公積金的好處遠不止貸款買房利率低，這些作用你都知道嗎？

每個月工資發下來，公積金就要扣掉好多錢。我現在也不打算買房。要是公司允許的話，我都不想交了，不如多拿點工資更實在......

其實很多人都會跟小旺的這位朋友一樣，內心比較抵制社保公積金，認為這是一種福利陷阱，降低了他們的工資。特別是當買不起房，又屢屢被樓市火爆公積金被貸空這類新聞刷爆各種圈的時候，感覺就更強烈了。

但小旺想說如果你真的了解公積金的話，你就不會這樣想了。

住房和城鄉建設部5月11日發布消息稱，截至2017年3月底，全國住房公積金繳存總額11.02萬億元，提取總額6.34萬億元，繳存餘額4.68萬億元；累計發放住房公積金個人住房貸款6.84萬億元，個人住房貸款餘額4.16萬億元，個貸率（個人住房貸款餘額/繳存餘額）為89%。這麼大規模的公積金都用在了何處？

要知道，商貸在眾多貸款里已經算低的了，利率是4.9%。而信用卡透支、螞蟻借唄等的借貸利息，根據個人用戶的等級不同，年利息率為7%-18%左右。更別說什麼民間借貸的動輒百分之十幾的利息了。

而公積金貸款，五年期及以下的，利率才2.75%；五年以上的是3.25%。

有人可能會說，這點利差也占不到什麼便宜嘛。小旺認為，有這種想法的人有點小看公積金貸款給予的利差上的福利了。

舉個栗子：

小明準備貸款100萬買房，選擇住房公積金貸款，20年等額本息的還款方式還款，他的利息總額為36.12萬。

如果選擇銀行商業貸款，同樣是20年等額本息，那麼他的利息總額就為57.06萬。

很明顯，商貸和公積金貸款間1.65%的小利差就有20.94萬的利息差額！

是不是看到公積金貸款的好處后，想買房貸款的時候多貸點錢。不過公積金貸款也是有很多限制性條件的，比如各地方都設定了公積金貸款的上限，不是你想貸多少就能貸多少的哦。具體的標準還要參照地方規定。

其實除了買房，公積金的好處還有很多。它還可以用來裝修、付房租、蓋房等等，甚至辭職、退休、生活困難或是生了大病也都可以提取出來使用，並且現在公積金提取的方式也越來越簡單，利用率大大增加。

公積金還有一個重要的作用在於，它還是一個強有力的信用擔保工具。

如今有公積金的人，大體上中產居多，因為願意給交公積金的單位也算是好單位了。交的越多，說明工作越穩定、收入也越豐厚，個人的償債能力就越高。而這樣的人，無論是貸款買房、申請信用卡還是跟金融機構借錢周轉，都相對要容易得多。公積金繳存越正規，從外部獲取資金就有可能越容易，且利率低、額度大、成本更小，在有投資機會來臨的時候，可以迅速的聚攏低成本的現金流。就這一點，有時候真的是價值千金。

現在大家都知道的個稅收的不算低，一萬塊錢的工資就要交745元的個稅。如果交五險一金，個稅就要扣的少一些，其實相當於增加了工資，因為這部分錢都交在了你的社保和公積金賬戶中，且公積金可提取。當然，五險和一金還是有點區別的。小旺個人認為，五險一金里最實惠的就是公積金。

交公積金這事兒，也是一個強制攢錢的好方法。想想看，每個月從工資中拿出5%-12%交到公積金賬戶，相當於每月定存了一筆錢，交的越多存的就越多。這筆錢既可以放在賬戶裡面，也可以取出來。如果要買房，還可以獲得貸款額度和優惠的利率。

另外小旺也整理了一些關於公積金的冷知識，我猜大部分的人都不知道的，可要睜大眼睛看清楚了哈！

✩ 可以提取父母的公積金買房

想買房但自己公積金太低，怎樣才划算呢？答案是可以提取父母的公積金買房。目前大部分地區的公積金管理中心都出台了直系親屬之間可以互相提取公積金買房的政策，大白話就是，我的公積金不夠買房的，但是我爸媽的夠，那我就可以以我的名義買房，但是提取我爸媽的公積金來付房款。

✩ 公積金可以用來看病

公積金可以用來看病，但這個病並不是平常的頭疼感冒，而是指重大疾病或重大手術住院治療，患病的不一定非得是本人，可以是家庭成員(包括配偶及未成年子女)。需要注意的是，各地對重大疾病的規定有所不同，比如深圳規定，共有九類重大疾病或重大手術可以進行公積金提取，包括：惡性腫瘤、再生障礙性貧血、慢性腎衰竭（尿毒症）、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術、冠狀動脈旁路手術、顱內腫瘤開顱摘除手術、重大器官移植手術、主動脈手術等。

✩ 公積金的繳存秘密

首先，公積金繳存有限制。因為公司要補同樣的錢，所以公積金繳存的越多對個人來說越划算，但是公積金的繳存金額是有限制的。

一個是繳存比例的限制。各地的繳存比例不同，但是比例最高不能超過12%；另一個是繳存基數的限制。公積金繳存基數最高不超過當地上一年度平均工資的3倍，也就是說，即使你月收入5萬，但是當地上一年度平均工資是3000元，那麼公司最多按照9000元的基數繳納。

其次，公積金繳存比例不以你的工資為準，而是以繳存基數為準。因為公積金繳存對於企業來說是一筆額外支出，因此不少企業為了降低壓力，雖然給員工的工資很高，但是公積金繳存基數卻是按照工資的一定百分比繳納的。所以你在查看工資單時，如果發現公積金繳存金額沒有你想象的那麼高，不妨問問人事部門自己的繳存基數是多少。

同時，公積金繳存基數是每年一調整的，如果你發現自己工資上漲了，但是公積金繳存額卻沒有增加，那麼有可能是還沒有到下一個公積金繳存基數上報的時間點。

✩ 公積金餘額可以繼承

公積金作為個人賬戶財產，可以作為遺產進行分配，如果繳存人去世，他的繼承人或受遺贈人可以提取公積金賬戶內的餘額；如果恰好繳存人無繼承人也無受遺贈人，那麼公積金的餘額就會被納入當地的住房公積金總額中，作為增值收益。

✩ 公積金斷繳影響買房

申請公積金貸款都有連續繳存的時間要求，通常都是12個月，如果在你買房之前發生了公積金斷繳，就無法辦理公積金貸款了。

✩ 公積金可以當低保使

如果公積金繳存人被納入當地城鎮居民最低生活保障或特困救助範圍，本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障範圍或特困救助範圍期間及之前的住房公積金金額。

小貼士：斷繳公積金，可能會影響你買房哦！

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