什麼是銀行理財？高安全係數的銀行理財有風險嗎？

如何理解銀行理財業務

銀行理財產品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行理財產品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財等多種金融投資產品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產品僅指由商業銀行獨立發行的本外幣理財產品，商業銀行是產品的單一發行主體，對產品進行全過程管理。

銀行理財的幾大特點

1、銀行理財起點比較高

這個大家都知道了，基本都是5萬元起。後來貨幣基金的出現填補了小額理財的空白。

2、一般會分為保本理財和非保本理財

保本理財會擔保到期不虧本，在這個基礎上會有一個預期收益率，基本能夠實現。

非保本理財並不保證到期一定不虧本，不過目前看銀行發的非保本理財大部分都能實現保本，並獲得一定收益。不過以前也有無良銀行推出過產品，介紹說非保本理財，結果投資向股票市場，出現了一定虧損。

3、 特殊時點收益高

與國債逆回購相似，在特殊時點銀行短期理財的收益率也會高一些。例如季末、年中、年末，這些考核的時點。既有銀行考核的要求，員工自己也有業務量的要求。所以這些時點銀行理財收益率會比較高，來吸引客戶投資。

4、一般期限越長，收益越高

銀行理財也是一個資產大類。裡面既有類似貨幣基金這樣隨取隨用的品種，也有類似定期儲蓄這樣半年期、一年期的品種。目前看銀行銷售的理財還是集中在一年期以下。

隨時申購隨時贖回的品種，主要是流動性好，適合作為現金替代品，當然收益率也最低。

另外還有以一周、一月、一季度、半年、一年不等作為周期的理財產品。隨著期限的增長，收益也會增加。

例如可能有十萬元大約4個月後會用到，但不知道確切的日子。我們就可以先購買三個月期限的理財，再購買一個月期限的理財，最後換成7天理財，臨近使用的時候換成貨幣基金。這樣可以獲取最高收益。

銀行理財的風險點

1、儘管大部分銀行理財產品都可以兌現本金和收益，但時常出現實際收益低於預期的情況。

2、流動性問題：一旦產品開始運轉，在到期之前難以變現。

3、由於存續期有限，投資者需要不斷的滾動投入，因此銀行理財產品作為長期投資工具來說不合適。

4、投資者需要區分保本和非保本的理財產品，非保本的理財產品資金投向十分多樣，有的投向大宗商品或外匯等高風險資產，不適合普通保本型投資者購買。

購買銀行理財需要注意什麼？

1、仔細閱讀產品說明書，包括收益率、期限、風險類型，特別要留意產品投資方向。不懂就問，錢是自己的，特別是看到投向股票權益類產品時，一定要小心。

2、注意預期收益率非實際收益率，短期產品的年化收益率也非實際期限內收益率，關注產品說明書中關於理財產品提前終止或者提前贖回時候收益的計算方式。

3、如果你看中的是銀行信譽，那就要注意是否屬於代銷產品。理財產品銷售協議書，如果是銀行自身發行的理財產品，協議是只有銀行印章的。

但如果是銀行代銷產品，那麼會有銀行與產品發行或承銷公司簽訂的代銷協議，以及產品投資方等的相關印章。

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