金融雲調查:以行業云為平台 機構發力Fintech輸出

2017/09/03

本報記者 辛繼召 深圳報道

以興業銀行、招商銀行等股份制銀行為代表,商業銀行正在以設立獨立法人的形式,進入金融行業雲領域。

今年3月,興業銀行旗下興業數金與IBM聯合發布金融雲平台,興業數金也以OpenStack為平台發布金融雲服務。6月末,招行旗下招銀雲創也與IBM聯合發布金融雲平台。

對應國內的現實情況,中小金融機構由於信息科技能力、資金實力不足,不具備自建私有雲的條件,使用公有雲有面臨監管合規、信息安全方面的顧慮,因此一般選擇行業雲。

大型銀行布局「私有雲」

2017年是「金融雲」爆發元年,但實際上,金融機構「上雲」早已開始。

其原因在於,雲計算成為承載各類應用的關鍵基礎設施,並為大數據、物聯網、人工智慧等新興領域的發展提供基礎支撐。

目前,已完成本銀行「私有雲」平台部署的,主要為大型銀行。

招行明確提出了「上雲」指標。「在雲計算方面,招行今年啟動雲平台升級項目,分兩批共交付了500台X86伺服器用於擴展我行的私有雲平台。」

招行行長田惠宇在近期該行投資者會議上表示,目前招商銀行「上雲」的業務應用比例已經達到15%,未來將繼續擴大這一比例。

四大行也早已布局「私有雲」。今年3月,建設銀行北京數據中心副主任王立新表示,建行自2013年起採用雲計算技術來構建基礎設施環境,將計算資源、存儲資源、網路資源統一打包成共享資源池。目前,建行已經在私有雲環境中部署了1000台以上物理機,提供10000台以上虛擬機,有力地支撐了「新一代」核心繫統上線。

工商銀行數據中心(上海)總經理錢斌表示,基礎設施雲已經在工行數據中心逐步推廣。工行開展了基於容器技術的應用雲平台規劃和建設工作,已經在互聯網金融、第三方支付、紀念幣預約等應用系統實施雲化和微服務化改造,有效應對「雙十一」、「紀念幣發行」、「微信紅包」等互聯網業務衝擊。

農業銀行數據中心總經理塗曉軍亦披露農行正大力推廣基礎架構雲平台。目前,農行生產環境和開發測試環境虛擬化率分別達70%、89%,雲平台已成為農行基礎架構領域不可或缺的首選工具和平台。

面向中小銀行的「行業雲」

對中小銀行而言,由於金融科技基礎和能力相對匱乏,一般只能選擇「行業雲」平台完成業務改造,這給了大型金融機構從事金融科技輸出的業務機遇。

這其中,金融科技正在走向產業協同聯合創新的模式,金融科技在行業內走向「內循環」,機構之間互相服務。

興業數金總裁陳翀接受21世紀經濟報道記者專訪時表示,興業數金計劃是,先做大做強銀行雲,然後由銀行雲平台擴展到租賃等非銀金融機構,成為金融雲,最後普及到社會機構的普惠金融雲。

而對應不同資產規模的商業銀行,如新興的民營銀行、小規模的村鎮銀行、中型的城市商業銀行,其對金融科技的需求各有差異。

今年3月,興業銀行旗下興業數金與IBM聯合發布「數金雲」平台,基於IBM Power Systems伺服器、Power雲服務等方案部署雲服務。除此之外,興業數金也以開源雲計算平台OpenStack為基礎,建設國內第一個基於OpenStack的金融行業雲,主要對接新興金融機構。

今年5月,中信銀行推出生態金融雲平台,進行交易銀行機構和系統整合。應用雲技術等新技術服務手段,通過自建場景、嵌入場景、輸出場景方式,提供金融服務。

今年6月末,另一家金融雲機構——招商銀行旗下招銀雲創也與IBM合作,建設國內首個基於IBM System i的金融行業雲,特別是針對在安全、審計領域提供金融業對於合規要求的支持。其目標對象是省級農商行等金融行業用戶。

「我們的計劃是,保持住村鎮銀行的份額;隨著開發能力提高、資源打通,提升服務客群的層級,覆蓋農商行、城商行和民營銀行等。」陳翀表示。

其中,對村鎮銀行而言,其銀行雲平台的開發除了由金融外包平台開展,另外是由其所屬的村鎮銀行聯盟如中銀富登、當地農信合作聯社等開發。

陳翀表示,村鎮銀行的金融業務標準化程度較高,只需要存貸款等基礎服務,不需要太多創新,也缺少IT人才,因此對銀行雲的接受程度比較高。目前,興業數金的金融雲佔據了全國約1500家村鎮銀行12%的市場份額。

截至目前,興業數金的金融雲簽約合作行超300家,累計上線合作銀行182家,主要為中小銀行,包括村鎮銀行、民營銀行和城商行。

「規模較大城商行、外資銀行等對互聯網銀行、數字銀行、支票銀行等業務比較感興趣,也重視大數據分析。這些銀行在基礎交易IT上雖然有人才儲備,但是在互聯網、大數據、人工智慧上還缺乏積累。」陳翀說,初步計劃在2018年把農商行作為重點。目前,很多農村信用社正在改製為農商行,從而產生了相應的IT需求。

發力Fintech能力輸出

在雲計算領域,除興業、招行、平安等金融機構玩家,互聯網領域還包括阿里雲、騰訊雲、華為雲等,以及三大運營商、跨國公司IBM等。

但就金融雲而言,雲平台僅是基礎服務之一。對銀行系金融雲而言,「金融機構的科技創新需要與監管的良好溝通。監管更傾向於金融同業的雲服務,因為更方便於管理。另外,金融機構的行業雲可以提供完整的解決方案。」有銀行科技部門負責人表示。

更為重要的,是緊隨其後的金融科技業務輸出。

對金融機構而言,如果僅提供針對金融行業的雲計算平台服務,仍屬於IaaS階段。銀行系金融雲除了監管門檻之外,與互聯網系雲平台相比優勢並不大。銀行系金融雲的優勢,在於金融雲基礎上,為其他金融機構提供綜合金融解決方案。

此前,招銀雲創總經理韓韜在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示,對於金融機構而言,究竟是偏向於IaaS(基礎設施及服務)還是SaaS(軟體即服務),關鍵是要從用戶層面解決問題。目前,SaaS在應用層上難以兼顧共性和個性的平衡,這一問題現階段很不容易解決。

今年5月,平安集團旗下Fintech公司金融壹賬通在深圳發布面向中小銀行的金融科技服務自助式開放平台——「金科空間站」,涵蓋APP自助、大數據應用、智慧金融服務三大板塊,共計21項金融科技產品。其中,APP自助艙意在為正在崛起的中小銀行直銷銀行提供APP自助搭建,並包含一系列金融產品,如理財類產品、保險類產品等。

「直銷銀行APP需要支持百變造型,特製需求,快速迭代。」壹賬通科技中心開發總監高躍文在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示,壹賬通直銷銀行落地方案需要解決三個基礎問題,包括如何完成與銀行核心的簡單、高效、一次性對接。其中,一次性接入是說,當直銷銀行服務場景,產品,活動等業務快速調整迭代變化時,對接核心可以保持不變。

以興業數金為例,其「銀行雲」包括專屬雲、容災雲、備份雲、區塊鏈雲、人工智慧雲和金融組件雲等六項領域。其中,專屬雲基於OpenStack開源平台,主要針對大型客戶和有監管審計和資產管理需求的銀行;災備雲則是提供數據集、函數應用級的災備方案;備份雲提供資料庫集及數據系統鏡像集。區塊鏈雲服務、人工智慧雲仍在尋找可以落地的應用場景。

值得注意的是金融組建服務,這已屬於PaaS(即「平台即服務」)。模式為將具體的金融功能從賬戶、認證、支付等方面抽離出來,快速研發,形成金融組件,提供給上層的SaaS(即「軟體即服務」),以「搭積木」方式搭建應用,適應不同場景。

陳翀表示,興業數金已開發有50多個金融服務組件,針對具體銀行、保險、租賃等具體特徵,可以直接調用組件,組裝后即可面對企業用戶。在具體應用上,興業數金已經布局電子合同、數據票據,積分點等應用場景。

對金融科技而言,單一範圍內的技術創新已被深入挖掘,如何發展「獨家」的金融科技能力,將是未來制勝關鍵。陳翀表示,正在布局演算法金融,主攻智能信貸、智能風控和智能投顧領域。

(編輯:周鵬峰,如有意見或建議,請聯繫:zhoupf@21jingji。com)

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