厚實力」，還組織投資金額比較多的大戶免費泰國游，給「業績」好的員工發勞力士手錶或10萬元現金獎勵。

經查，該傳銷組織從2016年3月至10月發展會員共計6055人次，收取費用共計人民幣近1.3億元。目前，此案還在進一步審理中。

理財化、網路化是近年來頻發的非法集資案件的主要呈現形式。看似天衣無縫的解釋，其實體現了設計者對人性深刻的洞察，條條規則化解了投資客的不放心，給人一種安全的假象。

非法集資多以「龐氏騙局」為基礎模型

義大利人查爾斯·龐茲是非法集資的老祖宗。他1919年在美國虛構了一家企業，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報。於是開始廣泛吸納投資，將後期投資支付給前期的投資者。而前期投資者因為獲得了巨大回報，又廣泛進行宣傳，圈進了更多的投資者，七個月內吸引了三萬名投資者。這場陰謀被後人稱為「龐氏騙局」。

龐氏騙局在我們國家有更形象的說法，就是「拆東牆補西牆」或「空手套白狼」。簡言之就是利用新投資客的錢來向老投資客支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。近年來頻發的各類非法集資案件基本都是以龐氏騙局為基礎模型開展的，只是形式在不斷翻新。

在「龐氏騙局」里，由於根本無法實現承諾的投資回報，因此對於老投資客的回報，只能依靠新投資客的加入。「龐氏騙局」必須不斷地發展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資客參與，「下線」又發展新「下線」，滾雪球式地壯大為「金字塔」結構。塔尖的少數知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。

無獨有偶，近期3名常州女子，抓住了大家熱衷理財的心理，開理財公司，披著著名P2P理財平台的外衣，在沒有獲得銀監部門審批的前提下，私設資金池，以高息誘餌吸收公眾存款。截至案發，累計吸收存款2.37億元左右，造成實際損失7千餘萬元。

50歲的王某是個典型的女強人，會計出身，早年創辦、入股過多家公司。早在2012年，王某發現了投資理財這一商機，聯合好友沈某和張某計劃涉足理財行業，開一家理財公司賺錢。

隨後，她們還專門組織人員到一家著名P2P理財平台學習，學習國家相關政策，如何做好風險防控，以及怎樣吸收資金。培訓結束，王某等人還交了加盟費和管理費，正式加盟該平台。

加盟平台的理財模式是一對一配對的，平台並不直接接觸資金，也不設置資金池，僅作為中介，為投資人和借款人牽線搭橋簽訂協議，賺取中間利息差。

而王某等人的理財公司卻不是這樣，業務員吸收到的客戶資金往往打到王某的個人賬戶或公司賬戶，王某收了客戶投資款，一般不能馬上找到貸款人，這樣公司就設有資金池，客戶也不知道資金投向哪裡。「賬上最多時有4千多萬，找不到借款人，王某根本就沒有加盟平台模式來操作」。合伙人沈某說。

王某等人在加盟理財平台的基礎上，「改良」了吸儲和借貸流程。她們根據計算推出理財期限分別為3個月、6個月、9個月、12個月和15個月的五種理財產品，並承諾年了利率為7.5——12%的高額回報。一方面從自己的親戚朋友入手，鼓勵、引導熟人間相互介紹，吸收資金。另一方面又參考加盟平台的宣傳內容，通過單頁、授課旅遊等方式吸引社會公眾加入。

資金到位后，再由公司尋找有借款需要的企業或個人，將資金進行投資，賺取中間的利息差價。據調查，通過上述方式，在短短4年內，王某等人共吸收公眾存款2.37億元左右。

表面上看，王某等人做的只是一個普通的理財公司，他們和儲戶之間是一個委託理財關係。但實際上，王某等人經營的公司並不具備相關資質，未獲得銀監部門的審批。

此外，他們在和投資者之間簽訂協議時，打的都是某P2P理財平台的名義，雖然給了加盟費，但實際卻自行設置資金池對外借貸，屬於違法行為。案發後，王某等相關涉案人員被公安機關控制。經調查，這幾年她們吸收巨額公眾存款已造成實際損失七千餘萬元。

據了解，由於王某等人未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金、通過媒體等對公眾宣傳等行為已符合非法吸收公眾存款罪的典型特徵。因此，日前，武進區檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪對王某進行批捕。

形式多樣，但萬「騙」不離其宗

檢察官介紹，非法集資雖然形式五花八門，千變萬化，但最大特點，就是以高回報率為誘餌非法籌集資金。

近年來，武進檢察院辦理的非法吸收公眾存款案中，年利率最低的也達到了7.5%，高的則是兩個月翻倍。而目前正規理財產品年化收益率基本在5%左右，甚至更低。

做好這「三看」分辨「餡餅」和「陷阱」

武進檢察院公訴科的徐雷艇介紹，刑法並沒有「非法集資罪」這一罪名。非法集資只是一種行為，或者說是一種類型的犯罪，而非法吸收公眾存款罪是該類型犯罪的兜底條款。即有非法集資行為，且數額較大，但無法以其他罪名定罪時，定該罪。

徐雷艇說：「但近年來，我院辦理的案件，因嫌疑人吸納的資金大部分用於返利或正常經營，不存在非法佔有等情況，所以都屬於非法吸收公眾存款罪。

徐雷艇介紹，非法吸收公眾存款罪是數額犯罪。個人非法吸收公眾存款數額在20萬元以上的，單位在100萬元以上的，或者個人非法吸收公眾存款對象30人以上的，單位在150人以上的，就涉嫌非法吸收公眾存款罪。

非法吸收公眾存款罪最重可處10年有期徒刑。

檢察官提醒大家，在參與民間信貸時，必須十分審慎，要著重做好「三看」：

一是看對象，是不是面向社會不特定對象籌集資金。

二是看回報，是不是承諾超常的高利回報。

三是看營銷方式。遇有下列宣傳方式，應當保持警惕：招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓等舉行的「投資」推介會；通過群發簡訊、電話等通訊方式推銷「投資項目」；通過向不特定人員發放廣告宣傳單吸引投資、理財；通過人與人之間口口相傳的方式廣羅投資、借貸對象等