如何用保險保障自己的一生，配置這三份就夠啦

這是深哥讀保的第三篇文章，之前和大家講了寫作公號的目的和我們為什麼要買保險，沿著這個邏輯來推斷，我接下來應該寫到的是如何選擇保險來保障我們的一生。

說得沒錯，今天我想和大家聊聊人生中最應該配置的三份保險。他們分別是意外險、重大疾病險和定期壽險，生活中的風險那麼多，保障我們一生平安的保險配置這三份就夠啦。

很多人都知道保險能夠幫助我們轉移未來生活中的風險，抵禦未來不確定的突發事件對於生活的影響。此外，保險作為一個保障，有一個作用常常被誇張，那就是緩解我們對於未來生活中遇到的不確定事件的焦慮。

正因為如此，保險產品延伸出很多，保險產品創新過度，甚至有人把保險當做萬能的「解藥」。保險產品經過上百年的迭代升級，產品玲琅滿目。

很多保險產品在原有基礎保障上延伸附加保障，還疊加許多額外的附屬功能。除了見怪不怪的的愛情險、防小三險、被當掉險等，甚至有險企開發出股價跌停險、房價跌停險。

保險產品那麼多，但回歸現象看本質，很多保險產品就是為了營銷的噱頭，深哥在互聯網保險平台從業越久，越發覺得保險產品那麼迷人眼，但真正值得我們關注的保險產品就那幾個類別。

保險按分類來說，就是人壽保險與財產保險。人壽保險裡面有意外險、醫療險、重大疾病險、定期壽險與分紅理財險等。財產險裡面包含車險、家財險、農業險等各種財產保障保險。

總體來，很多保險產品針對不同類型保障做了更多延伸和細化，對於產品的包裝與營銷非常過度。我的身邊朋友經常和我說買了很多保險產品，我一看保單，發現他們買的保險不少，但真正出了事情能用得上理賠的很少。

保險是一個好東西，但被很多人玩壞，保險確實不是萬能的。真正能夠對於人身健康起到保障作用的產品，在深哥看來就是意外險、重大疾病險、長期壽險這三樣，這也是我為自己配置的保險方案。

人的一生最需要保障的是個人身體健康與家庭幸福，個人與家庭的健康可以確保生活中所有的風險有所依託，只要人沒有事，沒有什麼解決不了的問題。

而人無法避免會遇到的風險就是意外、疾病與死亡，這三種風險將打破我們原有的生活。至於各種噱頭產品，更多能夠做到的是緩解一個人的焦慮。

意外險號稱是年輕人的入門級保障，這是人生中的第一張保單。意外險是最應該配置的保險產品，非常有用但費用極低。

意外險是指意外傷害險，以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。

通常來說，意外保險分為意外死亡、意外殘疾、意外受傷。意外死亡會喪失未來個人收入的所有可能；意外殘疾會讓未來收入嚴重萎縮，甚至還要為接下來的繼續治療和康復付出昂貴的費用；意外受傷時最輕微的後果，但需要醫療費用支出。

我們生活在這個社會，難免有遭遇意外的風險。通過一份意外險，小小的保費支出可以規避人生的大風險，深哥建議大家配置一份保額較高的意外險產品。

深哥推薦的第二份保險產品是重大疾病險，人生中遇到的風險最可怕的就是重大疾病。

記得小時候身邊的親戚就有因為身患重大疾病，花光了所有的錢財但卻人財兩空。到了我這個年紀，經常看到身邊朋友轉發各種輕鬆籌等捐款，一個重大疾病讓很多家庭因病返窮。

重大疾病險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。

重大疾病險是對於自己與家人的身體健康的必備保障。深哥建議重大疾病保額最好能在50萬人民幣左右，一般重疾治療整體費用大致30萬到50萬，另外還有一定的住院和生活補貼。醫學專家的建議更直接，50萬都治不好多重大疾病，人就算沒救了。

深哥推薦的第三份保險產品是定期壽險，這是我們對於家庭最負責的表現。

定期壽險是「保死不保生」的產品，是個人家庭責任感的體現，是身故者給家庭留下的財富。對於上有老下有小的經濟支柱，可以考慮配置一份定期壽險，避免因為個人的突然離去，給家庭留下巨大的債務，最大程度的保障家人生活質量。

家庭支柱早逝，意味著主要收入來源被切斷，但因為有定期壽險的存在不會讓家庭那麼慌張。家裡的房貸有錢，小孩有錢繼續上學，父母有錢能夠養老。

定期壽險是指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。

這三份保險保障是我目前配置的保險方案，我強烈推薦給大家。不過具體配置方案需要看個人情況與具體收入來決定。

年輕人可以先配置保額較高的意外險，後面補充配置重大疾病險。有了家庭的朋友並且手上有各種車貸、房貸要還的朋友，可以考慮配置定期壽險。