馬蔚華：金融科技應提防進入野蠻生長時代

3月23日至26日，以「直面全球化和自由貿易的未來」為主題的博鰲亞洲論壇2017年年會在海南博鰲小鎮召開。

3月23日下午，在分論壇「金融科技(FinTech)：科技，還是金融？」上，京東金融CEO陳生強、陸金所聯席董事長兼CEO計葵生、佰仟金融創始人兼董事長劉實、招商銀行前行長馬蔚華等7位金融行業大佬齊聚，共同探討當下火爆的「金融科技」議題。

過去兩年，國內互聯網金融結束野蠻生長，以P2P平台為例，至今已有一半倒下。金融進入強監管時代，與此同時，金融科技(FinTech)概念興起。劉實表示，科技金融實際上是對數據更多維度和更深度的利用。談及金融技術對實體經濟的影響，劉實認為，惠普金融是重要的方面。

不過，馬蔚華也有所擔憂地指出，經歷了互聯網金融的野蠻生長階段，現在很多的互聯網公司都掛上了「科技金融」的名號，但我們一定要清楚一點，科技金融的本質是提高效率，要避免重新進入一個叫做科技金融的野蠻生長時代。

●金融科技如何影響實體經濟

在過去一年，「金融科技」概念興起，金融科技產業迎來爆發。金融科技所帶來的機遇與挑戰已經成為金融行業各方必須直面的課題。在此次論壇上，「金融科技」也成為焦點話題之一。

陳生強在上述分論壇上表示，金融科技是技術層面的革命，是指用大數據，用人工智慧甚至用區塊鏈的技術去設計金融產品。

「對於金融科技的定義，要遵從金融的本質，它是以數據為基礎，技術為手段，為傳統金融服務。」陳生強舉例稱，比如京東的消費金融業務——京東白條，目前已經利用到機器學習以及人工智慧技術，可實現為兩億用戶評分，在技術的手段下，京東白條每發放一筆貸款，已經不需要任何人工審核，機器直接根據不同的用戶放款，邊際成本已經趨於零。

劉實表示，技術金融實際上是對數據更多維度、更加深度的利用。「因為互聯網為我們帶來了大量的數據，這些數據是我們之前沒有遇到的，我們用原來處理數據的方式，已經遠遠滿足不了。所以我們需要用到智能數據分析和人工智慧等科技方式，去極大地改變我們對於數據的利用，同時提高我們服務客戶和運營的效率。」

劉實舉例說，由於人工智慧技術的應用，佰仟金融目前人工智慧客服的佔比已經超過50%。通過語音數據的收集，轉換成文字，再經過智能分析，還可以對客戶的行為作預測。

談及科技金融對當下實體經濟的影響，計葵生認為，利用科技金融，中微企業融資難問題將能得到解決；另外，藉助平台大數據，個人投資也將能獲得更優化的投資策略。劉實則指出，科技金融對實體經濟的影響還體現在普惠金融上。

與會行業大佬一致認為，在科技金融時代，互聯網金融公司與傳統金融機構是相互合作關係，並非相互抵制的關係。

●避免進入野蠻生長時代

「我是從傳統金融走過來的，也經歷了互聯網的衝擊。我的憂慮是我們經歷了互聯網金融的野蠻生產階段，野蠻成長的過程當中也給我們金融生態帶來很多負面的東西。現在我們進入了科技金融和金融科技的時代。我發現很多的互聯網公司都掛上了『科技金融』的名號。」馬蔚華在論壇上也表達了他的擔憂，科技金融未來有豐富的想象力，但要避免重新進入一個叫科技金融的野蠻生長時代。

陳生強也認為，「互聯網公司不是轉身一變就可以叫金融科技公司，對金融科技的定義，要先遵從金融的本質，以數據為基礎，技術為手段，為傳統金融服務。能夠做到幫助傳統金融機構提高效率，降低成本，同時增加收入的這種方式，才叫真正的金融科技。」

劉實在接受《每日經濟新聞》記者採訪時強調，互聯網金融也好，FinTech也好，都是一些熱點。他認為作為一個企業家，要看到行業的技術趨勢，但是同時要有活在當下的責任和能力，「你得把眼下的事情做好，踏踏實實把現有的風控和運營做好。如果一味單純追逐熱點，就容易被一波一波的趨勢甩下來。」

互聯網金融協會會長李東榮表示，金融科技具有兩面性，對提升質量、效率有巨大作用，但運用不好也會帶來巨大的負面影響。「迄今為止，沒有說科技進步，金融風險就不發生了。我們要堅持審慎監管和行為監管，要保持監管的一致性和穿透性，特別是大資管產品。一定要堅守風險防範的底線。」

《每日經濟新聞》記者注意到，在監管要求下，不少P2P平台轉為與地方金融資產交易所合作的模式發展。

計葵生認為，很多P2P公司只是換個名字，但其實換湯不換藥，「地方交易中心類似名字的，目前已經有幾百家。」但他表示，隨著新規範的確定，金融框架將越來越明顯，類似的風險和現象也會降低。