網貸對接資金存管提速

日前，建設銀行廣東省分行正式推出其自主研發的互聯網金融資金存管產品——「龍存管」。該產品將為互聯網經濟提供全電子化、全線上綜合金融服務。在當天的產品發布會上，相關負責人介紹，該產品創新了互聯網資金存管模式，不僅能滿足電子商城、眾籌、網路借貸、消費金融、金交所等互聯網金融資金的存管需求，還能滿足互聯網消費金融等其他網路金融專項資金存管等。

2017年2月份，銀監會正式下發《網路借貸資金存管業務指引》，明確商業銀行開展網貸資金存管的業務職責及法律邊界。商業銀行作為存管人，不對網路借貸交易等行為提供擔保，不承擔借貸違約責任。在此背景下，商業銀行對接網路借貸平台資金存管的速度開始加快。

據網貸之家研究中心不完全統計，截至5月4日，全國共有376家網貸平台與銀行簽訂存管協議，佔網貸行業正常運營平台總數的16.98%，其中有201家平台完成存管系統對接並上線，佔網貸行業正常運營平台總數的9.08%。

在具體運作上，不同銀行的准入門檻有所不同，多數銀行對平台實繳資本、運營時間、平台背景和高管背景等均有硬性指標。如今年3月初，平安銀行發布《平安銀行網路借貸資金存管業務管理辦法》，對網貸平台的准入調至14項准入標準，涉及平台背景、業務經營情況、平台人員構成及其他業務資料和各項資質認證等。

不僅如此，對於一些資產類型特殊的平台來說，在搭建資金存管上還面臨更多技術難題。票據寶負責人張靜表示，票據寶資金存管從2016年就開始技術性對接測試，但由於票據資產的特殊性有別於網貸平台的資產，因此在存管流程上也有別於網貸平台。「存管銀行原有的存管系統不完全適用，需要銀行重新開發一套系統，這就需要在穩定性和安全性方面開展大量測試。目前票據寶已經過兩輪聯調測試，已在最後測試階段，近期即可上線。」張靜說。

不少業內人士表示，對平台來說，上線資金存管並非簡單的系統對接，對接之後會否影響用戶體驗非常關鍵。「理財農場於去年7月份與上海銀行簽訂資金存管協議，將於近日上線資金存管系統。為了提升用戶體驗，理財農場在此期間一直在推動雙方技術人員詳細周密地規劃和設計該業務。」理財農場聯合創始人鄭偉博說。

網貸之家研究員王海梅表示，「銀行資金存管一直都是投資人和業內人關注的焦點，也是平台合規標配，不少平台在存管指引出台後更為積極尋求銀行合作，加快合規腳步」。在她看來，預計未來會有越來越多銀行參與其中，也會有更多平台完成銀行存管。但投資人需認清銀行存管的本質，不可過分神聖化銀行存管，存管也並非是選擇平台的唯一的標準，還需多方觀察平台資質情況。