有10萬閑錢，你應該如何穩健理財

很多年輕人覺得理財都是有錢以後的事情，但是「你不理財，財不理你」，無論金額大小，養成良好的理財習慣對個人很有益。妙資金融理財師身邊有一些工作了5、6年的朋友，手邊有10來萬資金，資金說大不大、說小不小。他們本身工作比較繁忙，對理財市場又不太了解，所以就來諮詢理財師，聊聊10萬左右資金應該如何理財？本文，理財師就和大家聊聊這個話題。

1、股票

門檻：購買100股的資金即可；收益：讓你獲得幾倍的收益，也可以讓你虧損30%-50%甚至更多；流動性：強。

雖然很多人都說股市是個坑，是中小散戶的「絞肉機」，但是股市畢竟已經運行了接近30年，這期間還是誕生了一批優秀的上市公司，給那些堅持持有其股票的投資者帶來了豐厚的回報。比如萬科、平安銀行、伊利股份、貴州茅台等。所以說，股市不是不能投資，而是你需要有長期投資、價值投資的理念，選擇比較優質的股票進行長期持有，那麼它也將給你帶來遠超銀行活期的回報。以妙資金融理財師多年的炒股經驗來看，一般來說消費類、醫療醫藥類股票比較適合長期持有，只要拿的住，未來收益也不錯。

購買股票需要你去證券公司開通股票賬戶，然後才能進行買賣。

2、定投基金或者直接購買基金

自己買股票的話，需要研究各類財務知識、行業知識等，對於繁忙的工薪族一般來說不太方便。這個時候，你可以將資金交給專業的機構投資者手裡，讓他們進行投資，比如基金。基金因為投資的方向不同，有很多不同的種類，股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣基金等。你可以選擇大型的基金公司旗下的基金，配置不同類型的基金，分散風險。此外，你還可以去銀行開通基金定投的功能，每個月定時定額投資某一個基金，這樣可以攤薄每次購買的成本，避免在股市的高位買進。

購買基金的需要你開通基金賬戶，你可以在基金公司的官網進行註冊購買，也可以通過銀行開通賬戶，讓它代為購買。

3、貨幣基金

門檻：1000元；收益：可以達到活期存款的5倍；流動性：強。

近幾年來，貨幣基金管理規模迅速擴大，已經從2009年的2600億元增長到2016年的4.7萬億元，單隻基金規模動輒上百億元以上。由於市場利率的下滑，貨幣基金的收益率也一路走低。貨幣基金的7日年化收益率已經從3年前的6%、7%下滑至當前的不到2%。

但是，即便如此，貨幣基金的年化收益還是活期存款的5-6倍，申購和贖回比較方便。餘額寶打通了天弘貨幣基金的後台，申購贖回非常方便，適合廣大中小投資者，門檻也較低，收益比較穩定。

貨幣基金對外公布的是「7日年化收益」和「每萬份收益」兩個指標。7日年化收益率指的是將過去7日的實際收益進行年化后所對應的數值。每萬份收益指的是前一個交易日如果持有1萬份該產品份額所獲得的實際收益金額。相對而言，每萬份收益的走勢圖更能反映一家基金的收益是否穩定在某個位置。

普通投資者如何挑選合適的貨幣基金呢？可以從基金管理人的管理能力、產品規模、業績和業績持續性三個方面進行選擇。

4、券商保證金理財產品

門檻：5萬元；收益：可以達到活期存款收益3-20倍；流動性：強。

券商保證金理財產品主要針對股票賬戶里那些未買入股票的資金，其操作靈活，收益超過活期存款多倍，適合股票賬戶有閑錢的投資者。

該產品不影響投資者的股票交易，只要和券商簽約，系統將在每日股市15點收市后，自動將客戶賬戶上的資金轉入集合理財計劃，在第二日開始前轉入股票保證金賬戶。最低投資金額為5萬，追加的最低金額為1萬元或者整數倍。另外，投資者提出贖回后，可在股票賬戶內買股票，但資金到賬需要T+1日。另外，此類理財計劃的費率較高，需要繳納管理費、託管費，有些券商還需要提取一定比例的業績報酬。

5、銀行7天通知存款

門檻：5萬元；收益：可以達到活期存款的3-4倍；流動性：強。

目前銀行的1天和7天通知存款利率一般分別為0.55%和1.1%，明顯高於活期存款的0.3%水平。

銀行個人通知存款門檻大部分為5萬元，取款時如果不滿7天，按1天通知存款利率計算。一般銀行都存在自動轉存，只要你與銀行簽訂通知協議，當賬戶餘額超過5萬元時，系統就會自動將資金轉為通知存款。有大額閑錢的投資者，短時期內可能會使用，可以考慮通知存款。

6、銀行理財產品

門檻：5萬元；收益：可以達到活期存款收益的7-10倍；流動性：強。

銀行理財產品一般比較適合穩健的投資者，收益也不錯，資金的流動性也不錯。選擇銀行理財產品的時候，需要弄清楚該款產品的是按日計息還是按理財期限計息，並且根據資金流動性的要求，選擇適合自己的產品。

以某銀行推出的每日計息的7天保本理財產品為例，目前年化收益率為2.5%，那麼7天後實際收益=本金10萬×年化收益率2.5%×理財期限7天/365天=約47.95元。

7、互聯網理財產品

門檻：50-1000元；收益：一般為活期存款20-50倍；流動性：強。

近幾年來，互聯網理財平台的紛紛推出各類理財產品，投資者可以根據自己的風險承受能力進行投資。該類理財產品的投資期限從幾天、幾個月到幾年都有，產品的收益率也各不相同，投資者有很多的選擇。而且操作簡單快捷，只要下載APP，手機上即可註冊、充值並進行投資。

投資者在選擇理財平台可以優選那些資深、優質的平台，安全性比較有保障。

總而言之，10萬元雖然在很多地方達不到房產首付的標準，但是你可以好好利用這一筆錢做好投資理財。任何人的財富都是一步一步積累的。妙資金融理財師列出了這麼多理財方式，投資者可以根據自己的風險承受能力，做好資產的分配，一部分投資股票、基金或者基金定投，一份購買貨幣基金、銀行理財等，這樣你既可以獲得穩健的收益，避免資產的大起大落。