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銀行理財和信託的區別?看看哪一款更適合你

銀行理財和信託的區別?看看哪一款更適合你

隨著投資理財觀念不斷的深入人心,理財產品也是層出不窮。一到銀行,可能就會有理財經理給你推薦各種各樣的理財產品,當然也有不少理財經理會向你推薦信託產品。那麼,理財愛好者就要問了:「信託和銀行理財產品有哪些區別?」

1、發行主體不同

銀行理財產品是由銀行發行,信託理財產品是由信託公司發行。

信託公司一般不會直接面對普通客戶(門檻較高),它不像銀行理財產品那樣可以在銀行遍布全國各地,因此在發行信託產品時有時候需要藉助銀行、保險、理財公司進行發售。雖然信託產品可以在銀行、保險和理財公司申購,但它們其實只是當中介,產品的實際發行方仍然是信託公司。

2、投資方向不同

銀行理財產品募集到的認購資金一般會投入銀行自己的資金池。發行產品的銀行會利用這個資金池在銀行間市場進行票據、債券、貨幣基金等投資。整個資金池的收益再分攤到之前發行的各款理財產品中。本金及收益的兌付來自整個資金池的本金及收益。

信託理財產品的種類較多,不同產品的投資方向也不盡相同,主要有房地產,基建,股權,債權等。信託產品的本金安全和預期收益依靠抵押物及公司擔保提供。

3、投資門檻不同

銀行理財產品的投資門檻多為5-10萬,但是每款信託產品具有200人的投資人數上限,因此投資的門檻多定在100萬。而且300萬以下額度的投資名額一般只有50個。

4、專業化程度不同

銀行核心業務是存款貸款利差;銀行很少主動研發理財產品,基本是用理財產品對接信託、城投債、企業債等,從而賺取利差。

信託公司則是專業的財富管理公司,每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查,研發和設計產品,因此,在投資專業上比銀行更勝一籌。

5、預期收益不同

銀行理財產品的年化收益率多在3%-5%之間,而且經過連續降息降准后收益率有進一步下滑的趨勢。信託理財產品的年化收益率大部分在8%-12%,相比銀行理財優勢很大。

6、投資期限不同

銀行理財產品的投資期限從30天-180天不等,很少有超過一年。而信託理財產品的投資期限較長,一般為一年至兩年。

7、獨立性不同

信託理財具有銀行理財不具備的債務隔離功能。根據《信託法》:信託資產具有獨立性,不 能被抵債、破產、清算和分割,是從委託人、受託人、受益人的財產中獨立出來的一筆財產。因此,信託資產在發達國家通常被作為財富管理和財富傳承工具。

而銀行理財資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。

信託和銀行理財產品的區別有哪些?相信通過本文投資者已有所了解。總的來說,信託起投門檻高、收益高,適合高凈值用戶;銀行理財產品門檻低、收益低,適合一些工薪階層。

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