裸貸風波后國進民退，大學生金融市場回歸本質

導讀：宏觀經濟持續下行，傳統商業銀行面臨凈利持續下滑的窘境。而互聯網金融行業在經歷了如火如荼的膨脹式發展之後，頻繁爆出負面新聞，很多互聯網金融企業無法把關風控，或面臨不合法、不合格的風險，對整個行業健康發展帶來了巨大挑戰。隨著行業監管要求和准入門檻的提高，及一系列法規政策的頒布，2016年互聯網金融企業結束了野蠻生長，開始往合規性靠攏。合規企業的品牌效應會凸顯，不合規的企業將在行業的洗牌與整合中被淘汰，但金融產業變革仍處於上半場。大學生是未來消費金融的主力軍。因此在大學階段對其開展消費金融服務，一方面有利於培養其金融理財觀念，另一方面又可以將居民的徵信體系提前四年。

數據來源於豐訊智庫出品的《2016年度雲南大學生市場消費報告》

• 支付寶引領移動支付市場

移動支付作為互聯網金融的入口，關鍵在於粘住商戶和用戶。從大學生使用頻率來看，使用最高的依然是支付寶，佔比為54.65%；微信支付為21.12%；放眼手機移動支付端，彼此間差距並不大，風靡一時的Apple Pay以13.08%的使用率排名第一，三星Pay以10.23%的佔比位列其後；

放眼傳統銀行卡版塊，農行、農信社、建行、工行和郵政儲蓄銀行依次成為大學生銀行卡擁有率前五位的發卡行。

• 群雄逐鹿的信用卡市場

豐訊智庫數據顯示，24.22%的大學生沒有信用卡，農行、農信社和建行是他們擁有信用卡的前三位；在擁有信用卡的同學中，銀行營業廳、銀行校園促銷和父母給予是他們的信用卡來源途徑；

付款方便是大學生辦理信用卡的主要目的，購買服飾鞋帽、旅遊出行和娛樂消費是他們主要使用信用卡提前透支消費方向；銀行網點和微信成為他們了解銀行業務的主要信息渠道；

35.88%的大學生在購買商品不夠時會選擇分期付款，不了解業務，利息偏高，還款不方便和申請流程複雜則是他們沒有選擇分期的主因。

結語：互聯網金融經歷了一段野蠻成長期，但隨著互聯網紅利的消退，最終會回歸到商業本質。互聯網金融的本質是金融，金融的本質是風險和槓桿。整個行業監管和遊戲規則出來后，互聯網金融風水嶺變得愈發明顯，未來幾年會進入一個整合期，風控安全不過關，或沒有信用支撐的公司將拿不到規模化的資金，很難做大。今年5月，就在一些互聯網金融平台接連退出這個市場的時候，建設銀行、銀行兩大國有銀行卻相繼宣布推出「校園貸」產品，這意味著備受爭議的領域迎來「正規軍」的同時，新的一輪千億級市場解鎖模式正在打開。（豐訊智庫）

• （文中所有涉及高校市場的專業數據皆出自豐訊智庫出品的《年度雲南大學生市場消費報告》。一共涉及關及大學生生活方方面面的19個行業，在以後的每一個星期三，我們會定時為你解讀、更新！）

建行、中行相繼

開啟校園貸業務

國進民退的大學生分期市場

以前車為鑒，該如何發展？

歡迎來評論區各抒己見