匯付天下周曄：科技主導新金融變革

CFIC導讀：

作為在支付領域摸爬滾打20多年的拓荒老兵，匯付天下董事長兼總裁周曄親歷見證了科技對於行業帶來的巨變，而他一手創辦的匯付天下也先行探索出了一條科技驅動的新金融轉型升級之路。

近年來，包括互聯網支付、互聯網保險、互聯網銀行等在內的各類新金融、新業態正是在鼓勵創新的包容環境下快速發展，憑藉著服務實體、提升金融普惠性的天然優勢，服務到傳統金融未達之處。

另一方面，隨著大數據、雲計劃、人工智慧等新技術，在金融行業越來越深入的應用，科技已經在改變金融。不管同意與否，新金融在很多金融細分領域逐漸顯示出顛覆的能量，而這一切均源於科技的進化。

同樣，科技發展的重要性逐漸被各級政府提到更重要的戰略高度，上海市市長應勇在最新舉辦的「2017陸家嘴論壇」上表示，上海將依靠科技進步，加快推進金融創新和產品創新，加快建設成為更具包容性和普惠性的國際金融中心。

作為在支付領域摸爬滾打20多年的拓荒老兵，匯付天下董事長兼總裁周曄親歷見證了科技對於行業帶來的巨變，而他一手創辦的匯付天下也先行探索出了一條科技驅動的新金融轉型升級之路。

新金融服務實體具有天然優勢

對於新金融的價值，應當著眼於是否能提升金融服務實體經濟的能力，是否能讓金融服務變得更加高效，是否能提升金融的普惠程度，讓人們的生活變得更加美好。

2013年，匯付天下從單純的支付公司全面轉型為新金融綜合服務商，以支付作為核心產業，同時包含財富管理和信貸這樣架構的一個新金融集團，致力於解決傳統金融面對「小微」「小散」風控難、效率低的問題。

如今，匯付天下服務超過200萬小微商戶、2000萬投資人，在支付的基礎上，一個業務疊加、延伸的綜合金融服務閉環正在成形。

「過去我們談普惠金融只是在談符合國家戰略，很多金融企業做普惠只是為了響應政策。但從商業邏輯的角度來講，這件事本身就具有合理性。」周曄認為，新金融服務於「小微」、「小散」，是商業邏輯的必然選擇。

首先，傳統金融覆蓋不到大多數的長尾客戶，他們對金融服務的需求未被滿足。其次，一個新的商業形態進入市場，一定會避重就輕選擇原來服務最差，最薄弱的地方開始，不與傳統正面對抗，這樣才有利於新事物發展。「所謂窮則思變，革命一定發生在最貧窮的地方，這個道理是一樣的。」周曄說。

基於互聯網、雲計算、大數據等金融科技的新金融，能夠有效改進服務對象相關信息的收集獲取，以及數據的及時運用，從而提高金融資源供求雙方的信息透明度；能夠打破時間和空間的限制，使更多的企業和個人享受到金融服務，對於提升金融的普惠意義是決定性的，也因此讓新金融具有了服務實體經濟的天然優勢。

新金融擁有顛覆力量

在周曄看來，新金融除了在服務實體、提升金融普惠性上的優勢，還擁有對於傳統金融的顛覆力量，而這力量來自方法論的革新。

在獲客手段上，傳統金融通過櫃檯、門店，新金融通過生物識別技術可以實現遠程獲客；在風險管理上，從客戶身份識別，交易處理、反欺詐等，新金融將技術與人工結合起來，與傳統的風控模式不一樣；服務方面，企業與客戶的溝通方式、溝通渠道不一樣，新金融更為精準和靈活。

從技術角度講，傳統的金融IT系統使用IOE（IBM，Oracle和EMC的合稱）等硬體設備作為數據存儲介質，存在最大承載量，而新金融更多使用分散式、雲計算、大數據等技術，可無限擴容。

「要知道，馬車和汽車都是交通工具，而汽車的製造、道路建設和交通規則方法完全兩樣。」周曄形容。

更重要的是，對於市場變化的適應速度上，傳統金融的改變會來得慢一步。「很多傳統的金融機構科技實力不可說不強，但對於市場變化的敏感度卻不高。而新金融沒有歷史包袱，所以發展得更快，甚至是顛覆式發展。」周曄表示。

周曄表示，科技創新、技術驅動，這是時代的要求，也是競爭中必備的「制勝法寶」。毫無疑問，隨著技術的創新，過去成本很高、排他性的金融服務業將越來越規範和透明。

周曄斷言，大數據、雲計算和機器學習在現在及未來很長一段時間內，會對金融產生顛覆性的力量。「全世界這些高科技手段在業內的通用技術已經透明，差距不會很大。更關鍵的倒是技術的應用和企業的規劃」，周曄表示，匯付天下的「核武器」就是在所服務的細分行業領域做到最好，力爭成為Fintech最好的應用者。

大數據領銜金融科技變革

在諸多金融科技中，對於數據的開發和挖掘，已經成為新金融公司的基本能力，大數據將領銜金融科技變革。

周曄認為，支付、交換等這些交易流程，觸及其本質，就是數據的來往和交換。對於匯付天下而言，11年來通過支付交易累積的IT和互聯網技術，都是為了數據時代做的準備。

匯付天下以支付業務為基礎，通過多年來積累的海量數據，在多年的技術累積中擁有了預測客戶行為和客戶偏好的能力。目前在，有實力有能力的支付公司、新金融公司，毫無例外地都在數據創新這條道路上前行。

大數據帶來的是生產效率的大幅提升。以金融業最為核心的風控管理為例，大數據的應用就發揮了不可替代的作用。周曄舉例說，通過先進的大數據統計模型、專家經驗驅動模型和超過120個行為特徵指標的監控和運用，旗下匯付數據在日常風控管理中的風險識別率有效提高了60%，反欺詐審核成功率提高50%以上。

同時，周曄認為，在未來大數據中心的建設中，「開放與分享」將成為重中之重。數據不是固定資產也不是消耗品，而是在不斷交換、不斷驗證中價值成幾何倍數上升的寶貴資產。

今年6月，匯付天下成立集團數據中心，將夯實數據應用的能力，以鍛造強大的數據輸出能力為最終目標。

周曄判斷，新金融將以一個高速發展的態勢推演出一波又一波高潮，而其中科技將起主導作用。

未來已來，在行業大變革的浪潮中，他對自己和團隊最大的期許是，要時刻保持好奇、敏捷和堅韌，想「AI」一樣在不斷的深度學習中重塑自我，迎接新時代。