還能申請90%貸款快速入市？LMI也許是首次置業者當前的救星！ | 財神專欄 68 （原創）

悉尼財神是我在澳10多年的朋友。華人貸款行業淘汰率之高如同房產，大浪淘沙后，能如悉尼財神這般專業和志同道合的，我還未曾遇到第二位。

每周二的【財神專欄】以澳洲貸款行業為主背景，文章由悉尼財神團隊撰稿提供。

這是澳洲房產大全

羅小姐是80后，在澳洲交通部門工作，兩年前她看上一套65萬澳幣的房產，如果按照正常的方式貸款她需要有65*20%=13萬首付款。但她手上只有9萬多的存款，隨著房價每年的快速攀升，她意識到自己的存款速度永遠趕不上房價的增長速度，越是等待就離自己的首套房產越遠，白白浪費了機會成本。

後來羅小姐通過朋友也是澳房大全會員的介紹找到了我，我根據羅小姐的收入情況制定了借貸比率90%的貸款方案，在這個方案下羅小姐的首付就足以提前入市，雖然她當時支付了8千多的保險費用，如今這套房產已經增值15萬澳幣左右。

試想如果羅小姐兩年前沒有入市，那麼今天的入市難度會更大。我當時為羅小姐採用的貸款策略是LMI高比率貸款入市。這一策略很適合當前想要入市的首次置業者。

LMI是什麼？

LMI 全稱是Lender『s Mortgage Insurance， 翻譯過來就是房屋按揭保險，這是一種保護放貸機構的保險。通常來講，置業者超過80%的貸款比率之後，放貸機構會要求客人繳納LMI費用，不同金融機構LMI的政策有些不同，貸款人在成交時可以一次性支付LMI的費用；還有一種支付方式是將這部分費用加在貸款總額度里分30年還款。

優點

那麼LMI的優點是什麼呢？我們通過羅小姐的案例可以看出，她在沒有20％定金的情況下儘快購買房產，不用出去租房給自己還房貸。LMI費用可以融入貸款里分擔還款，所以羅小姐不需要一次性支付。

缺點

LMI同時也存在一些缺點，例如，利息可能高於80%比率貸款，需要支付保險費用，審查時比較嚴格，需要客戶提供更多的貸款申請資料。

影響LMI的費用因素有哪些？

1. 貸款的額度

2. 首付的比率

3. 房子自住還是投資

4. 工作的性質

5. 保險提供商的不同

對大部分申請人來講，只要貸款比例（LVR）超過80%，銀行就需要申請者繳納LMI費用，但是目前有些金融機構對一些專業人士貸款90%可以免除保險費用，例如註冊醫生，註冊建築師，註冊工程師，IT professional等職業並且個人基本收入大於15萬澳幣都可以貸款90%，且不需要LMI。

什麼樣的自身條件可以申請90%以上貸款？

個人信用記錄良好，不能出現任何賬單遲交，信用卡或貸款晚還現象。

良好的存款習慣，申請高比率貸款時銀行會審查客戶genuine saving情況，genuine saving是指有房價5%或10%的等量資金在銀行存滿至少三個月以上。

穩定的工作，高比率貸款銀行比以往更看重借款人的還款能力，銀行只接受擁有穩定工作的申請人，具體案例具體分析。

希望今天這篇文章能幫助首次置業者順利入市！感謝閱讀，下期見！

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