卧底騙貸團伙三個月：平台與催收公司秘密接頭，最後騙貸無過，催收有罪？

觀察君：

網貸行業從2014年開始發展得風生水起。這一新興的金融產業為普惠金融的發展增磚添瓦，也為國家的經濟建設貢獻了一份力量。除了監管政策、平颱風控、運營成本等風險，每家P2P平台還得防範層出不窮的有組織騙貸。僅在2016年，至少就有三家P2P平台被騙貸團伙騙垮了。

某網貸平台員工卧底騙貸團伙三個月後發來爆料。讓我們跟隨當事人的視角，一窺騙貸產業的猖獗。另外，為保護爆料人的隱私，本文以第一人稱寫就，文中所涉及的公司及人物皆為虛幻。

我是一家全國性網貸平台沿海某分公司的風控專員。在我們分公司接二連三遭到有組織的騙貸后，為知已知彼，我被公司安排去騙貸團伙里做卧底。

我卧底的這個騙貸團伙在上海周邊以騙車貸為主。剛入伙的時候，我只是被安排做一些文案工作。說是文案，其實就是聽「組長」的安排在各種論壇和帖吧里發廣告帖。

不過，不管廣告帖的內容怎麼變，其核心內容都是助貸！助貸是行話，其實就是幫人做假銀行流水、假資質來通過信貸審核，並以此吸引社會上一些急需資金的人來辦理大額信用卡。

剛開始，無論我怎麼勤奮的發貼，上鉤的人都很少。後來在一位即將跳槽的「前輩」的指點之下，我才明白一定要有針對性的發帖。

按照「前輩」教的第一個方法，我開始把發帖目標鎖定為大學生創業群體。原來在「大眾創業」的東風下，大學生創業群體創業激情高昂，再加上這類大學生往往志大才疏、社會經驗少、防騙意識差......我的「工作」順利的開展起來了，並通過了這個騙貸團伙的考核，得以繼續開展我的卧底工作。

除了大學生創業群體，生活困難群體也成為我發帖的目標。這類人群普遍資金緊張，對未來生活看不到希望，也不在乎信用記錄。有時侯明知是被騙，但為了蠅頭小利也心甘情願。果不其然，此後我發出的廣告帖收到奇效，不斷有人來電詢問如何辦卡，看來這個社會缺錢的人真是大有人在。

由於踏實肯干，我很快被老闆「慧眼識珠」，調整到業務部，跟一個叫老杜的師傅。所謂業務部，其實就是忽悠被廣告帖吸引過來的「豬頭」，讓他們辦理大額信用卡。老杜四十多歲，個子不高，小平頭，兩眼炯炯有神，說話很有節奏感。

我跟隨「杜老師」在咖啡廳見到的第一個「客戶」，是一個來上海灘創業的大學生劉強。劉強的創業項目難以為繼，需要資金周轉，很想辦張大額信用卡救急。可惜他沒房沒車，辦理大額信用卡成了奢望。

老杜給他支招，「買輛豪華車不就行了。」沒錢?「我給你出首付，信用卡下來你再還我。」更讓劉強欣喜的是，老杜告訴他，信用卡辦下來之後，通過他的關係還可以說轎車有質量問題把車退還給4S店，購車款還能全額退還。

劉強信以為真，馬上提供了自己的身份信息。老杜給了他一個電話，讓他去找這個人製作假的房產證、銀行流水等材料，而這些材料竟然順利通過了某汽車金融公司的審核。隨後老杜為劉強墊付了13萬元的首付款，在上海郊區一家4S店，以43萬元的價格貸款購買了一輛豪華轎車。

同時，劉強給老杜寫了一張欠條。欠條上寫明劉強欠老杜13萬元，月息2分，60天內償還。而老杜只是口頭承諾100%會在40天內把信用卡給劉強辦下來。

新車上牌后，老杜提出來借車去參加一個婚禮。劉強對老杜信任有加，毫不猶豫的就把車子借給了我們。此後任由劉強怎麼打電話，老杜只一個原則，你的信用有問題，卡辦不下來了，請你在60天內儘快還13萬還給我。否則車是不會給你的。

後來劉強報警，我戰戰兢兢的陪著老杜來到了派出所，在派出所老杜大大方方的一屁股坐下來，從兜里拿出劉強的欠條拍到桌子上。質問劉強，這是不是你寫的欠條。緊接著又向警察出示了劉強寫欠條時的手機視頻（我都不知道是什麼時侯錄的）。劉強啞口無言。

對於辦理信用卡的承諾，老杜只淡然一笑，難道幫你的忙還有罪了，你自己信用不好銀行不批，關我啥事！最後派出所以經濟糾紛對此事做了調解。雙方簽訂協議，劉強60天內還款就可以把車拿回，否則任由老杜處置。

這對劉強來說無異於雪上加霜。本就經濟拮据的他就是因為沒有錢才找到我們的，現在怎麼可能一下子拿得出13萬來贖車。

很快60天時間就到了，劉強果然是沒有來贖車。老闆以25萬元的價格將這台車以抵押不過戶的形式出售，轉手賺了12萬。劉強大額信用卡沒辦成，車子也沒撈到，卻稀里糊塗的背了一大筆貸款。

而類似於劉強這樣經歷的受害人我在卧底期間總共看到17名，三個月的時間裡老闆大概賺了近200萬元。

在這期間，我還接受了（網貸平台）總部的指令與福建一個催收公司在上海秘密接頭。

原來福建這家公司從事不良資產催收。主要業務是為金融機構的逾期帳款提供催收服務。我卧底的這個騙貸團伙搞的兩台騙貸車和福建這家催收公司有交集。分別是一台賓士和一台奧迪Q7。總部需要我找到這兩台車的非法購買人的資料。我告訴總部這個騙貸團伙的實力不容小視，弄不好我和這家福建催收公司都會被收拾。

架不住催收公司的一再堅持和總部的要求，我只能去執行這個任務，尋找這兩台車的非法購買人的資料。由於我深受騙貸團伙老闆的信任，所以我很快查到了這兩台車被賣給了一個姓廖的東北人。隨後，福建這家催收公司就在東北把這兩台車扣了回來。同時，東北那個姓廖的買家也把（這兩台車被催收公司扣走的）消息反饋給了騙貸團伙。

團伙老闆決定親自去東北一趟處理這個事情。在送他和老杜去機場的路上，老闆說的話讓我至今不寒而慄：抵押車賣的就是信用！犯我者必誅！當然，我不知道他指的信用是什麼，也不知道他要誅誰。因為不久后我就找了個理由辭職了，回到了總部。

但是在2016年4月我聽到了一個令人震驚的消息，福建那家催收公司的員工因為扣車被東北當地公安局以涉嫌搶劫罪抓了。騙貸無過，催收有罪？催收公司替金融機構收回被騙貸的車怎麼就成了搶劫了呢？這件事情徹底顛覆了很多同業者的人生觀。

到了5月份又有消息傳來，東北當地檢察院以非法經營罪將福建催收公司的員工批捕了。總部考慮到我的個人安全，趕緊將我調到了另外一個城市。我也不得不改名易姓，隱藏了起來。這段時間，我的心裡每天都是忐忑不安的，深深的陷入未知的恐懼之中，不知道接下來還會有什麼事情發生。

到了11月底，終於又有消息傳來，經過激烈的法庭辯論，法庭最終採納了不構成非法經營罪的辯護律師意見。但因為福建催收公司的員工已經被羈押了近8個月，不判有罪就要面臨國家賠償。所以法庭以尋釁滋事罪將催收公司的員工判了8個月有期徒刑。雖然這件事已經塵埃落定，但結果發展成這樣，讓已經沒有了再在這個行業從業的信心和勇氣。

我陷入深深的自責當中，學生時代的是非觀已經混沌不堪。我甚至想過自殺，才短短三個月的時間害了那麼多人。這個行業的水太深了，沒有正義也沒有陽光，只有各路人馬的血腥撕殺，受害的永遠只有那些信貸機構和想創業的大學生以及生活困難的社會底層普通人。

以上是我卧底三個月，拿命換來的調查報告。相比販毒至少還有一個循序漸時的過程，而騙貸卻可以讓無數充滿希望的家庭瞬間跌入泥潭，無法自拔。很多人只知道借貸寶裸條坑害了很多女大學生，即不知道騙貸坑害了多少創業的有志青年？讓本就在貧困線上掙扎的普通人，永遠也翻不了身。