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市場潛力突破千億,阿里、騰訊紛紛盯上金融雲市場

[ 億歐導讀 ] 大數據、雲計算以及區塊鏈等下一代金融顛覆性技術正逐步成熟,未來金融機構的核心競爭力很大程度上取決於大數據及其他顛覆式技術的應用能力,能否抓住科技趨勢是其能否持續領先或彎道超車的關鍵。

【編者按】國內金融雲市場的玩家主要是阿里、騰訊、華為。其中阿里是最早發力金融雲的服務商,提供的服務有金融公共雲、金融專有雲,騰訊分為公有雲、金融專區、金融專有雲,華為重在提供「量身定製」的私有雲服務。

本文轉載自21世紀經濟報道,作者李致鴻,億歐編輯整理,供行業內人士參考。

金融雲,看似虛無縹緲,實則落地生根。

隨著一行三會對各自領域運行數據的披露,金融機構入雲的輪廓逐漸清晰,如保監會稱「雲計算、移動互聯網等新技術在保險業應用不斷深入,全行業已有50餘家機構與第三方社會化雲平台合作,有效降低運營成本、促進產品創新。」

事實上,金融雲應用遠不止於此。3月2日,阿里、騰訊金融雲對21世紀經濟報道記者披露的最新數據顯示,截至目前,阿里金融雲服務了銀行、銀河證券、上海保交所、陽光保險等在內的超過2000家金融機構;騰訊金融雲服務的金融客戶亦有2000餘家,主要分佈在銀行、保險、券商等機構,累積了27種金融各種主流應用場景的解決方案。

21世紀經濟報道記者在採訪中發現,目前,金融機構對第三方雲平台的顧慮主要體現在數據安全、業務連續性、監管合規等方面。不過,隨著阿里、騰訊金融雲等大型雲平台的日趨完善,以及金融監管部門的鼓勵引導,金融機構不僅主動參與公有雲、金融專有雲、混合雲等模式,還將嘗試與其的深度合作。

易觀國際高級分析師李子川對21世紀經濟報道記者表示,「企業級金融服務市場中,不僅是金融機構面向普通企業的融資產品、風控服務等,也包括雲服務廠商助力金融機構深化信息化建設,二者的結合是未來發展的重要方向。以銀行業為例,近年來呈現出明顯的去IOE(泛指特定部分基礎設施信息化)特徵,未來面向互聯網場景的重要信息系統需要全部遷移至雲計算架構平台,而從自身服務能力提升及產業協同效率的角度,也需要外部雲平台的資源支持。在雙向滲透的背景下,未來這一市場潛力絕不會停留在千億級別。」

金融機構入雲路線

哪一類金融機構入雲積極性最高?阿里金融雲總經理徐敏在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示,不同體量的金融機構入雲的目的不同。「中小體量的金融機構入雲,希望以更少的成本、更快地獲得與大型機構相似的技術平台能力;大體量的金融機構則是希望在現有的技術能力中,快速引入互聯網技術能力,使企業業務具備互聯網平台的爆發力。同時,雲也是金融機構與業務場景最佳的結合點,眾多客戶在阿里金融雲上實現了業務創新。」

目前,阿里金融雲并行推進三種部署方式來與金融機構合作:第一種是推進在阿里金融雲之上的行業雲合作;第二種是幫助對安全等級要求較高的大中型客戶建立專有雲;第三種是與眾多金融機構合作,「協力蓋樓」。

對於第三種「協力蓋樓」模式,徐敏解釋稱,「如幾家銀行在當地一起建立雲共享使用,共同解決大數據問題、風控問題、雲計算轉型問題等。金融機構可以靈活地選擇合作方式,也可以根據業務和IT需求,來實現混合雲模式。」

對於公有雲和金融專有雲的客戶群體,騰訊雲副總裁、金融雲負責人朱立強表示:「前者多是小貸、眾籌、網銷渠道等互聯網金融客戶;後者多事銀行、保險、證券、基金等大中型金融機構。」

值得一提的是,不少業內人士認為,騰訊金融雲背靠QQ和微信兩個最大的社交平台,可以為客戶打造一個具有強社交屬性的生態系統,這或將成為其未來競爭的加分項。例如,泰康人壽曾經依託騰訊金融雲,僅用40天時間即完成了當年春晚紅包活動系統部署上雲,並支撐起春節紅包大戰期間最高1億/秒的紅包搖一搖請求,當晚成功發出紅包5300萬個,獲得3000萬冬粉,並且基於微信平朋友圈的相關社交活動,獲得大量傳播。

嚴風控是合作基礎

當然,金融機構入雲並非全無顧慮。21世紀經濟報道記者在採訪中發現,其顧慮主要集中在三個方面,一是關於數據安全的問題,一些金融機構擔心雲上數據被雲服務商「偷窺」或利用;二是關於業務連續性的問題,一些金融機構擔心雲上資源與其他客戶共享,進而可能受其他客戶的影響,一些金融機構擔心雲服務商可能管理不當導致雲平台出現故障,進而影響到客戶業務系統的連續性,還有一些金融機構甚至擔心雲平台自身存在安全漏洞;三是關於監管合規的問題,一些金融機構擔心雲計算相關的金融監管政策不明朗,可能造成金融機構在合規方面的問題。

對此,朱立強坦言,「國內諸多機構,特別是大型金融機構對雲計算平台的要求的確非常高,服務金融行業的技術也必須同時滿足相當高的可靠性和針對業務及數據的安全性需求,騰訊的雲服務已有多年經驗,並且一直在積極探索和實踐。」

徐敏則從阿里金融雲自身舉例來說,「阿里雲在行業內率先發起了數據保護倡議,即數據是客戶資產,雲計算平台不得移作它用,來自英特爾、浪潮、用友等上千家企業也響應了這一倡議。目前,阿里金融雲結合金融雲上大型客戶,如天弘基金、網商銀行等的具體實踐,形成了一整套嚴格的產品規範、運維管理規範和客戶應用部署建議規範。」

21世紀經濟報道記者注意到,金融監管部門也對金融雲持開放態度。例如,2016年7月,銀監會向社會公開徵求對發布《銀行業信息科技「十三五」發展規劃監管白皮書》監管指導意見(徵求意見稿)》的意見,其中把開展雲計算應用作為主動實施架構轉型的主要手段。

其實,金融機構入雲僅是第一步,後續還可與第三方雲平台建立深入的合作關係,如通過分散式中間件的使用,實現高可靠、高彈性、高併發的核心繫統;通過大數據和人工智慧,實現精準營銷、精細化運營、智能客服;通過數據共創和區塊鏈合作實現業務的創新等。

對於金融雲未來的發展前景,麥肯錫再研究報告中表示,大數據、雲計算以及區塊鏈等下一代金融顛覆性技術正逐步成熟。未來金融機構的核心競爭力很大程度上取決於大數據及其他顛覆式技術的應用能力,能否抓住科技趨勢是其能否持續領先或彎道超車的關鍵。



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