《暫行辦法》出台1年，網貸平台合規幾何？

去年8月24日，銀監會下發《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱「暫行辦法」），至本月24日，「暫行辦法」發布將滿一年。一年時間過去了，網貸平台整改合規幾何？

近日，網貸天眼等第三方根據暫行辦法的規定和要求，摘選多項核心合規指標，對全國百家主流網貸平台進行合規整改測評，結果顯示，主流平台在合規方面取得了較大進展，70分以上平台超過3/4，不及格平台僅佔6%（滿分100分）。這顯示出一個積極信號，在接下來的延期整改期內，越來越多的平台或將達到更高合規水準。

據了解，第三方此次測評的共有11個方面的指標，包括：風險提示，信息披露，禁止代銷基金銀行理財保險產品，禁止發售類資產證券化或理財產品，禁止自擔保，禁止期限拆分，禁止打包資產等形式的債權轉讓，限額管理以及銀行存管，信息系統安全認證，電信業務許可證等。

根據上述指標計分統計后的結果，網貸平台在合規上失分或者說在延期合規期內尚需著重整改的主要有四個方面：一是打包資產等形式的債權轉讓；二是發售類資產證券化和理財產品；三是期限拆分；四是限額管理。

此外，電信業務許可證一項，大多數平台得分為0。不過，考慮到各地監管政策不同，而且北京、上海、深圳等地允許平台在獲得備案資格后再申請電信業務許可證，所以此項指標僅作參考。

暫行辦法是網貸行業整改的指導性文件，按照暫行辦法的規定，網貸平台被劃定了13條「禁止」紅線，其中包括禁止自行發售或代銷理財產品、禁止歸集出借人的資金、禁止自融或變相自融、禁止直接或變相承諾保本保息、禁止項目期限拆分等。

同時，暫行辦法對個人、企業分別設定借款金額上限，並要求平台上線銀行存管，設置風險提示以及信息披露專欄。此外，平台還被要求申請系統安全認證，電信業務許可證等。

事實上，這一年以來，包括一些知名公司在內的少數網貸平台在合規方面做得還不盡如人意。網貸天眼在測評結果中，公開指出聚寶匯、珠寶貸、民投金服、短融網、翼龍貸等平台在禁止代銷保險產品、禁止發售類資產證券化產品、禁止自擔保、禁止期限拆分、禁止打包資產等形式債權轉讓、限額管理等方面就還存在撞紅線的行為。

而之前一些知名度不是特別高的平台，反而在合規上做的很好。圖騰貸就是其中例子。這個專註車貸、聚焦「小額、分散「的網貸平台，成立不到3年卻異軍突起。在本次合規排名中，圖騰貸多個單項指標獲得滿分，並以總分78分、第33名的成績排在一些知名平台前列。在此前的多次互金平台排位中，雖然其交易總額不敵一些綜合性的大平台，但其在綜合排位中的一些分項指標，比如合規性、分散性、信息披露、系統安全認證等指標中，圖騰貸一直都有上佳表現。

本次測評結果顯示，除了有一些平台撞紅線需要在合規的路上繼續整改外，在基礎要求的信息披露等方面，少數平台也做的不到位，比如聯金所、恆大金服等。網貸天眼依據「暫行辦法」和「信披標準」，還對100家網貸主流平台的信息披露進行測評，結果顯示7成平台信披及格。

信息披露是網貸平台合規的基礎內容也是重要內容，在過去數年中，不少網貸平台信息披露不充分或標準各異，部分平台甚至故意隱瞞關鍵信息等現象突出，去年銀監會下發的暫行辦法首次就網貸信息披露提出具體要求。隨後，互聯網金融協會在暫行辦法的基礎上發布《互聯網金融信息披露標準和配套自律制度》。信披標準定義並規範了96項披露指標，其中強制性披露指標65個，鼓勵性披露指標31項——實繳資本、實際控制人及股東名單、管理團隊、產品信息、逾期金額、審計報告、還款保障措施、銀行存管、信息系統安全等都被列入信披標準之內。

此前，銀監會的暫行辦法出台後，各地根據「暫行辦法」相繼出台了地方版網貸整治方案。而今年6月份的消息稱，互金專項整治工作將延期1年至2018年6月。從目前全國各地區網貸平台整改進展來看，合規壓力並未有絲毫減輕。

今年5月，銀監會公布2017年立法計劃，其中「網貸信息披露指引」赫然在列。今年6月5日，互金協會主導的全國互聯網金融登記披露服務平台正式上線，截止7月底，已有40家網貸機構接入。接入平台的機構累計交易總額1.1萬億元，投資人數1463萬人，合計當期貸款餘額2370億元。