為什麼信用卡是現代人的必需品？

想到信用卡，你最先想到的是什麼？恐怕最多的就是買買買刷爆卡，提前透支，還是積分，分期付款，各種優惠活動。對於信用卡，愛的愛死，恨的恨死，我們需要心平氣和的談談，信用卡到底是什麼？

你需要一張信用卡

為什麼能做出你需要一張信用卡，如此武斷的判斷呢？因為信用卡首先代表的就是個人信用記錄。沒有個人信用卡，在銀行就沒有個人的信用記錄。在這個越來越依賴個人信用的時代，在銀行沒有信用記錄將會對生活，消費，出行等各個方面產生影響，例如房貸，就需要提供個人信用記錄，否則就無法享受低息的公積金貸款，商貸也會手續更加繁瑣。

提前消費意味著什麼

信用卡所提供的最核心的功能，也是最為人們所詬病的，就是提前消費。按照人們心中直觀的想法來看，提前消費，就是在還沒掙到錢的時候就花錢。總覺得萬一出點兒事還不上非常麻煩，不如自己的儲蓄用著放心。真的是這樣嗎？信用卡，其實是個人消費的潤滑劑。例如一個普通的工薪階層，每月的消費基本是固定的，而當月工資的發放日，卻一般是在月末或下月。這就造成了已經掙到的工資沒發花，需要的花銷延後或者佔用儲蓄。這種情況，信用卡就發揮作用了。

消費通過信用卡透支，而還款日為下月，於是形成一種良性循環，消費和還款錯開，通過信用卡調整工資發放日，相當於工資正常發放。省掉儲蓄應急，短期的儲蓄可以轉化為收益率更高，時限更長的理財，獲得更好的收益。

消費也可以替代儲蓄

信用卡的好用就在於信用卡的靈活，不僅是可以調整工資日的發放，也可以將消費分期。信用卡分期，也是信用卡很重要的應用之一。之所以信用卡分期很重要，實質是在替代儲蓄。所謂儲蓄，本質上是很沒有效率的一件事，尤其是工薪階層。將每月花費剩下的錢積攢起來，時間長，數額少，很難獲得很高的理財收益，長時間的儲蓄本身也在面臨著資金持續貶值的風險。但是信用卡的分期，則可以提前獲得消費品並且使用，是通過支付利息減少貶值和消費品本身的漲價風險。

大多數人認為，消費和儲蓄是對立的，因為我們還沒有形成用消費解決儲蓄的觀念。認為消費是在花費儲蓄，只有攢的錢多，花錢少，能攢下錢才安心。才能夠為未來的結婚，生子，養老，意外等攢下基礎。其實例如生子，養老等，本質上就是消費，不過是遠期的消費，跨期的消費。而金融最擅長的，就是遠期，跨期和抵抗風險。因為未來是不可知的，所以攢下越多的錢就越給我們安全感。並且成熟的教育基金，養老保險，意外險等，都可以通過先期的小額消費，在未來獲得更大的收益。

使用信用卡，是在構成消費觀

很多人不敢辦信用卡，原因是因為害怕自己花錢超標。但是對消費的認知，是很需要用信用卡鍛煉的。因為儲蓄花銷，是在自己已有的積攢中使用，往往是快要花完才意識到錢快沒有了，通常是前松后緊，其實不利於規劃自身消費，而信用卡每一筆都形成賬單，你需要為每一筆花費負責。久而久之就能形成一種統籌的消費觀。

使用信用卡，不是提前消費，買買買，敗家的代名詞，想反，熟練使用信用卡消費，不僅可以獲得信用卡本身的跨期實惠，積分等優惠。同樣也在幫我們認知金錢在時間的價值，無論是消費，儲蓄，理財等，都是金錢在時間尺度的價值。越早熟悉這些，就越能將錢使用出更高的價值