保險銷售套路深，一不小心會掉坑！

保險君後台最近收到的留言逃不開兩個路線：

1.XX保險下個月要漲價了，要不要買？

2.XX返還型重疾要停售了，要不要買？

保險君可以哭給你們看么？關於返還型重疾的停售已經發了三篇闢謠文了，為什麼你們還是不信我……

看保險君的口型：

停（bié）手（xìn）！

停（bié）手（xìn） ！！

停（bié）手（xìn） ！！！

這些都是保險銷售的套路，不過是弄個噓頭讓你們剁手，跟淘寶雙十一併沒有本質區別。

產品停售

產品停售相關的說得太多，可在後台回復「產品停售」了解相關內容，保險君在此不多贅述。

消費者需要注意的是，產品停售的原因雖多，但產品質量參差不齊，其中確實不乏一些各方面優秀能給到大家有效保障的產品。分紅型、萬能型、重疾+返還這些停售就停售了吧，不要擔心收益高錯過了肉疼，所謂收益高都是相對的，萬能型看的是產品的賬戶價值變化，這是個固定的東西，對照產品合同保險年度賬戶價值表就看得到，分紅型及萬能型涉及到的年度收益率是個變數，根據保險公司的收益情況而定，不會一直走高，況且真要論理財收益，也不見得比常規的理財產品來的高，錯過一點都不心疼。

返還型重疾保險君之前說過大多是「兩全保險附加重疾」的產品組合，相互之間佔用保額，同等保費下獲得的保障有限，不如消費型重疾的保障來的實際。

消費型重疾以及住院醫療險倒是要認真斟酌一下，住院醫療險因其保障高擔保費低的特點很多時候易造成保險公司利損差擴大，但作為醫療補充是個對老百姓能起大作用的東西，如是這兩類產品說要停售，可以找靠譜的保險人士分析看看是否值得購買（具體還是要看產品而定）。舉個例子，如果弘康健康一生X款，或者眾安X享e生說要停售了，保險君就會給你建議：買！

產品漲價

保險銷售宣傳很能說，產品漲價漲10%、漲20%、漲30%、漲48%……一個月後就漲三分之一給你看，產品升級要漲，產品換代要漲、第三套生命表出台要漲……你當是炒房呢？

重疾、意外等產品的保費根據年齡變化逐年增長，男女性別增長幅度各不相同，今年30歲買是3000塊，明年31買就要3300塊，如果大家覺得這也算新產品漲價的話，保險君只能笑笑不說話了。

保險君捂淚提示

想知道年齡性別與保費變化的話，在投保時可向銷售人員索要該產品費率表（這個消費者是可以看的），一般產品說明書與保險條款尾頁也會附上該表格。

那麼避開了年齡增長而導致的正常保費增長卻被忽悠的陷阱后，重疾險是否真如傳聞中要漲價了呢？

除了一年期的產品外，長期型的重疾險目前暫時未有要漲價的動作。一年期產品的漲價原因也很簡單，因其產品保障時間為一年期，來年續保類似於再次投保，年齡的增長則帶來保費的增長，與產品升級變化關係並不大（當然如果保額增加的話則也會涉及漲費）。

長期型重疾費率是固定的，已投保的消費者可不用擔心。根據近年來重疾險的費率變化趨勢（近年來重疾險的費率呈下降趨勢），其漲費的可能性較小，而現在市場競爭激勵，中小型保險公司紛涌不少費率偏低經濟實惠的產品，大型保險公司迫於壓力，有可能在較長時間內壓低費率。

保險君再次提醒各位：實際上在產品面世之前，銷售人員是不可能清楚產品費率到底變化了多少的，最清楚的是精算師。產品的費率變化非得經過精算師們結合收益情況、賠付情況、市場變化、疾病發病率等各種條件方才得出結論，銷售人員自己怎麼可能算得出來？更別說產品都沒面世他們怎麼可能知道產品都是些啥內容……

保險銷售套路深，不如洗洗回農村，讓我們少一點套路，多一點真誠，保險到底是要給到消費者實際的、適合自己的保障作用，方才不負其設置初衷。