百度金融首席架構師陳天健：金融業三大痛點可以這樣解決

智能金融來襲，孕育無限機遇，也存在諸多挑戰。9月3日下午，在科技賦能 金融覺醒一本財經智慧金融峰會上，百度金融首席架構師陳天健在發表主題演講時指出，每一次信息業的技術革命，都會引起金融服務效率的大幅提升，對於人工智慧技術來說，其興起會對金融業有很大幫助，問題只是在於如何充分利用。

人口紅利見頂帶來的金融嬗變陳天健認為，相比對技術安全性和可用性的擔憂，作為金融科技公司更應該關注宏觀經濟趨勢，那就是人口出生率的下降，使零售金融市場從增量走向存量。從2017年開始，人口規模就處在下降通道。人口的下降帶來的是消費和投資的下降，以及整個市場競爭激烈程度的極度加劇。這將造成三個重大影響：

其一，任何金融零售服務的入口端，客戶轉化率會受到極大挑戰，流量競爭會前所未有地激烈；

其二，流量競爭加劇將導致金融服務機構客群的整體下沉及不良率的提升。風控措施遭受的壓力也會大大增加；

其三，隨著客戶經營的重點被迫從新客獲得變為老客激活，客戶流失率將成為每家金融機構競爭的焦點，而客戶流失率最直接的影響因素就是客戶服務體驗本身。

面對以上挑戰，回顧歷史不難發現，無論馬車、電報、電話的發明，還是計算機、互聯網的出現，都在使金融業上升到一個新的高度。在陳天健看來，金融業本身就是信息業，每一次信息業的技術革命都會導致金融業的巨大進步。百度金融是一家大型金融服務機構，同時也是一家金融科技廠商。這種業務布局互補的優勢，使得百度金融最了解金融科技的可用性。

百度智能金融科技解決三大痛點

那麼，百度金融將如何基於智能金融科技應對獲客、風控和服務上的挑戰？陳天健給出了這樣的答案：

首先，為了充分利用流量，百度通過智能獲客技術同時解決受眾定向和風險分層的難題。在強大的自動化實驗和自學習平台的支撐下，金融機構可能每年只能進行50到100組受眾定向獲客測試，而百度每天可同時進行超過一千組測試。百度整個智能獲客系統是完全自動化和無人化。產品經理只需定義完產品，放在線上自動測試即可。

其次，為了應對客群下沉，百度金融針對信貸業務，推出了貸中貸前貸后全流程的大數據風控解決方案。除了基於大數據風控模型和預測標籤實施傳統風控業務策略，基於全網數據關聯網路技術，深挖黑產特性，對欺詐團伙進行積極打擊，主動封堵業務失血點。

最後，當流量和風控問題都被解決后，客戶體驗成為最後的競爭。雖然人臉識別、語音識別等技術使得替代櫃檯的遠程服務成為可能，但用戶體驗的決勝仍在客服中心的體驗之上。為了應對客服中心服務成本快速上漲的問題，百度金融基於強大的自然語言處理和語音識別技術，構建出完整的金融智能客服中心解決方案，包括：智能問答機器人、金牌客服和智能語音通話質檢系統。這套解決方案在過去一年內，在穩步提升金融客戶服務體驗的同時，讓單次客戶服務的平均成本下降了80%以上，同時大大縮短了客服中心服務優化周期。

此外，陳天健透露，這些解決方案都是百度金融科技產品的一部分，很快將向金融生態所有合作夥伴陸續開放。