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使用信用卡要當心!銀行有哪些慣用的「套路」?

有人早早辦理了信用卡,熟知信用卡各種使用規則,玩卡玩得666;有人面對信用卡則總是持有懷疑態度,不敢辦理。這也可以理解,因為信用卡是把雙刃劍,用的好,能夠獲得便利的同時,薅到羊毛,用的不好,則一不小心就產生了費用,甚至逾期影響徵信。

銀行在信用卡業務上也是「套路」滿滿,持卡人一不小心就容易中招。本篇,融360信用卡分析師就跟大家聊聊,銀行慣用的「套路」。

先說辦卡環節

申請信用卡看似很簡單,無論是線上申請還是線下申請,申卡人遞交申請資料,等待銀行審核就可以了。滿足條件則發卡,不滿足條件則被拒。但在這個過程中需要申請人注意的有以下幾點:

(1)所辦信用卡卡種要明確

不少人有過這樣的經歷,我明明申請的是一張白金卡,下來確是一張額度低的金卡;或者我申請的是一張聯名卡,銀行卻給我發了標準卡。這是因為,銀行可能覺得你的資質不適合申請一張白金卡,但又不想錯過你這個客戶,就降級下發了金普卡,或者你所選擇卡種不是銀行主推的卡種,銀行為你調換成了他們主推的卡種。關於調配信用卡,有的銀行是硬性的規定,有的則是可選擇的,即申請人可以自己選擇允不允許銀行調配。這個在申卡時需要看清楚。

(2)不開卡也收年費

一般情況下,新辦的信用卡只有在開卡使用后才會產生年費,不開卡不收費,但是有一些高端卡及特殊材質的卡種只要辦下來,即使不開卡也是會被收取年費的。這一點也需要大家在申請信用卡的時候就要問清楚,不要盲目辦卡。

再說說用卡環節

用卡的過程中,有不少業務是會產生手續費或者利息的,比如以下幾項:

(1)按照最低還款額還款

到期還款日,全額還款有壓力,銀行一般允許你按照最低還款額還款,通常是還賬單金額的10%左右。這看似能環節持卡人的還款壓力,但是成本卻很高,是要產生利息的。信用卡的利息是日息萬分之五,且按照全額罰息的方式收取,即已還款部分和未還款部分都要收取利息。一般是按月複利,算下來,利息是非常高的。

(2)賬單分期

銀行打電話讓你辦理分期的時候,都會強調分期沒有利息,但殊不知,辦理賬單分期卻要承擔高額的手續費。有人覺得分期手續費不高,下面,融360信用卡分析師就舉例為大家算筆賬。

比如按照分12期,每期手續費0.61%來計算。假如你賬單金額12000元,分12期償還,那麼每月的手續費是12000*0.61%=73.2元,一年手續費是878.4元。你以為年利率就是878.4/12000=7.32%,看起來還可以。但是你忽視了你每月都在還款,每還一期,本金是遞減的。那麼,簡單地來算的話,你月均負責應該=(12000+11000+10000+9000+...+2000+1000)/12=6500元。那麼,粗略計算,你的實際費率至少=878.4/6500=13.5%。這個實際年利率可是很高的了。怎麼樣,你是不是被銀行的分期業務套路過?

(3)取現

信用卡取現不但有利息,且利息是自取現當日起就開始計收,而且還有手續費。各家銀行的信用卡取現手續費不同,一般在取現金額1%-3%。整體算下來,這個費用也是蠻高的。

因此建議持卡人,在日常用卡過程中,一定要規避以上幾個「坑」,不然就要被收取各種費用了。

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