100萬多還26萬，房貸利率會漲到哪兒？這個數字可能是個坎

小方有一個朋友最近既高興又發愁：高興的是，房貸終於批下來了；發愁的是，銀行批的房貸利率是基準利率的1.1倍。

「春節那會兒還打8.5折呢，現在都到1.1倍了，」朋友抱怨道，「我貸款100萬，分30年還，算下來，要比原來多還26萬多的利息！」

其實小方朋友的情況已經算是幸運的了，在目前銀行都在控制房貸發放量，不願輕易放貸的情況下，他的房貸畢竟是批下來。

首套房貸利率最新情況

最近，廣發地產團隊調研了多個熱點城市的50多個樓盤。發現有部分城市的部分銀行確實出現了首套住房按揭貸款利率上浮10%到20%的情況。

部分熱點城市的房貸利率情況

從上面的表不難看出，房貸利率出現上調的都是去年房價漲幅很大的城市，未來應該有更多的城市和銀行會跟隨上調。因為去年大家的貸款熱情太高，銀行在16年放出的房貸量太大了，今年不得不收緊房貸的發放量。

數據來源：廣發地產團隊

目前房貸的基準利率是4.9%，按1.1倍的上浮來算，房貸利率是5.39%。那房貸利率最高會升到多高？

小方認為，房貸利率最高會到6%左右。

歷史經驗來看，首套住房基準利率最高值是不到7%。但就目前的大環境來看，基準利率很難提高，因為央行不會輕易加息。利率的上升應該不是主要體現在基準利率的提高上，而是採取基準上浮的「定向加息」模式。

「定向加息」的按揭利率上升模式會持續到秋季19大以後或者直到年底，部分熱點城市會出現接近6%的首套利率，由於一二線城市和三四線及其以下的城市房價在去年呈現出冰火兩重天的情況，高房貸利率會在一二線熱點城市逐漸普及，但並不會蔓延到庫存較多的三線以下。

為什麼說利率很難突破6%？因為目前實業不振，CPI很低（單價可以關注一下最近的雞蛋和豬肉價格）的情況下，太高的利率會阻礙經濟的發展和結構的調整（今年的經濟增長目標是6.5%左右，這個任務必須要完成）。

利率的提高會使房價有所回落

就一般而言，如果首套房貸利率超過6%，會影響到「剛需」的購買力。設想一下，100萬貸款每年利息成本是6萬，遠高於去年打九折的4.41萬，再加上每月還的本金，對購房者會是沉重的負擔。

如果本輪房貸利率超過6%，那麼利率上升的熱點城市的房價將會出現15%以上的跌幅。