監管重拳整治校園貸 銀行迎利重返大學

本報記者 張漫遊 北京報道

叱吒校園消費信貸市場多年的網貸機構，由於出現了濫發高利貸、暴力催收、裸貸等惡劣事件而最終被全面封殺。

根據6月28日銀行業監督管理委員會(以下簡稱「銀監會」)網站發布公告稱，銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合印發《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》(以下簡稱「《通知》」)，進一步加大校園貸監管整治力度，從源頭上治理亂象，防範和化解校園貸風險。

《通知》表示，要強治理，防風險。從事校園貸業務的網貸機構一律暫停新發校園網貸業務標的，並根據自身存量業務情況，制定明確的退出整改計劃。同時，未經銀行業監督管理部門批准設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務，監管部門應聯合各方力量，加強整治，及時糾偏。

一邊是監管對於網貸機構「校園貸」業務的「一刀切」，一邊是《通知》鼓勵用「良幣驅逐劣幣」，從源頭杜絕校園貸亂象產生。

《通知》提出要開正門，補服務。鼓勵商業銀行和政策性銀行進一步針對大學生合理需求研發產品，提高對大學生的服務效率，補齊面向校園、面向大學生金融服務覆蓋不足的短板。經銀行業監督管理部門批准設立的機構在風險可控的前提下，根據大學生群體的風險特點，開發既能滿足大學生融資需求，又能有效控制風險的校園金融產品。

對於校園消費信貸市場，此前已經蠢蠢欲動。

在《通知》公布同日，農業銀行和招商銀行同時公開表示，以「正規軍」身份重回校園市場。

早在今年5月，建設銀行和銀行幾乎同時推出校園金融產品，率先重返校園。隨後，廣發銀行也推出了一張針對大學生群體的信用卡——廣發擺范兒信用卡。

6月28日，農行在上海召開大學生信用卡金融服務校園行暨上海站發卡啟動儀式。據悉，農行推出的優卡信用卡針對大學生需求，在校期間免年費，減輕大學生負擔;此外定期開展分期手續費優惠，為大學生提供合理的消費信貸支持，減輕還款壓力;同時，提供教育學習平台，與「網易雲課堂」合作，定期為學生免費提供英語、證書考試、職業素養等網路學習課程，助力大學生綜合素質的提高;銀行還能藉此提前積累個人信用，畢業后，農行將根據學生的用卡情況提供專屬信用報告。

招行此次推出的大學生閃電貸產品，目前已經在招行上海分行先行試點，後期將逐步在全國推廣。據了解，申請者只要下載招行App即可直接在手機上申請，最多可以借8000元，最長可分24個月還款，日利息低至萬分之1.7。

談及對於校園貸的審核，招行表示，該行利用了大量風控技術，比如大數據+風控模型，銀行根據客戶提供的信息查詢授權，系統可自動調取大量內、外部的數據信息，再經過一套風控邏輯的運算后，得出評分及等級，最終對每位申請人給出審核意見。

《通知》同時表示，要正觀念，補教育。整頓校園貸市場的同時，要抓好校園秩序管理與學生教育引導工作。各高校開展豐富的宣傳教育活動以引導學生科學理性消費，健全舉報懲戒制度以維護校園穩定秩序。

此次農行推出的大學生優卡信用卡，集結產業龍頭構建大學生金融服務權益優享平台，在滿足大學生合理消費需求、保障大學生切身利益的同時，與高校共同培養大學生正確的消費觀、金融觀和價值觀。

招行在推出大學生閃電貸的同時表示，在其個人貸款公眾號上也將不定期推出關於貸款申請指引、福利優惠和詐騙識別等普及宣傳內容，引導大學生貸款建立正確的借款觀念和樹立維護自身信用的意識。

《經營報》記者了解到，除了銀行直接進入校園消費信貸市場外，還有的銀行通過與既有網貸機構合作進入校園貸市場。

某家與網貸機構合作進入校園市場的銀行內部人士告訴記者，該行與網貸機構的合作形式，是網貸機構為其提供經過初步篩選后的在校學生客戶，銀行隨後依照自己的風控要求再次進行審核，通過審核的，銀行將對其進行消費信貸的授信。

「與既有從事校園貸的網貸機構合作，這些公司的優勢在於具有自己的客戶流量，而對於校園市場，銀行的熟悉程度相對較差，通過這種合作，我們也在嘗試接觸這部分客戶。」上述銀行內部人士如是說。

「銀行布局校園貸，獲得的利潤很少，銀行更看重的是四年大學過後，在校大學生可能就變成社會的白領，之後會成為社會消費的中堅力量，在校階段接觸這些客戶，可以更早搶佔這些客戶。」某銀行零售業務部人士告訴記者:「而銀行傳統營銷和展業模式，可能很難獲得在校學生的青睞，因此借力已經在校園市場『打滾』多年的網貸機構的力量，或許有助於銀行展業。」