央行：加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施

發展網5月25日 據央行網站獲悉，央行今天發布《人民銀行關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》。旨在進一步明確反洗錢義務機構的洗錢風險管理責任，加強防控措施，維護經濟金融秩序，有效防範洗錢等違法犯罪活動風險。

《通知》在開戶管理方面的關鍵變化主要有兩個方面。第一，根據人民銀行2016年發布的《人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮〔2016〕261號），銀行機構和支付機構對於3類異常開戶情形「有權拒絕開戶」。《通知》拓展了「有權拒絕開戶」的適用範圍。第二，《通知》首次提出，銀行機構和支付機構對於異常開戶行為，應當審查、判斷客戶及其申請業務的風險狀況，根據審查、判斷結果決定是否採取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，對於有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關的，「應當拒絕開戶」。

《通知》指出，對於不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據客戶及其申請業務的風險狀況，可採取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。

《通知》提出，加強可疑交易報告後續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。注重人工分析、識別，合理確認可疑交易；區分情形，採取適當後續控制措施；建立健全可疑交易報告後續控制的內控制度及操作流程。

《通知》強調，人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監管力度；在相關執法檢查中，將其作為重要檢查項目，並不斷創新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平；檢查發現違法違規問題的，依法給予行政處罰。