AI入侵金融領域，你會把錢交給TA嗎？

Alpha Go戰勝圍棋名將柯潔，也算是讓人們了解了一番AI，同時也將全球人工智慧推向高潮。如今AI 侵佔的不僅是圍棋領域，還有金融領域。

美國著名對沖基金經理保羅·都鐸·瓊斯去年裁員15%，開始以量化交易工具模擬公司最佳基金經理的管理；

美國的Wealthfront、Betterment、英國的 Moneyon Toast、德國的FinanceScout24、法國的MarieQuantier等均成功將人工智慧引入投資理財；

國內的螞蟻金服利用人工智慧進行互聯網小貸、保險、徵信、資產配置、客戶服務等；

智融金服利用人工智慧風控系進行放款;

招商銀行推出可視化櫃檯、交通銀行推出人工智慧機器人「嬌嬌」……

金融領域對於AI 的成功引入造成了眾多失業的人。2000年，高盛位於紐約交易所的股票現金交易部門有600多個交易員，到今年，僅剩下兩個交易員。同時，根據羅賓鹹的研究報告，估計2030年美國有38%的工作會因為全做自動化而面臨消失的風險。

那麼究竟為何基金公司會選擇人工智慧，而非堅持用人來進行操作？大概跳不出以下幾個原因吧。

首先AI具有強大的數據收集及運算能力。無論是宏觀經濟指標還是市場價格數據，均能在第一時間收集整理，並通過內嵌的模型演算法，迅速地做出投資決策，完成交易安排。就股票而言，AI可以覆蓋市場所有的股票，而一般基金經理個人跟蹤研究的股票數量在50隻以內。

其次，機器可以「深度學習」。人類交易員做出的投資決策往往基於歷史經驗或「固有方法論」，而機器可以根據市場的宏觀環境變化及實際結果反饋，做出及時的調整及優化，較人類交易員相比「成長」更為迅速。

最後，AI不聽小道消息，跟風操作。強大的信息儲備管理能力、精準的理性分析和高速度的決斷。同時，人工智慧的信息處理能力更強，投資策略更為多樣化，還可以避免人為主觀性，相對更客觀公正。

第一個以人工智慧驅動的基金Rebellion曾成功預測了2008年股市崩盤，並在2009年給希臘債券F評級，而當時惠譽的評級仍然為A，通過人工智慧，Rebellion比官方降級提前一個月；

掌管900億美元的對沖基金Cerebellum，使用了人工智慧技術，從2009年以來一直處於盈利狀態；

智融金服利用人工智慧風控系統已經實現月均120萬筆以上的放款，常規機器審核速度用時僅8秒……

AI確實給人們帶來了便利，同時也帶來了利益收入。那麼隨著AI技術的成熟，金融界引入AI的深化，不再用人，就這樣把自己的資金交易交給AI嗎？真的放心嗎？

想問一：我們允許AI犯錯嗎

駕駛汽車，人可能會因為疲勞、情緒激動、飲酒等因素引發交通事故。人犯錯了扣分、罰款、賠償、判刑。如果AI駕駛汽車時出現失誤時，人們能理解嗎？會不會質疑？會不會對AI的信任度降低？同理，在金融交易的過程中，因為不可避免的因素，出現失誤、虧損。即使目前眾多的案例中都是盈利的，那麼AI是否也會出現虧損？如果基金、債券、等金融交易中，AI操作造成經濟損失，人們是否會想，我的錢就被這樣一個機器給虧了？這樣的錯誤我們會允許出現嗎？

AI可以依據歷史數據進行評判，同時也可以預測。可是經濟現象不一定已經窮盡，在預測時，AI是否會出現偏差？假設在電影《大空頭》中，邁克爾·步瑞在做空美國房產時，AI的選擇是依據大數據進行做多的從眾判斷，還是做空？同樣再一次世界經濟危機出現之時，AI能否經得住考驗，進行分析？這一切我們不得而知……

想問二：AI的操作理念會不會受設計師影響

無論是2012年的「倫敦鯨事件」還是20多年前「巴林銀行事件」，均說明交易員本身的操作風險和道德風險可能會給金融機構帶來極其重大的損失。

那麼AI是否會因為設計師本身的理念影響，也會出現此類失誤？在程序中，或許一個字元的不同，意義可能會完全不同。假設程序中的某個點出現失誤，將導致AI 出現失誤。

同時，就道德觀念來說，人會因為貪婪，進行不合法的操作。那麼就目前的AI來說，如果程序上受人影響，是否會變成一些人貪婪的工具？

想問三：AI的網路安全及監管問題

一方面，AI的網路安全問題，確實存在。還是以自動汽車為例，汽車輪子上的電腦，萬一駕駛系統被黑客侵入，控制所有的汽車，湧入一個地點，對人類來說那將是災難。同樣的，如果金融AI被控制，從每一個賬戶中挪出一分錢，聚少成多，這樣的AI，你還願意相信嗎？

另一方面，也就是更可怕的一點，將來有一天，AI覺醒，人類掌控不了了，金融機構也將會遭受災難吧。AI由設計師設計，程序運行由誰來監管，想必也是一大難題，相對完整配套系統還未完善，AI的路真的還很長。

AI與人類的關係甚是微妙。對於金融機構而言，AI確實有其強大及便利之處；對於投資者而言，我們就這樣信任了AI嗎？雖然目前AI只是對人類的工作機會造成強大的衝擊，但人類還掌握主動權。在將來，人類的步伐可能還需要更快一些，才能從容的應對AI帶來的好與壞。