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理財領域難以解決的核心矛盾是?

理財領域難以解決的核心矛盾是?

金投理財網(https://licai.cngold.org/)05月08日訊,在任何一個行業都會有一個核心的矛盾難以解決。在數據存儲領域有CAP原理,即數據的一致性、可用性、可靠性不可能同時滿足。在金融領域最核心的就是收益、風險、流動性不可能同時滿足。因為難題的存在,所以才激發了很多人尋求突破。

軟體領域因為CAP的存在,所以人們開始採用BASE方法,在傳統關係型資料庫基礎上提出了很多新的解決方案,如各種NOSql資料庫。同樣,在金融領域,在收益、風險、流動性無法同時滿足的情況下,金融創新也做出了很多突破,這些突破同你我的財富息息相關。

一、收益上的突破。

收益上的突破是最難的,但並不妨礙人們貢獻聰明才智。傳統的存款利息較低,但通過聚少成多的大額存單,收益率可以10倍以上增長。傳統的基金收益不定,但貨幣基金可以做到穩健收益,獲得了很多用戶的認可。

有些產品的設計如保本基金,可以減少用戶本金虧損的風險。有些產品的結構化設計,可以讓自己主動選擇增加勝算,比如牛熊寶等。

收益上的突破比較突出的是各種槓桿的運用,為了滿足投資人對於收益的追求,金融機構設計好各類槓桿,讓希望收益翻倍的人們有工具可用。而民間的配資,也是讓自己的炒股槓桿翻翻。收益是投資的最核心需求之一,收益的突破往往意味著風險增大甚至轉移,因此在看到高收益的時候,一定要了解背後的機制,否則高收益的背後可能是陷阱。

二、風險上的突破。

風險的難以管理,導致傳統金融機構的效率低下,眾多公司希望通過互聯網的方式創造更好的風險管理方式。徵信公司可以通過搜集各類數據,完成用戶信用的評估,降低風險。P2P公司試圖通過第三方保險+投資保證金的方式,減少用戶對風險的擔憂。

互聯網風控公司通過多方數據的採集與公用,實現 黑名單的公用,提高違法的成本。金融的核心在於風險的管理,但目前互聯網金融機構貌似並沒有找到更完美的解決方案,大部分的風險還是由投資人承擔,而非通過機制的形式進行化解。或許未來風險互聯網化解決服務,是最有潛力的互聯網金融服務之一。

三、流動性上的突破。

金融機構通過金融產品的設計,從而實現收益、風險的突破,而互聯網公司一般更適合流動性上的突破。不管哪一方面,只要有一點點的提升,都會對行業的發展帶來巨大幫助。

流動性上的突破可以說是這些年互聯網金融領域的重頭戲,可以看到各類互聯網金融機構都在朝流動性上做努力,因為服務是最保險的收費模式。流動性服務的提升,雖然不能解決收益、風險的問題,但卻能從服務方式上帶來特色與優勢,從而獲得用戶的認可。

銀行,互聯網公司的T+0服務,從貨幣基金,證券交易,期貨交易逐步滲透。P2P機構也開始推出T+0提現等服務,讓用戶對資金流動性的要求越來越高。在不遠的的未來,具備核心優勢的『流動性服務』會成為各類互聯網公司爭相突破與鞏固的方向,因為在產品雷同的情況下,特色服務會成為理財機構的核心優勢。

結語:

任何看似不可能的問題,只是我們過於追求完美而沒有把問題細分拆解,只有找到細分的需求,可以在產品創新道路上發現更多解決問題的辦法。理財並不只是只有收益、風險、流動性,或許核心問題之外的用戶需求更值得從業關注。

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