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和信貸三分鐘帶你釐清現金貸與網貸

像之前的校園貸「裸條」風波一樣,近幾日現金貸被銀監會點名整頓的消息在互金圈裡刷了屏。隨著事件的持續發酵,部分人士認為現金貸雖然不是網貸,但現金貸清查整頓已毋容置疑;也有人士認為,現金貸就是網貸,整頓現金貸就是整頓網貸。

現金貸與網貸到底是同一個、是並列還是兼容關係?針對該問題,記者採訪了網貸第一梯隊平台和信貸CEO周歆明。周歆明認為,不能將二者混為一談。他從以下幾個方面,為我們做了詳細解析。

第一,本質不同。現金貸是小額現金借款業務的簡稱,即消費者向從事現金貸業務的機構申請借款,審批成功后消費者拿到的是現金,它是一種授予自然人無擔保、無抵押、無場景的信用借款。網貸則是幫助出借人與借款人實現借貸開展的信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合的服務。

第二,資金來源不同。以現金貸業務為主的企業資金主要來自其他企業或者類金融機構如銀行、信託或者是一些網貸平台,而網貸平台資金主要來自個人。

第三,資產端業務類型和服務對象不同。現金貸是為個人提供無抵押、無擔保、無場景的信用借款;網貸資產端服務對象既有個人也有企業,同時借款業務包括有抵押和無抵押兩種,類型更豐富。

此外,記者發現,現金貸與網貸在業務細節方面也有明顯的不同。現金貸業務以日利率計算、借款期限多在30天以內,且對用戶的借款用途沒有明確的要求。網貸行業借款利率以年化為主,平均借款期限在10個月左右,借款用途多為個人消費、個體企業運作等。另外,網貸平台也會對借款人後期資金使用情況做進一步跟蹤,以提升資金安全。

值得注意的是,目前開展現金貸這一小額借款業務的機構有銀行、消費金融公司、網貸平台、小貸公司以及創業企業等。網貸之家數據顯示,約30家網貸平台涉足現金貸業務,僅占正常運營網貸平台量的1.3%,在數千家現金貸業務企業量中也僅為3%。

不難看出,監管部門對現金貸的監管與整治,對網貸行業不會產生什麼影響。不過,現金貸負面輿情的出現,也對網貸行業起到了警示作用。未來,網貸行業需進一步加強用戶教育,提高平颱風控能力,以提升對用戶權益的保護能力。周歆明補充說。



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