亞投行：中國金融科技發展神速 出門不帶現金

金融科技為何發展如此迅速?

日前在大連舉辦的夏季達沃斯論壇期間，來自全球的金融領軍人物頻頻發出上述感嘆，尤其針對移動支付、理財領域。

亞投行副行長DannyAlexander表示，從英國來一年半時間，現在出門口袋裡基本不放現金，用手機可以完成絕大部分支付。而金融科技的應用，可以讓許多發展家在金融服務領域實現跳級發展，跨越發達市場此前經歷過的一些階段。

PINTEC(品鈦)集團聯合創始人費博睿(BarryFreeman)在參加瑞銀組織的一場金融科技(Fintech)交流會時，與會的多位投行高管也頻頻發問：為什麼對金融科技接受程度這麼高?為什麼消費者能迅速接受手機管理財務生活?哪些金融服務市場將快速數字化?

追根溯源，雖然許多當下蓬勃發展的業務模式和科技手段發源於歐美地區，但當下金融科技的應用和市場已明顯走在前列。

金融供給不足催生跨越式發展

離開美國金融公司到創業，費博睿對中美市場差異有著深切感受。

他對21世紀經濟報道記者表示，移動互聯網用戶是美國總人口的3倍還多，人們普遍通過手機獲取金融服務。而在美國，通常是年輕人使用手機，35、45歲以上的人群，很少通過手機獲取金融服務。主要在於他們有足夠多的傳統金融機構提供全方位的服務。

以當下國內火熱的共享腳踏車創業為例，美國同樣有共享腳踏車，且不論收費情況，多數共享腳踏車需通過固定的信用卡刷卡終端完成付費，而非通過手機，這是基於此前海外消費者信用卡受理環境完善，金融服務充分。

通過科技手段可以提升金融服務的普惠性。互聯網金融協會會長李東榮在達沃斯論壇上表示，金融科技的應用能夠降低金融服務門檻和成本;普遍提高金融服務的廣度、深度和精度;使金融服務突破物理營業網點和營業時間的限制，進而使得普惠金融實現可持續發展。

費博睿表示，金融科技的發展一個重要基礎在於，金融服務供給不夠令人滿意，而市場需求又足夠龐大。

百度副總裁黃爽對21世紀經濟報道記者表示，金融科技的發展，正在從過去的渠道獲客向比拼演算法和算力演進。隨著用戶行為的線上化，移動設備積累了大量的數據，用戶與手機應用的交互比去銀行門店更多。從中美互聯網和移動互聯網發展的時間來看，並不落後，疊加龐大的移動互聯網用戶群體，的大數據規模和厚度都足夠。在這一基礎上，過去和金融沒有關係的大數據可以抽象成標籤建立模型，產生金融相關性，這正是百度金融過去一年進行的工作。

黃爽還表示，市場金融供給和需求的矛盾，是發展金融科技時美國市場不可比擬的優勢。

自主創新有望輸出海外

金融科技發展對傳統監管帶來的挑戰也不容小覷。

李東榮表示，監管者要在鼓勵創新和防範風險上取得平衡，這一過程中要做一些取捨。對於一些業務創新要有一定的觀察期，監管過嚴或太早容易扼殺創新。但同時，金融涉及到千家萬戶，如果缺少恰當的監測和管控，有可能釀成風險。

「好的Fintech(金融科技)公司一定也是Regtech(監管科技)公司。」費博睿對21世紀經濟報道記者表示，不僅當下做產品、模型要看監管是否允許，即便當下還沒有監管規範，一定要做到規範、透明，因為監管只會遲到，不會缺席。

李東榮表示，監管中堅持一致性原則，不管是傳統金融機構還是新型金融機構，都應遵循風險管理的原則，接受一致管理。此外，從負債端到資產端都要採取穿透式監管原則。在分業監管的當下，產品已經打破行業界限，需要監管部門協同。此外採取創新式監管，如監管沙箱等，在風險可測、可控範圍內給予空間。

對於金融科技未來的發展前景，宜信創始人、CEO唐寧表示，金融一直是技術驅動的行業。無論是互聯網金融還是金融科技，所傳遞的都是客戶的金融需求，技術迭代只是為了讓金融需求得到更好的滿足。移動支付和網貸領域已經走在世界前列，接下來智能投顧、保險科技、監管科技以及區塊鏈技術支撐的各種應用，都有極大的發展空間。

費博睿對21世紀經濟報道記者表示，海外通過數據進行信用決策的理念已經實踐多年，但的數據、移動互聯網等基礎，已經使其發生了極大的改進。過去更多是海外技術嫁接到的人口市場紅利，但最近三、四年，自主創新的技術更多，長期來看，可以向海外輸出自己的金融科技能力。

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