深度分析：2017市場熱銷兒童重疾險橫向測評

一年期的兒童重疾險我們之前有過推薦，隨著產品存在調整，今天深藍君就梳理了市面上熱銷的幾款兒童重疾產品，為大家進行進行橫向的對比分析，看看1年期的兒童重疾哪款好？

今天的內容主要包含以下幾個方面：

• 市場熱銷的一年期產品有哪些？

• 一年期重疾險，有必要買嗎？

• 選擇兒童重疾險，需要注意什麼？

一、一年期兒童重疾，有必要買嗎？

大家知道兒童重疾險我們是力推陽光健康隨e保的，建議所有爸媽都買一份，以0歲男寶寶為例：繳費10年保障20年，45萬保額，每年也就255元，無論家庭條件如何，都是能承擔的起的。

在這種情況下，深藍君建議可以考慮購買一年期產品，比較適合下面3種人：

• 保額更高：買了陽光隨e保，但是擔心第1年保額太低，所以需要其他產品搭配。

• 臨時過渡：沒想好買什麼，臨時給寶寶選一個短期產品，作為臨時的過渡，其他產品慢慢挑。

• 土豪隨意：兒童保險已經配置的很好了，但是感覺1年期的產品保障還可以，而且便宜以，隨便買買的土豪。

一年期的產品和陽光健康隨e保這種長期繳費的產品 ，最大的區別就是續保的問題。目前基本所有的網銷平台都有1年期重疾出售，無論銷售頁面對續保的承諾如何，本質上都是1年期的產品，存在著停售的的風險。而長期繳費的產品就不會，只要保單生效后，這就是一份我們和保險公司簽訂的長期合約，不會因為產品停售和寶寶身體健康變化存在續保的危險。

二、市場熱銷1年期兒童重疾險測評

深藍君在各大網銷平台，為大家選到了幾款口碑和保障都很不錯的重疾險，這裡列舉出來，方便大家挑選，具體如下：

通過上圖大家可以清晰的看到，目前市場上的產品還是比較多的，可以從是否含有輕症、每年保費、保額大小等幾個方面來選擇。深藍君已經為大家過濾掉一批保障一般、性價比低的產品，上面幾款綜合來講還是可以拿的出手的。

選擇標準1：是否含有輕症

是否需要包含輕症，這點每個人看法不一，不同人對風險的感受是不同的。就像同樣100元錢，對年收入50萬和5萬的人來講，意義是不一樣的。

說一下深藍君個人的看法，我覺得是否包含輕症都可以接受，畢竟這是1年期的產品，而且輕症治療的費用也不是特別多，而這些醫療費用醫保很多也能報銷，買保險是為了轉移哪些我們無法承擔的風險。個人覺得不是選擇一款產品的核心，具體就看大家的選擇了。

選擇標準2：保額大小

深藍君建議這種1年期的產品作為陽光健康隨e保的補充，第一年陽光的保額是15萬，所以我建議如果選擇1年期的產品最少選擇30萬額度，是否需要更高的額度深藍君覺得都無所謂，就看大家的選擇。需要額度高的，瑞泰成長衛士可以最高做到50萬，不過價格也不便宜，2歲之前需要50萬保額每年需要500元。

選擇標準3：是否包含特定兒童重疾

我們知道市場上的重疾險保障疾病總類已經從幾種到幾十種不等，幾乎成了某些產品的宣傳賣點，但是未必是種類越多越好。

根據公開資料顯示：惡性腫瘤已成為幼兒主要死亡原因之一，僅次於意外傷亡，居第二位。兒童惡性腫瘤中最常見的是白血病，佔到三四成，其次是腦瘤以及神經母細胞瘤、淋巴瘤等實體瘤。惡性腫瘤（癌症）只是法定25種重疾的一種，所以一份普通的重疾險的保障已經是足夠的了，這點從理賠數據中也能得到印證。

對於重疾險來講，是否需要包含兒童特定重疾（嚴重川崎病、嚴重手足口病等）個人覺得並不是選擇的重點，只能算加分項，因為一款保險永遠沒辦法涵蓋所有的病種，我們看一下重疾險中關於川崎病的定義：

嚴重川崎病：是指原因不明的系統性血管炎，並須滿足下列全部條件

• 超聲心動圖顯示川崎病併發冠狀動脈瘤或其他心血管異常；

• 已接受了針對川崎病併發冠狀動脈瘤或其他心血管異常所進行的手術治療。

如果達到上面的理賠標準的話，必須要同時滿足以上2條，這種情況已經形成了不可逆的損害，理賠條件還是非常苛刻的。所以如果真的關愛寶寶，還是建議仍然以早期預防為主，發現連續多日發燒要及時就醫，切不可大意。真的在乎兒童特定重疾，可以選擇瑞泰成長衛士，這款產品裡面是包含幾種的。

選擇標準4：等待期

熟悉深藍君的朋友可能了解，之前的產品測評我們很少提及等待期，因為對於一份幾十年的保障來講，等待期是30天還是90天來講意義並不是很大，但是對於1年期的產品，個人還是覺得還是需要關注的，目前只有小雨傘和平安財險定製的這款等待期是30天，比較適合那些想買了就儘快獲得保障的朋友。

選擇標準5：專註與極致

之前深藍君在學平險那篇文章裡面有提到，如果一款產品保障非常全，那麼很可能每個方面做的都不夠極致。下面這個截圖我是在選擇產品時候找到的，融合了重疾險和意外險在一起，看起來還不錯：

但是有一個致命的缺點，就是不包含意外醫療，也就是說只有由於意外導致的殘疾和身故是有賠付的，只要意外沒有達到殘疾的嚴重程度，比如發生概率更大的摔傷、燙傷等，意外保障就根本用不上。

保險行業裡面類似的小坑特別多，如果大家能自己避開最好，如果避不開，那麼就建議選一份自己能看懂的。通常來講一份保險含重疾、意外、醫療的話，產品會比較的複雜，我自己看都要研究半天，建議大家還是每種類別單獨買，更加關注保障，肯定不會被坑。

三、具體如何挑選：

如果想性價比最高：個人建議可以選擇平安這款兒童重疾險，價格不貴，每萬元保額的支出為5.3元，是這些產品中費用最低的，而且等待期也只有30天，非常良心。可以更好的彌補陽光健康隨e保前一年保額不足的問題。

如果在意輕症保障：如果在意輕症保障，可以選擇弘康貝健康、國華百病百萬重疾險。只是弘康貝健康0-3歲的重疾保額只有10萬，不過價格也比較低，才70元。具體選擇哪款就看自己了。

如果看了這麼多，你對我們強力推薦的陽光隨e保還不是很了解，說明你是一個新冬粉，對於新人來講，我建議你必讀這篇文章：想給孩子買保險？這是我和50位寶媽溝通后的建議

不賣保險，只解決問題。只推薦性價比最高的保險。

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