網貸行業整改一周年 平台喊話監管還需標準化

財富網訊（曹萌）對於網貸行業而言，在過去的一年裡可謂是經受了冰與火的洗禮，嚴監管使得整個行業經歷了一波又一波的清理整頓，然而隨著合規化浪潮的不斷衝擊，目前已有近900家平台退出了網貸市場，但在激烈競爭的格局下，很多平台仍在擁抱監管砥礪前行。

網貸行業洗牌進入白熱化

在去年的8月24日，銀監會等四部委聯合發布了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），終結了此前網貸行業監管無法可依的局面。具體來看，《暫行辦法》給網貸行業劃定了多條紅線，從限額、禁止擔保或承諾保本保息到禁止平台自融等方面，都對其提出了更加合規化發展的要求。

然而，在嚴監管的格局下，網貸行業的整改逐漸提速，其中一些無法符合新監管要求的平台選擇了退出。據網貸之家監測數據顯示，一年來，共有882家平台退出網貸行業，其中惡性退出的問題平台為225家，良性退出的停業和轉型平台為657家。

各月停業及問題平台數量走勢數據來源：網貸之家

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言對財富網表示，未來一年內，網貸平台的退出潮仍將延續。「目前網貸平台數量仍然太多，競爭激烈，魚龍混雜，不便於管理和風險防控，通過合規備案、銀行存管等監管門檻的設置，還將會把一大批平台淘汰出去。」

據財富網調查發現，在清理整頓的過程中，銀行存管仍是許多中小網貸平台難以跨越的門檻。融360統計數據顯示，截至今年8月20日，全國共有420家平台上線了銀行資金存管系統，而近三個月上線銀行存管的平台數量明顯增加，但仍僅占正常運營平台數量的40.90%。

截至2017年8月20日平台上線銀行存管情況 數據來源：融360

從時間上來看，雖然網貸行業已經經歷了一年時間的清理整頓，但監管層對其監管的力度仍在不斷加碼。近日互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關於落實清理整頓下一階段工作要求的通知》，其中明確要求「整改期間，從業機構存量不合規業務要逐步壓降至零，不得新增不合規業務。」

拍拍貸CEO張俊指出，監管並不是為了打壓行業，而是為了讓行業可以更加健康的發展。「目前監管層所頒布的各項監管政策已經為網貸行業搭起了規範化經營的架構，在此基礎上，未來應當進一步統一監管力度，以最快速度達到整改效果。」

此外，薛洪言認為，除了要面對更加嚴格的監管，未來網貸平台還將面臨激烈的競爭局勢。「不僅要同行業內競爭，還要與外部互聯網巨頭的競爭，目前無論是資產端消費金融業務還是獲客端大眾理財業務，都有互聯網巨頭的參與，中長期來看，能夠在競爭中存留下來的平台將不到200家。」

網貸行業監管急需科技化

從金融業的特點來看，其屬於經營風險行業，而高風險屬性決定了強監管的必要性。近年來隨著大數據、雲計算等技術的快速發展，在推動金融業創新的同時，也增加了金融風險的複雜性，從而使得傳統的監管模式與互聯網金融發展的矛盾越發顯現。

「未來加強監管科技的探索與應用是整個金融行業監管的大趨勢，其中網貸行業也是如此。」薛洪言指出，目前網貸監管已開始了相關探索，如一些地方上線了專門的金融風險監測防控平台，利用人工智慧、雲計算等技術，打造非法集資風險監測預警、非現場監管、網路輿情監測等在內的創新監管模式。

據悉，伴隨著金融科技的發展，科技監管正在逐漸被提上議事日程。今年5月，央行成立了金融科技委員會，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調，而業內人士普遍將其視作監管機構大力發展監管科技的標誌。

開鑫金服總經理周治翰對財富網表示，監管機構通過大力發展監管科技，積極利用大數據等技術豐富金融監管手段，能夠提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防範和化解能力。同時科技監管的應用也有利於「點穴式」精準監管，避免「一刀切」等相對粗獷的管理模式。就網貸行業而言，科技監管應該能更加精準地監控風險，更有預見性地發布監管政策，更有針對性地對企業進行監管。

就此前國際上解決監管滯后的經驗來看，普遍採用了「沙盒監管」，即允許一些高科技、互聯網等新興企業在監管部門劃定的範圍里試錯、進行金融創新，監管部門甚至在法律上予以這些企業一些豁免。

海象金服相關負責人表示，在援引國外沙盒監管先進經驗的過程中發現，對於諸多網貸業務，沙盒監管目前能夠將不同平台業務數據進一步單元化、模塊化，不同業務類型或將被分門別類地納入監管沙盒的風險控制體系。沙盒監管還提供了大數據標準化的環境基礎，而標準化的大數據又推動沙盒監管產生系統化、穿透化的監督管理脈絡，兩者之間將逐漸形成正向的雙贏機制。

網貸平台呼籲備案加速落地

雖然一年來網貸行業始終處於加速合規整改的進程中，但並未阻礙網貸行業規模的增長。數據顯示，截至2017年7月底，網貸行業貸款餘額增至10897.08億元，歷史累計成交量達到了50781.99億元，突破5萬億大關。

據網貸天眼監測數據顯示，就目前財報披露較為完整的58家網貸平台來看，2016年上述平台營業收入總額為156.03億元，環比上漲48.47%；營業利潤扭虧為盈，較2015年增長6.04億元，增長了近16倍；凈利潤總額為2.95億元，實現了突破性發展，增長額為6.95億元，環比上漲171.75%。

數據來源：網貸天眼

周治翰表示，網貸行業和其他處於發展期的行業一樣，在出現較大的革新與變化同時，也會伴隨著行業新機會的誕生。網貸誕生前，許多地方小微企業的民間融資成本高達30%，而現在降到10%甚至更低。

為了今後網貸行業可以更好地助力經濟脫虛向實，周治翰建議，在經歷了大浪淘沙之後，需儘快出台備案細則和管理辦法，讓合規合法的平台儘早站上新起點，這對於整個網貸行業都會有一定的示範作用。

但目前來看，政府對於網貸平台的備案工作仍處於籌備當中，不久前廣西貴港市發生的備案烏龍也引發了行業震動。張俊強調，目前全國各地的監管政策缺乏明確、統一的標準和執行，「此地嚴而彼地松」的現象已經對平台和公眾都造成了一定困擾。監管一把尺子量到底，可以有效防止部分地區出現政策窪地而導致的監管套利行為，有利於監管政策的理解和落實。因此，希望監管部門能夠儘快出台備案細則和管理辦法，加快行業整改腳步。