KPMG最新報告： 2050年車險市場份額將縮水70%

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KPMG曾在一份2015年的報告中預測，車險市場的份額將會在2040年縮水60%。而在近期其發布的最新報告《混沌進行時：自動駕駛汽車以及車險市場所面臨的變革》中，KPMG修正了預期數據。他們指出，隨著自動駕駛汽車技術的發展，網約車成為主流出行模式，以及車輛安全責任逐漸轉移到車輛生產商身上，車險市場份額將在2050年縮水70%。

KPMG相信，汽車生產商正在取代傳統的車險公司，為司機們規避駕駛過程中的所有風險。KPMG精算和保險風險實踐部門的領導Chris Nyce表示，將對車險市場最新的觀察結果放進精算模型中后，他們更加確信，遠期來看，車禍事故總體數量將會減少，車險理賠案件的數量也將下降。

KPMG認為到2050年，車輛事故頻率將下降90%。與此同時，車禍嚴重性的下降以及以網約車為代表的共享出行方式將導致車輛事故的總損失下降71%。受此影響最大的將是主營私家車業務的車險公司——到2050年，私家車車險份額將只佔整個車險市場的22%。

Nyce表示，雖然總體的市場份額會縮水，但是車輛的維修費用因為新技術的應用以及零部件成本的上升會有所上升。

目前車險市場的份額高達2470億美元，但KPMG認為，現在有三個最主要的趨勢正在逐漸顛覆當前的車險市場，他們是：

1、自動駕駛技術，該技術使得汽車越來越安全，將在2050年使車輛事故頻率將下降90%；

2、汽車生產商會逐漸為購車者提供車險，從傳統車險公司手中爭奪市場份額。根據KPMG的估算，到2050年，以產品責任險形式存在的汽車生產商版車險，將佔據整個車險市場57%的份額。這類險種主要目標是為客戶轉移自動駕駛技術的潛在風險；

3、共享出行模式的普及將導致私家車數量減少。因此私家車車險的需求也將大幅度下降。

KPMG認為，從現在到2019年這段時間內，消費者將會開始感受到自動駕駛技術所帶來的安全體驗，並且逐漸接受這一技術。第一輛全自動駕駛汽車也將在這段時間真正上路。而網約車等共享出行模式將繼續擴張發展。

根據KPMG的預測模型，到2024年，大部分人在市內出行和近郊出行時都會選擇共享出行方式，而不是私家車。到2035年，共享出行方式將成為生活常態。屆時，產品責任險以及其他新的險種將覆蓋大部分路面事故的理賠。

KPMG表示，網路安全險將是與自動駕駛汽車技術高度關聯的險種之一。保險公司和汽車生產商需要制定新的產品來幫助司機規避自動駕駛汽車被黑客入侵的潛在風險。

KPMG報告中所總結的趨勢意味著車險公司為了生存下來，需要儘快跟上時代的腳步，針對自動駕駛汽車市場做出部署。

「保險公司必須比預期時間更早地做出重要的戰略戰術改變，才能度過行業轉型所帶來的動蕩時期。」KPMG精算和保險風險實踐部門的Jerry Albright如是說道。

同時，這些新的商業模式將會「帶來一個長達十年左右的『混沌時期』，這段時間內，保險公司在修正自己的戰略方針和運營策略，而自動駕駛技術將顯著減少人們對於個人車險業務的需求。」

KPMG的企業金融部門總經理JoeSchneider認為各保險公司對於即將到來的挑戰，準備程度不盡相同，但是大部分公司所採取的措施還很有限。「因此，車險公司或許會選擇拓展業務範圍，走多樣化經營之路。」

傳統車險還因資本大肆追捧新興科技而受到進一步的衝擊。Schneider說道：「資本流入加速了自動駕駛汽車以及相關商業模式的發展，因此自動駕駛汽車將更快地出現在人們的視野之中，更早地對市場造成衝擊。」

雖然KPMG的報告認為自動駕駛技術將會被人們廣泛接受，但也有相關報告提出了相反的意見。近期有報告顯示，人們對於將控制權交給機器人依然心存疑慮。一份美國汽車協會的報告發現，超過四分之三的美國人不敢做自動駕駛汽車。資訊公司J.D.Power的報告則顯示，每一個年齡階段的人都很擔心自動駕駛技術潛在的危險。

此外，共享出行巨頭Uber之前曾希望開發自動駕駛卡車以及基於智能手機的物流服務系統，但是目前進展依然緩慢。

美國的網友對KPMG的預測也提出了質疑，名為Mr. Solvent的網友表示，對33年後的事情進行預測，做起來太容易，要做對就沒那麼簡單了。他甚至翻出了33年前人們對今天的預測，其中包括月球駐人基地、新一代超音速交通工具、30天內的精準天氣預報、控制體重和胃口的藥物、提升記憶力的藥物、治癒痴呆症等，而這些預測都落空了。

美國汽車協會的報告，科技公司項目的緩慢進展，以及網友的質疑，都說明自動駕駛汽車技術在現階段還遠未為人們所接受。KPMG的報告為我們展示了車險領域未來的數據和趨勢，但現實世界是否會如其預期發展，恐怕只有等待時間的檢驗了。

你認為車險的未來將會走向何方？自動駕駛汽車和共享出行是否會讓私家車成為歷史？汽車生產商配套銷售保險服務是否會蠶食傳統車險公司的份額？歡迎大家進行評論。

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