search
尋找貓咪~QQ 地點 桃園市桃園區 Taoyuan , Taoyuan

其實套路最深的,是這些500強公司

今天一早,統計局發數據了,2月CPI同比上漲0.8%,PPI同比上漲7.8%。

朱迪在家感嘆一句:看樣子物價還得漲啊,錢越來越不值錢了。

以前說過,PPI(工業品出廠價格指數,反映了各種原材料、半成品的價格)上升,傳導至下游物價可能只是時間早晚的問題,最近手機、電視漲價,就是這個原因。

感嘆發完,朱迪就去上班了。中午正在撓著頭皮寫稿的時候,接到了我媽的一個電話,說是聽了我的話,跑去銀行買理財了。

這也難怪,誰都想抗通脹,而對大多數人(特別是中老年人)來說,銀行是他們首先想到的地方,總覺得這裡的錢賺得安全。

但是,聽到電話,我卻心頭一緊。

自從上次我媽從銀行帶回一份所謂「有保險還有收益」的返還型定期壽險后,我要求她在買買買的時候就讓我親自和客戶經理聊聊人生。

「你們這個產品收益是多少?」我問道。

「一年期的是3.85%。」客戶經理客客氣氣地回答。

我默默把那句「這點利息還不如買方便靈活的餘額寶呢」咽進肚子,繼續問他:「那這是理財產品還是保險產品?」

「是理財。」

「簽合同的時候,簽的也是理財合同嗎?」

「我們現在只有電子合同。」

「不管什麼形式,合同上寫的也是理財嗎?」

「是保險。」

我的親媽,你差點又從銀行帶回家一份保險啊!一份收益率能與餘額寶媲美的一年期「理財產品」……要不是朱迪死纏爛打拚命追問,客戶經理也是絕不會告訴你這個真相的。

看來,為了讓我們爸媽的養老錢投得更加安心,朱迪有必要好好聊聊銀行理財的套路了。這些大的銀行機構,說起來都是500強公司,而且在我們老百姓心目中,信用可比P2P那些妖艷賤貨強多了,但實際上坑也不少。

第一坑,就是上面這種最常見的理財、保險傻傻分不清。

你以為自己購買了一款銀行理財,但實際上它是一份保險。

我媽第一次踩坑,就是這麼一個「有保險還有收益」的產品:交5萬塊,5年內發生身故,賠付身故金;沒有身故的話,5年後返還59350元。

事實上,這是一個定期壽險,還是返還型的,也就是你交的一小部分保費用來購買人身保險,另外一大部分錢就直接借給保險公司做投資去了,每年給你分紅。

分多少?銀行和保險公司聯合起來便欺負你對數字不敏感,朱迪就來幫你算一算,我媽這個產品的年化收益率才3.5%。其實還有更坑爹的,不到3%,連個通脹都跑不贏,低到令人髮指!

這種產品一般門檻還不低,白白佔去了你大筆資金,回報率卻不高,哎,真是拿來做什麼不好呢……

第二坑,一些銀行理財產品的預期收益喊得挺高,但最終只能實現最低收益。

比如,華僑銀行的一款股票掛鉤理財產品,預期最高收益率18%,預期最低收益率0,實際收益率為0;

江蘇銀行的一期「聚寶財富專享4號」產品,預期最高收益率為18.5%,預期最低收益率為1.5%,實際收益率為1.5%;

光大銀行一款掛鉤黃金的理財產品,預期最高收益率為17.25%,預期最低收益率為2.25%,實際收益率為2.25%。

憑什麼銀行敢推出較高的預期收益率?其實,這些產品多是「結構性理財產品」,也就是在客戶普通存款的基礎上,加入一定的衍生產品,比如外匯、股票、商品等。

真正決定收益水平的,是其掛鉤資產的表現。這個波動很大,一般投資者尤其是老年人,被最高收益率吸引,結果卻大失所望。

最近上海市消保委就公布了一份銀行結構性理財產品的評價結果,竟然在17家銀行中,僅有4家銀行是百分百達到預期最高收益率的,近8成銀行都有過 「爽約」。

第三坑,請你一定牢記,銀行理財只是「銀行里賣的產品」,不一定是銀行自己發行的產品。

多數小財迷既然選擇去買銀行理財,肯定是沖著這家銀行的信用去,想買的當然也是它自家發行的產品。

但還是有兩種可能的情況:

首先銀行可以合法合規地代銷其他機構的產品,包括基金、信託和剛才說過的保險等。因為這些產品的返佣動力更足,在銀行客戶經理大力推薦后,你也就稀里糊塗地買了。

這還不是最壞的情況,最壞的是「飛單」,也就是銀行的客戶經理夾帶私活。這種產品不走合規流程,保障性差,甚至還出現過上千萬塊錢被捲走的情況。

所以,銀行理財看似安全可靠,大坑卻也防不勝防,我們該怎麼辦?歸根結底六個字:

看清產品說明。

向朱迪學習,抓著客戶經理刨根究底,搞清楚這個理財產品背後的資產。你的錢投向了哪裡?是誰在幫你投?

在這個基礎上,再去考慮收益率是否合適。現在銀行一年期理財的平均收益率在4%左右,如果明顯過高,就更該打破砂鍋問到底。

當然,總體上銀行理財收益不高,加上管理越發嚴格,依然是現在最安全的投資品種。老人更在意安全性,自然就願意選擇銀行理財。所以這個時候,更要注意跳開「保險」、「預期收益」、「飛單」這些大坑,否則真是得不償失。

而對於好有財()的讀者來說,其實只要稍微學點財技,就會發現有收益更高的低風險理財方式,完全不需要考慮銀行理財了。

好了,朱迪現在要教育老媽去了……如果你有什麼好辦法可以讓老人不那麼熱衷於買各種奇奇怪怪的銀行理財,麻煩在留言區告訴我一聲,先謝謝您嘞。



熱門推薦

本文由 yidianzixun 提供 原文連結

寵物協尋 相信 終究能找到回家的路
寫了7763篇文章,獲得2次喜歡
留言回覆
回覆
精彩推薦