search
尋找貓咪~QQ 地點 桃園市桃園區 Taoyuan , Taoyuan

拼生死 網貸平台衝刺「銀行存管」

目前,距銀監會給予網貸行業的「生死大限」整改限期還有兩個月時間,作為合規發展的硬性指標,網貸平台和銀行的存管對接速度明顯加速,進入衝刺階段。但是,對於一些中小平台來說,除了技術系統上的難題需要克服外,越來越高的存管成本也讓它們心有餘而力不足。據報道,雖然各家銀行收取名目不一,但總體來看,銀行存管價格不菲,一般每年動輒百萬,乃至千萬,高額的存管費用儼然成為平台合規的一項隱形門檻。

銀行要求細而雜

銀行存管已成為網貸平台尋求業務合規的硬性指標。據網貸之家不完全統計,截至6月10日,有238家網貸平台上線了銀行存管系統,僅佔P2P網貸行業正常運營平台總數量的一成多,也就是說,仍有絕大多數平台未能與銀行實現對接。

銀行存管上線困難的原因究竟是什麼?一位業內人士告訴記者,對於平台而言,現在的獲客成本、運營成本已經不低,而對接銀行存管從前期準備到最終上線,時間長不說,費用也是一個很大的問題,而且,現在就存管對接上,主動權還是掌握在銀行手上。

記者拿到一份銀行資金存管申請資料顯示,一家網貸平台要向銀行申請資金存管,需要準備公函認證類資料,如企業信息基本資料、財務報表、平台特色等相關資料,以及資產端資料等多項資料。一般銀行規模越大,平台需要準備的資料就越多,記者粗略統計,一般情況下,平台需要向銀行提供的材料多達60份。

除了這些拿到明面上的要求,每家銀行對於平台的准入條件還有一些具體要求。據財匯大數據終端統計,在准入條件中,銀行對實繳資本和高級管理人員最為重視,佔比達60%,其次是運營時間,佔比50%,註冊資本、信息披露和風險管理(含保證金、風險準備金要求)佔比40%,背景及交易額佔比30%。此外,對財務、風險事件、IT技術、標的利率、客戶量、平台人員、壞賬率、經營地、實體門店、成立時間、分散度、持續性、業務真實性等也有不同程度的要求。

「早在2015年,我們就開始尋找合適的存管銀行,曾先後與多家銀行接觸,但鑒於當時行業發展特點,銀行方面熱情不大。」團貸網集團新聞中心總監李先全告訴記者,加之團貸網網貸投資業務遷移基礎數據龐大,存管系統的開發成本較高,同時也要兼顧客戶使用體驗,因此,一直沒有對接到比較滿意的存管銀行,直到8月24日銀行監管辦法發布前後,才正式和廈門銀行達成銀行存管協議,而正式簽約后,存管系統的開發就歷時半年之久。

不過,為了提升對接的效率,目前越來越多的存管銀行與第三方支付展開合作,由支付機構提供通道,而銀行所做的工作就相對減少,這也大大提高了工作效率。

據了解,匯付天下於去年10月啟動推出網貸平台「向日葵」方案,支持全國主流銀行資金結算,涵蓋網貸支付的各項應用場景,截至今年5月底,通過匯付天下與相關合作銀行達成資金存管意向的平台已超200家。

據匯付天下旗下匯付數據助理總裁兼互聯網金融事業部總經理鍾紅波介紹,在平台通過銀行准入后,匯付天下提供系統對接、技術支持,能協助平台和銀行實現最快在兩周內完成系統遷移上線,而行業平均周期為1-2個月。

銀行存管費用高企每年動輒百萬

除了技術上的難題,存管費用支出無疑又進一步提高了平台的綜合運營成本,對於部分還沒能走上盈利之路的網貸平台而言,這筆支出無疑給企業增壓不少。

據了解,目前銀行資金存管費用主要有系統接入費用、系統維護費用、存管服務費用、充值/交易費用、提現費用、盡職調查費用等。不過,各家銀行收取名目不一,也有部分銀行要求平台繳納業務保證金或風險保證金。

一般來說,系統接入多為一次性收取的固定費用,一般在10萬元-30萬元;系統維護費用為按年收取的固定費用,一般在10萬元/年;存管服務費用按年收取,有固定計費和按交易額計費兩種方式,採用分級費率,即交易額增大,費率遞減,一般在0.02%-0.1%;交易/充值費用按交易額和交易筆數按年分級收費;提現費用按交易額和筆數按年分級收費。

此外,有些銀行也會收取風險保證金,如天津金城銀行,風險準備金的收取標準為:年充值金額在10億元以下的,每年需要繳納50萬-100萬風險準備金,年充值金額在10億元以上的,每年要繳納的風險準備金則提高到100萬-200萬每年。不過,部分銀行的業務保證金費用則明顯高出同行,如浙商銀行的業務保證金一口價500萬。

「生財有道」的銀行不止上述現象,還有一些銀行收取盡調費,如鄂托克農商行,盡調費5萬,北京銀行杭州分行根據不同項目具體估算收取數據遷移費等。

相關新聞

審計署:工行農行等8家銀行信貸發放存在違規操作

6月23日,在第十二屆全國人民代表大會常務委員會第二十八次會議上,國家審計署審計長鬍澤君對2016年度中央預算執行和其他財政收支的審計情況做報告。在金融審計方面,報告指出,從跟蹤審計工行、農行等8家重點商業銀行來看,信貸發放和資產管理中存在違規操作問題。

審計發現,8家銀行的分支機構違規放貸和辦理票據業務175.37億元。在資產質量管理中,有些分支機構採用不及時調整貸款分類、新舊貸款置換、兜底回購式轉讓等方式,使不良資產信息披露不夠充分。

同時,資金投向仍需進一步優化。8家商業銀行2016年信貸規模增長8.9%,但與企業生產經營聯繫密切的貿易融資有所下降,涉農貸款下降3.27%。辦理續貸時部分銀行出於風險控制的需要,要求先「還舊」再「借新」,貸款企業只得另行高息自籌資金過渡,延伸調查20家企業籌得過渡資金的年化利率平均27%。

審計指出問題后,相關金融機構採取清收貸款、加固抵質押、完善手續等措施進行整改,修訂製度和工作流程13項,處理處分70人。



熱門推薦

本文由 yidianzixun 提供 原文連結

寵物協尋 相信 終究能找到回家的路
寫了7763篇文章,獲得2次喜歡
留言回覆
回覆
精彩推薦