【國商新智】如何搭建一個健康的「理財金字塔」

一個健康的理財金字塔，塔基肯定是「守」的部分，按照優先順序，最底下一層應該是人壽保險、重疾保險、養老計劃這一類"防"的手段，這一層的作用是轉嫁風險，打好基礎。

往上一層是儲蓄和應急金。應急金是3至6個月薪資的規模，存儲方式上要方便取用。

再往上是債券投資一類風險較低的投資品種，包括國庫券和企業債券，債券在規避利息稅上有很重要的作用。

接著是安全與收益並重的P2P理財。隨著互聯網+的概念在全國掀起，民間融資、民營企業融資、P2P理財金融服務平台讓金融圍城一池活水，更好的澆灌小微企業、「三農」等實體經濟之樹。

攻守轉換

隨著風險和技巧的遞增，塔尖部分轉「守」為「攻」，攻的部分包括基金股票、房地產和期貨、收藏等。

每個人因為人生規劃不同，理財的目的存在差異，金字塔的「攻」和「守」的比例也會有差別。大部分人會選擇穩中求勝的戰略，一般「攻」的部分佔總資產的30%之內是可以承受的，也可以稍多一些，但以50%的比例為最多。

在策劃具體的理財方案時，要根據家庭的自身狀況，通過家庭損益表、現金流量表、負債表看出哪些消費可以控制、適合做那些投資。

理財的誤區

理財普遍存在如下幾個誤區：

誤區一：盲目追求高收益，無視風險。比如有的人將資產投資期貨、股票，只想著能夠獲得多大的收益，最後賠得血本無歸，基本的生活都不能保障。

建議：培養風險意識。理財時一定要明確，收益和風險是一對孿生姐妹，與高收益並存的必然是高風險。

誤區二：隨波逐流，忽視自身需要。很多人看到別人買了哪些產品賺了錢，也去購買相同的產品，甚至在可能的高收益刺激下，忽視自身的資金現狀去購買並不適合自己的產品。

建議：多了解理財的相關產品，不要人云亦云，依靠自己的頭腦判斷購買品種。每個人對自身的規劃和風險的偏好不一樣，也應該有不同的理財方案。

誤區三：將理財的定義簡單化。理財的概念這幾年才逐漸興起，很多人將理財簡單定義為存款，比如將幾千萬元存在銀行，不懂得如何規劃這筆資產，使他們增值。還有人將理財就看做投資產品，就是「錢生錢」，不知道將財產保值或者投資自己也是理財的重要部分。

建議：正確認識理財，接受「守」的概念，從戰略的角度規劃金融資產。

本文摘自搜狐之理財大講堂，圖片來自網路。本文僅代表筆者個人觀點，僅供參考。如有侵權請聯繫刪除。風險提示：投資有風險，入市需謹慎。