負面纏身的中房系P2P再添一子：村鎮銀行做存管，股東兼營房地產

文/P2P日報綜合自互聯網金融電訊、互金偵探

「負面纏身的」網貸國資系「中房系」日前斥資千萬投資滿兜理財。

滿兜理財官網宣傳，由前阿里金融高管創辦，在村鎮銀行進行資金存管，似乎是目前行業內第一家公開宣傳由村鎮銀行進行資金存管的平台，而其第一大股東旗下還有多家房產和實業公司。

村鎮銀行存管 股東兼營房地產

據多家媒體報道，3月14日，互金理財平台「滿兜理財」獲數千萬元A輪融資，投資方為中房聯集團。滿兜理財成立於2015年，隸屬於杭州中廉網路科技有限公司，股東為4個自然人股東。

據其官網介紹，股東羅相斌(占股85%)、黃剛（占股5%）分別是6家城商行和村鎮銀行的控股股東。另一股東，滿兜理財的創始人兼CEO蔡英彪是前阿里巴巴金融產品經理、支付寶高級結算師，主持開發阿里小貸，也是淘寶貸款、阿里網商銀行早期的籌建者之一。股東紀元明（占股5%），同時擔任滿兜理財的董事長，也是浙江嘉豐房產總經理，浙江華景川實業董事長。

值得一提的是，工商信息顯示，滿兜理財的第一大股東羅相斌同時也是浙江嘉豐房產和華景川集團的法人代表。嘉豐房產在浙江餘杭有在售樓盤嘉豐萬悅城。

官網顯示，滿兜理財累計投資額達11.5億元，項目到期兌付率達100%，資金由金堂匯金村鎮銀行存管，且每個項目都有風險保證金。

金堂匯金村鎮銀行由自貢市商業銀行股份有限公司發起成立，截至2016年12月末，資產總額51.34億元，存款餘額30.57億元、貸款餘額15.84億元。值得一提的是，據網貸之家統計，截止2月23日，209家對接銀行存管的平台中並沒有與村鎮銀行合作存管的。

滿兜理財稱，目前與滿兜簽約合作的有金堂匯金村鎮銀行、自貢城商行等7家銀行以及四川信託等，所有資產均由金融機構承諾回購。其產品主要有零錢兜、汽車金融和消費金融。其中零錢兜是一款類似於餘額寶的活期理財產品，其介紹實時贖回，10秒到賬。而餘額寶轉出也只是預計2小時內到賬。

此外，其汽車金融和消費金融產品債權均來自其它金融公司，被其打包進行債權轉讓。

房地產開發集團公司，原名為房屋建設開發公司，1993年經國務院批准，更名為「房地產開發集團公司」。2010年經國務院批准，公司整體併入交通建設集團有限公司，成為其全資子企業。

據統計中房系旗下已經有8家網貸平台，其中包括一家被立案，一家已經停業。

1.華融普銀

媒體報道：北京最大非法集資案開審：涉資55億高管當庭未認罪

備註：華融普銀的股東「中房聯合集團能源科技有限公司」，雖然股東都有「中房」字樣，但是與中房聯合集團並無明確股權聯繫。

根據公開資料，中房能科最初股東是中房聯合置業集團有限公司（中房聯合集團下屬公司）和華夏百姓人家投資有限公司，在2014年變更為現在的股東。也就是說，從股權關係上，華融普銀就此脫離了與中房聯合集團的關係。然而，投資人質疑華融普銀與中房聯合集團的關係，華融普銀的實際控制人李明，此前擔任中房聯合集團的副總裁，並且官網上一直用央企中房聯合集團進行背書，中房集團也並未做出申明。

至於中房聯合集團能源科技有限公司與中房聯合集團的關係，起訴書中並未進一步說明。

探長也是看膩了國資套路，什麼風險剝離啊，什麼棄車保帥啊……呵呵噠，笑而不語。

2.生活貸

根據網貸之家檔案顯示，生活貸已停業，並且社區有質疑貼。

3.五星財富

官網介紹：五星財富是互聯網金融創新品牌企業，通過與國有金融資產交易所、質優金融機構合作，為大眾提供安全係數更高、收益更穩健的固定收益類產品。

該平台在網貸之家提交的資料介紹顯示：五星財富是首家e+ABS投資平台（互聯網+資產證券化）。

但從以下平台借款標不難看出，平台經營模式為類資產證券化，即一些私募備案登記的資產管理公司，買下信託、資管公司以及掛牌地方金交所、股交所的大額標的，隨後利用債權轉讓、收益權轉讓的形式放在P2P平台上銷售。

需要注意的是，銀監會發布的網貸暫行辦法明確禁止網貸機構開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。

例如，上圖顯示的第一個借款標，【生財系】五星雙季享 深圳華南國際資產收益權2016122605，此標的在金交所掛牌價650萬，期限一年，分期發標。可以看出平台涉嫌金額拆分、期限錯配。

類似平台在行業中不少，此類業務處於監管模糊地帶，操作不當極有可能形成資金池、跨界混業經營等風險。

風口浪尖上的招財寶僑興私募債就是類似模式，招財寶尚且如此，其他中小平台如何承擔此類風險？

另外，探長點擊投資后，居然出現消費類型為直接消費的情況！這是啥？求科普！

4.中房創投

根據網貸之家檔案顯示，其為國資系平台，2016年3月上線，詳細股權結構看本文中第一張圖（在文章開頭的地方）。

官網高管介紹里，基本都是中房系高管背景。

5.中融晉乾

該平台對外宣傳稱，中融晉乾是一家第三方財富管理行業的新晉企業，公司和老齡事業發展基金會有著緊密的合作，是中房集團控股的唯一P2P平台。

目測是一家線下理財公司，且中融晉乾官網上有中房創投介紹。由於是線下理財公司，探長未找到相關產品及資金去向。

6.穩通金融

純粹移動端理財，無PC端。

探長百度搜索還發現了幾個平台與中房集團有合作，例如中益信金融（提現困難）、恆豐錢包（已停業）。

其中，中益信金融已提現困難，兄弟品牌點滴身邊正常營業。