互聯網銀行能否成為網貸平台的最終歸宿？

在上周AltFi舉辦的歐洲互聯網金融峰會上，英國最大的兩家P2P網貸平台FundingCircle和Zopa的CEO就公司是否將在未來涉足銀行業務發表了不同意見。

FundingCircle：未來絕不開展任何形式的銀行業務

該公司首席執行官SamirDesai明確表示，銀行的業務模式違背了公司"實現普惠金融"的發展願景，因此FundingCircle將不會在未來開展任何形式的銀行業務。他指出，隨著近年來網貸行業的迅速發展，市場上越來越多的網貸機構選擇與銀行建立合作，拓寬自身業務範圍。

目前已經出現了三種合作模式：

銀行從網貸機構購買債權，

銀行與網貸機構共享用戶以及銀行與網貸公司成立新公司，

打造"聯合品牌"。

Desai強調，在這三種合作模式中，網貸機構只是扮演著一種"技術供應商"的角色，為銀行開展業務提供良好的環境。毫無疑問，銀行將成為合作中唯一的獲益方，而網貸公司的作用將越來越邊緣化，不利於行業的長期發展。

Zopa：網貸平台"銀行化"將成為未來行業的發展趨勢

與Desai的看法相反，ZopaCEOJanardana則認為網貸平台的"銀行化"將成為未來行業的發展趨勢。去年11月，Zopa曾宣布公司將於近期申請銀行營業牌照，正式涉足銀行業務。Janardana表示，現階段該公司還將專註於發展網路借貸業務，特別是儲蓄類金融產品的開發和銷售。Zopa已經推出的儲蓄類金融產品主要包括定期存款和現金ISA（在此賬戶中儲蓄的現金所產生的利息不需納稅。這不同於普通的儲蓄賬戶，因為普通賬戶要徵收20%的稅金）兩大類。同時，Zopa還進行了平台技術上面的改進，簡化了操作流程，提高用戶體驗。

去年1月，歐洲理事會出台了支付服務法令II（PSDII），以賦予市場上的部分金融機構鏈接銀行支付系統的許可權，規範金融市場體系。Janardana認為，該法令已經導致銀行用戶的流失，為網貸行業拓展用戶提供了極大的便利。自2011年以來，信用卡透支率逐年上漲，用戶對銀行的滿意度也呈下降趨勢，這都表明了傳統銀行業的發展存在諸多的問題，而Zopa所開展的銀行業務則將通過自身優勢有效地解決這一系列問題。

FundingCircle是英國首家專註於小企業貸款的金融機構，Zopa則是全球第一家P2P網貸平台。迄今為止，這兩家公司的貸款數額均已超過20億英鎊。