國家互金風險監測：千餘家互聯網金融平台涉嫌違規

P2P涉嫌虛假宣傳）

中金社2017年3月24日消息，監測顯示，截至3月22日，技術平台累計發現互聯網金融平台網站15198家，目前在運營互聯網金融平台10883家，其中P2P網貸平台3653家。累計發現互聯網金融用戶6.59億人次，互聯網支付累計交易額超53.3萬億元，P2P網路借貸累計交易額達4.4萬億元，網路眾籌近400億元。

近年來，P2P平台跑路頻發、互聯網金融行業亂象不斷。究其原因，除了事中事後的監管力量不足外，事前的監測排查顯然也不到位。

為了解決監管「兩眼一抹黑」的問題，2016年年初，國家互聯網應急中心建設了國家互聯網金融風險分析技術平台，該平台原型系統試運行至今，監測了哪些有價值的數據，又是如何應對風險的？

千餘家互聯網金融平台涉嫌違規

監測之道，數據先行。國家互聯網金融風險分析技術平台，究竟能看到金錢往來背後的哪些數據？

國家互聯網金融風險分析技術平台項目組負責人吳震介紹，目前技術平台數據主要來自三方面，包括公開數據、接入平台的互聯網金融企業數據以及互聯網應急中心的自有數據。包括翼龍貸、易貸網、微貸網等在內的37家企業試點接入，其中24家正在審核，另外13家處於評估階段。

吳震介紹，互聯網金融輕資產、高隱蔽、跨區域、容易迅速鋪開，這些特點給傳統金融監管方式帶來很多挑戰，而監測平台可以彌補傳統監管觸手不足的問題。

監測數據顯示，在已監測的在運營互聯網金融平台中，涉嫌違規的1100餘家，技術平台本月已對400餘家高危平台做出過預警。此外，不少互聯網金融平台還存在安全隱患。監測顯示，互聯網金融平台網站漏洞達1000餘個，網站遭受網路攻擊超100萬次，發現仿冒網頁4.4萬餘個。

「一些互聯網金融平台安全意識不高，加上風險控制技術能力不足，網站漏洞如果被不法分子利用，則可能泄露用戶隱私信息，影響資金安全。平台會攔截一部分風險，並定期把監測信息向有關網站反饋，幫助它們提升安全水平。」吳震說。

技術平台監測還發現，互聯網金融APP成為風險的新聚集地。截至3月22日，共發現互聯網金融APP漏洞1200餘個，其中高危漏洞佔比23.3%。此外還監測到1300多個互聯網金融仿冒APP，並被累計下載3000多萬次。

仿冒APP有何風險？國家互聯網應急中心經濟師徐小磊說，仿冒APP大多有扣費、廣告等惡意程序，其名稱、圖標與正版類似，只是加了一扇看不見的「玻璃門」。仿冒應用會在後台私自監測用戶接收到的各種簡訊息，同時轉發信息到指定電話號碼，從而竊取包括用戶動態驗證碼在內的信息，威脅用戶資金安全。

每一筆資金流向都逃不過平台眼睛

監測是前置條件，對於風險分析技術平台來說，最主要的功能則在於分析和預警風險。目前，針對互聯網金融平台潛在的隱患，該平台已經初步建立起了事前摸底、事中監測、事後跟蹤的風險應對體系。

事前摸底是指技術平台對互聯網金融平台進行日常網路巡查，從網站、產品和用戶三個層面獲取總體情況，建立並更新互聯網金融基礎資源庫。

「『快』和『新』是互聯網金融突出特點，情況每天都在變化，摸底不僅能及時了解行業動態，還能為相關監管部門決策提供基礎數據。」吳震說。

虛假宣傳、虛假項目、資金池等是互聯網金融平台比較集中的違規行為，這些問題是風險分析技術平台事中監測的對象。以P2P網路借貸為例，截至3月22日，技術平台監測發現，P2P網路借貸平台涉及虛假宣傳的有423家，金融數據伺服器在境外的有125家，綜合收益率過高的有70家，未在工信部備案的有40家。一些平台甚至涉及多種違規行為。

怎麼判定收益率過高？吳震說，系統會根據市場情況設定一個收益率參考值，如果監測到項目收益率過高，就可能存在誘騙投資者行為，平台可以將相關信息告知金融監管部門。

在風險分析技術平台監測室的一張全國地圖上，能看到納入監測的互聯網金融平台的每一筆資金流向。吳震說，一旦有互聯網金融平台出現風險，該監測平台就能及時進行事後的跟蹤，預警影響波及範圍，分析資金的去向，從而提前把風險控制到最低。

吳震表示，該技術平台只是一個監測手段，監測各類風險信息，目前正在建設向監管機構反饋的工作機制，配合相關監管機構防範互聯網金融風險。

平台還需接入更多企業數據

吳震說，目前風險分析技術平台處於原型系統階段，還需要在許多方面提升防範互聯網金融風險能力。

首先，接入平台的企業有限，監測數據還不完整。吳震說，平台接入的互聯網金融平台越多，數據分析、共享的價值就越高，風險防範能力就越強，但通過公開渠道難以獲得全面的企業數據。未來隨著更多企業和平台連接，數據質量提升，平台將會提供更有價值的分析結果。

其次，平台公開抓取的數據主要利用機器學習方式來甄別、分析信息，但機器並不能核實信息的可靠性。「要發現虛假項目，就要了解借款端，驗證借款企業的情況，計算機顯然難以做這個工作，這也可能讓監測數據出現偏差。」吳震說。

吳震表示，平台將加強宏觀分析能力，更加精細地分析企業運營指標，判斷風險，發出預警。他還呼籲，互聯網金融平台自身也要強化風險意識，提升網路安全水平。

對於仿冒互聯網金融APP的風險，徐小磊建議，普通公眾最好選用官方發布的APP，或者選擇可信的安全應用商店下載，對於來源不明的應用商店、網站鏈接引導的APP不要輕易下載。同時，不要貪圖小便宜，不輕信優惠信息，導致點擊有惡意程序的鏈接。此外，應用安裝后，還要了解應用調用的許可權，手動關閉多餘和敏感的許可權，如電話、通訊錄、簡訊息等。