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攻略丨別等到事故發生后,你才知道車險應該這麼買!

最近Rich聽聞了一個讓人非常氣憤的事。朋友的老公和朋友出去吃飯,當天凌晨出了重大車禍。經過多番搶救之後終於保住了性命,但手術后不久又出現了顱腦外傷併發症,二次手術后情況才算穩定下來。

更不幸的是,因為事故路段沒有監控肇事司機當場逃逸,而併發症導致她老公失憶根本記不起車禍當晚的情況。現在面臨幾十萬的醫藥費和欠款,走投無路的情況下發起了眾籌。

朋友們都安慰她說,人活著就好。是啊,多好,孩子還有爸爸,公婆還有兒子,雖然以後的生活負擔都壓在她身上了。

而對於肇事司機也挺好,肇事逃逸后如果致人死亡,要被處以七年以上有期徒刑,現在如果有機會抓到肇事司機,就只需要三年以上七年以下就可以了。但是現在,根本找不到肇事司機,肇事者不用賠錢不用承擔相應的法律責任,怎麼不好?!真是便宜了肇事者了!

一定有人會想:不跑怎麼辦?等著坐牢賠錢嗎?Ta的收入夠賠嗎?那麼Rich就要問了:對於可能會存在的風險,既然無法承擔,那為什麼不一早就未雨綢繆?!

無論是出於為人還是為己,作為一個車險分期服務平台都有義務告訴大家如何正確的選擇你的車險。這不是廣告,是科普!

有車一族必買:交強險

購買指數:★★★★★

這個不用多說,有車一族是逃不掉它的。

根據法律規定,所有機動車輛必須購買交強險。由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。如果受害人的實際損失小於責任限額,則按實際損失賠償;如果受害人的實際損失大於或等於責任限額,則按照責任限額賠償,與實際損失數額大小無關。交強險續保時,根據上年度出險記錄會進行保費的上浮或下浮。

舉個栗子:如果交強險的賠付限額在醫療方面限額1萬元,而實際的醫療費用1萬5千元,在沒有其他商業險的情況下,超出的5千元就只有車主自行承擔了。

所以要提醒大家的是:交強險雖然較便宜,但是由於保障額度有限,還需要補充其他商業險。

商業險主險之一:機動車損失保險

購買指數:★★★★★

就是我們俗稱的車損險。是指被保險人或者被保險人允許的駕駛員在駕駛投保車輛的過程中發生事故而造成投保車輛受損,保險公司在合理範圍內予以賠償的一種汽車商業保險。

一般來說,正常駕駛甚至自然災害造成的車輛受損,保險公司都是要賠償的。但這些情況,保險公司不賠

①地震。沒錯,自然災害都賠,除了地震;

②戰爭、軍事衝突、恐怖活動、暴亂。離我們還是挺遙遠的;

③扣押、罰款沒收、政府徵用,以及在營業性維修場所修理、養護期間造成的受損;

④駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛;

⑤利用保險車輛從事違法活動。這個估計沒有一家保險公司敢賠吧;

⑥保險車輛肇事逃逸。這種不負責的作死行為,保險公司會賠才怪!

除此之外,如果駕駛人員違規操作也是不賠的,比如:

①無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證准駕車型不相符;

②公安交通管理部門規定的其他屬於無有效駕駛證的情況下駕車;

③使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證;駕駛營業性客車的駕駛人員無國家有關部門核發的有效資格證書。

不過,車損險也不是所有都賠。這個太細了是后話,感興趣的車主盆友歡迎給我點亮大拇指、留言、收藏、分享,你們熱情的話,我後面會繼續寫。

商業險主險之二:第三者責任險

購買指數:★★★★★

就是我們俗稱的三責險,指被保險人或被保險人允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,依法應當由被保險人承擔的經濟責任,保險公司負責賠償。同時,若經保險公司書面同意,被保險人因此發生仲裁或訴訟費用的,保險公司在責任限額以外賠償,但最高不超過責任限額的30%。

它的購買額度是可以根據自己的情況選擇購買的。大部分的有車一族購買30萬和50萬賠償限額的比較多,一些老司機也有買10萬限額的。

Rich之所以說,根據自己的情況來選擇購買,是因為有些車主駕駛技術熟練且嚴格遵守交通規則的,這類車主可以選擇10萬或者30萬的額度。但是如果是新手司機,或者平時開車就放蕩不羈愛自由飛岔岔的車主朋友,就算從來沒出過事,出於我都建議這類車主最好是購買50萬或者最好是100萬限額的。

多不了幾百塊,卻能做到最大的風險防範,為什麼不?這次朋友老公的手術費前後花了快50萬,如果車主沒跑路、有三責險,她完全不需要出來眾籌!肇事車主也不至於逃逸,面臨可能會到來的牢獄之災!

所以,無論為人為己,請一定購買最能為你做到風險防控的三者險檔次!

商業險主險之三:車上人員責任險

購買指數:★★★★☆

也叫座位險,指的是被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生保險事故,致使車內乘客人身傷亡,依法應由被保險人承擔的賠償責任,保險公司會按照保險合同進行賠償。

三責險不保發生事故時的駕駛員,也不保駕駛員的家庭成員。所以如果你是新手司機,如果你的車經常會搭載其他人,在買完三責險后,記得要給自己及乘車人員購買座位險

但如果出現以下情況導致人員傷亡的,保險公司是不會賠償的:

①因違章搭乘造成的人身傷亡。車輛准載4人,你載了6個人,自己超載造成事故,不賠;

②由於駕駛員的故意行為造成的人身傷亡。違章超速逆行什麼的,不用我多解釋了吧;

③本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆鬥、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡;

④乘客在車下時所受的人身傷亡。你都離開座位了,這個鍋保險公司不背;

⑤其它不屬於保險責任範圍內的損失和費用。所以記得仔細查閱你的保單。

商業保險主險之四:機動車全車盜搶保險

購買指數:★★★☆

就我們說的盜搶險,它包含兩部分:

①是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失;

②是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用支出。

對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內負責賠償保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的損失。

如果你平時非常愛惜車子,有固定的車庫或者安全係數有保障的固定停車地點,那麼可以忽略。但無固定車庫,一般停在露天停車場或者常常出差在外,無固定停車地點,為了保險起見,建議還是購買比較安全。

商業險附加險種之一:不計免賠險

購買指數:★★★★★

它是商業險的附加險種。因為無論是哪種商業險,多少都有一部分的免賠率。什麼意思?

舉個栗子:車損險報保險的金額是1萬元,視情況而定會有5%或者20%的賠償是需要車主自行承擔的。但是如果購買了不計免賠險,那麼需要車主自行承擔的這部分費用,在保險公司的責任限額內,由保險公司進行賠償。

完美的丟鍋給了保險公司,將自己需要承擔的賠償降到最低,你說有沒有必要買?不過,因為是商業險的附加險種,所以是不支持單獨購買的。

那麼,針對不同的車主人群,怎麼購買保險比較好?Rich給大家列了幾款組合,小夥伴們可以根據自己的需求來進行選擇或者調整。

保障型

交強險+三責險(50或100萬)+車損險+車上人員責任險+不計免賠險+盜搶險。

這個組合適合新手上路、新車、沒固定停車場所,以及之前說的開車有點飛岔岔的車主朋友

常規型

交強險+三責險(50萬)+車損險+車上人員責任險+不計免賠險。

這個適合駕駛技術熟練,經常需要搭載人的,有固定安全停車場所的車主

經濟型

交強險+三責險(10萬)+車損險。

這個適合駕駛技術嫻熟,幾乎沒有出過交通事故或有足夠經濟能力承擔可能存在風險的車主

雖然有保險傍身,但是就Rich從身邊有車小夥伴駕駛習慣中觀察到,開車接打電話、低頭查看地圖、撿手機等等一系列危險駕駛真的是被驚出了一身冷汗。喂喂喂,注意了嘿!違章駕駛保險是不賠的

無論是為人為己,Rich都希望大家可以安全駕駛,順順暢暢出行,平平安安回家。



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