史上最全的P2P理財和銀行理財區別大盤點

P2P已經搶佔銀行80%的市場，這已經是不爭的事實，互聯網革命對傳統金融理財的衝擊已成為不可逆轉的趨勢。我們其實可以把P2P和銀行理財分別比作淘寶和實體店購物，相信有過淘寶購物經驗的人就會有切身體驗，網路購物少了很多中間環節，自然消費者就能得到更多的實惠，同樣銀行理財中間環節太多，正所謂雁過拔毛，自然而然收益就會少得多。P2P顧名思義是個人對個人的意思，平台只在中間起到一個信息中介的作用，為借款人和投資人實現資金的對接，收取少量的中介費用。

1、門檻不一樣

資金門檻

首先銀行的理財產品是出了名的高門檻，就拿借款來說，很多中小企業的小額貸款，銀行是看不上眼的，被拒之門外也是常有的事。而投資的起購大多也要在5萬以上。而P2P理財有些大部分可以做到100元起投。

程序門檻

在銀行貸款有著諸多的程序，流程冗長，一些中小微企業如果著急用錢也就不得不放棄了，再者就算你走完了程序，最終貸到手裡的錢也是少之又少，解決不了根本問題。而很多P2P平台流程簡單，有些甚至可以做到秒放款，為企業和個人節省了不少時間成本，這也就是為什麼企業願意支付較高額的利息來獲取貸款的根本願意。

當然在市場經濟的前提下，P2P的收益率也是由市場決定的，資金供不應求收益就高，資金供過於求收益就低。

2、年化收益率不一樣

拿投資端來說，P2P的年化收益在7%-12%之間，據數據計算，2016年銀行理財商品年化收益率為4.3%，且有持續走低的趨勢，P2P的收益是銀行望塵莫及的。理財的目的是為了錢生錢，而從收益率這一點來看，P2P理財優於銀行理財。

3、資金流動性不一樣

銀行理財普遍都是產品到期后一起結算本息，這就導致資金的流動性大打折扣;而P2P理財模式採取一次性還本付息、先息后本(按月付息、到期還本)、等額本息還款、等額本金等多種方式，一定程度上降低了理財風險，也滿足了日常的流動性需求。

4、運營成本不一樣

銀行要完成借貸這個過程，必須面臨高額的運營成本，這是無法避免的，繁瑣的流程導致了銀行不可能快速放款，另一方面每多一道流程就會增加手續費、保管費、管理費等多種項目費用，無形中瓜分了理財投資者大量收益;而P2P平台的收費內容更加簡單明了，是投資人與借款人之間的交易，通常僅需收取少數的充值提現手續費和服務費，甚至有些平台連提現手續費都不收。

5、理財手續不一樣

首次進行銀行理財需要投資者本人攜帶(本人)身份證到銀行櫃檯辦理，而大多數P2P理財，只要通過網路就可以完全處理妥當。就這一點來說，P2P理財比銀行理財更加便利，也更加節省時間。

6、項目透明程度不一樣

雖然現在P2P行業魚龍混雜，但是今後的趨勢一定會更規範透明的。相較於許多銀行理財在推銷各種理財商品時，大多都不曉得資金用途、收益與何掛鉤、商品危險等等，理財經理賣得稀里糊塗，客戶買得也稀里糊塗，P2P網貸資金項目就顯得透明得多，需求方實在的告知借款用途和項目信息，出資者可自主鑒別和挑選網貸項目，做到了心中有數、明明白白。

7、抵押擔保不一樣

做投資時，把自己的錢交給別人，中間肯定會有風險，假如錢沒了，誰來負責，由誰在中間做個擔保，這都是我們投資時必須要考慮的。我們把錢交給銀行實際上是對銀行的一種信任，是借給銀行的一種信用借款，除此之外沒有任何風險抵補措施和手段。相反P2P普遍都有借款人足值資產或高質量債權作抵(質)押，並履行抵押登記手續，中小商業銀行抗風險能力較差，遇到理財損失時，投資者往往無可奈何。同時引入第三方擔保公司履行逾期代償義務，有一定的保障性。P2P的風險主要存在於平台的自身問題，P2P的模式風險性在根本上是低於銀行的。

8、安全可控性不一樣

如今，銀監會也允許銀行破產，這說明即便是銀行也不是百分之百靠譜的了。而銀行拿著投資人的資金到底用在了什麼地方，我們並不知情，所以銀行看似安全，實則也有一定風險;對於P2P行業現在也受到銀監會的監管，並且法律法規監管已經落地，最大程度的保護投資者安全。不少投資者認為銀行理財產品跟銀行存款一樣，不會虧本，這種想法其實是存在誤區的。

景雲金融是國內一家專業的P2P投資平台，至今已上線1年多了，主要經營產品為車貸和房貸。

在風控方面，配備行業頂尖風控團隊，對每一個項目進行層層審核與把關，以保證項目與資金安全，以降低用戶投資風險。目前，景雲金融總體的收益範圍在7.5%-11.4%之間，投資期限1~12個月，周期靈活，適合投資者投資。景雲金融可能收益沒有其它平台高，但是勝在安全、真實、透明，腳踏實地為投資者的資金安全及收益保駕護航，這也使得景雲金融擁有一批忠實的投資者。

合規之路由我開拓，理財之路由你邁步，你我攜手共贏美好明天！景雲金融與你一直在一起。