銀監會補監管短板 防銀行淪為股東提款機

銀監會「監管風暴」再出新舉措。4月12日，銀監會下發《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》(銀監發﹝2017﹞7號，下稱「7號文」)，要求針對銀行業目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產品、理財業務等監管制度。

7號文共分強化監管制度建設、強化風險源頭遏制、強化非現場和現場監管、強化信息披露監管、強化監管處罰和強化責任追究六個部分。其中，強化風險源頭遏制，包括加強股東准入、研究制定統一的銀行業金融機構股東管理規則，股東行為監管以及股權管理，是重點之一。

同時，研究制定26項重點規制，分為制定類、推進類和研究類。表外業務風險、金融機構股東、交叉金融產品風險、網貸信息披露、理財業務等監管辦法已經在制定當中，有望儘快出台。

銀監會相關負責人介紹7號文出台背景稱，針對監管制度和實踐中存在的缺陷，提升監管有效性，防範化解金融風險，促進銀行業安全穩健運行。

在3月2日國新辦的新聞發布會上，銀監會主席郭樹清就曾提出，要及時彌補監管短板，排查監管制度漏洞，完善監管規則。

「所謂『牛欄里關貓』，沒有完善的監管制度，銀行業經營必然引發嚴重的風險暴露。」郭樹清稱。

7號文正是對上述提議的落地。

加強股東准入監管

強化風險源頭遏制，加強銀行業金融機構股東監管是7號文的一項重要內容。對股東的監管，郭樹清此前也表示，要開展違法違規代持銀行股份等不良行為專項整治。

7號文要求，監管部門應強化准入監管，穿透識別實際控制人、最終受益所有權人，並審查其資質。加強關聯關係審查，防止通過委託他人代持股權、關聯方與一致行動人聯合持股等方式規避股東資格審查的行為。加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規。

2016年民營銀行設立進入常態化，設立速度加快。對於民營銀行的股東准入監管，是銀監會的一項重要工作，股東資質等亦是監管所擔心的問題。

郭樹清曾表示，民營資本進入金融市場是一件非常好的事情，但也有一個特別要注意的風險，「千萬不能辦成一個民營資本少數人或者少數資本控制銀行，變成自己的提款機，進行關聯交易。吸收公眾存款用於自己特殊目的的投資，風險就會非常大。」

「研究制定統一的銀行業金融機構股東管理規則，明確銀行業金融機構股東資格、參控股機構數量等監管要求。」這是7號文對加強股東准入監管時提出的要求。在彌補銀行業監管制度短板工作項目「制定類」的項目中，《銀行業金融機構股東管理辦法》位列前三。

股權轉讓統一納入審查

除了股東准入，銀行股東的行為監管和股權管理也是重要議題。銀監會要求規範銀行業金融機構股權轉讓行為，將通過一二級市場、境內外市場開展的股權轉讓統一納入審查範圍。

此前市場上鬧得沸沸揚揚的案例，則是安邦多次累計動用幾百億元資金通過二級市場增持民生銀行股份，根據民生銀行2016年年報數據，安邦通過安邦人壽、安邦保險、安邦保險等相關產品持股民生銀行股份比例達到15.54%。此前「兩會」上，銀監會副主席曹宇在接受媒體採訪時就表示，安邦在民生銀行的股東資格正在審核中。到目前，安邦的股東資格仍未有定論。

此外，7號文要求從嚴監管控股股東及實際控制人行為，確保其依法合規行使控制權，嚴禁不正當干預經營決策，嚴禁通過關聯交易獲取不正當利益。對嚴重違規的股東，要依法責令其轉讓股權或限制其股東權利。

加強股權管理方面，銀監會要求銀行全面梳理主要股東及關聯方情況，掌握其重大變化，對超過規定比例的股權轉讓應及時報監管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權質押融資信息。

同時，也要探索實施股權集中託管，提高股權管理規範性，嚴格關聯交易管理，強化對股東授信的風險審查，防止套取銀行資金。

彌補理財資管同業監管短板

此外，就市場關注的理財、資管、業務等方面，7號文也提出了具體要求。

在理財、資管等方面，7號文要求，銀行業金融機構要建立規範的金融產品信息披露制度，嚴格區分公募與私募、批發與零售、自營與代客等業務類型，明確信息披露標準和規範。要以消費者是否能充分理解產品作為信息披露充分性的衡量標準，真實準確、完整及時地披露信息，不得隱瞞風險，不得誤導消費者。

在同業業務方面，銀監會要求提升現場檢查針對性，對於同業融資依存度高、同業存單增速快的銀行業金融機構，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對於同業投資業務佔比高的機構，要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對於理財業務規模較大的機構，要重點檢查「三單」要求落實情況、對消費者信息披露和風險提示的充分性。

同時，要求同業融資佔比高的銀行業金融機構，要披露期限匹配和流動性風險信息。同業投資業務佔比高的機構，應披露投資產品的類型、基礎資產性質等信息。