樂視員工建行信用卡額度降至1元 盤點各國如何管理信用額度

央廣網北京7月27日消息 據之聲《全球華語廣播網》報道，從去年11月份起，樂視系公司就陷入了嚴重的資金鏈危機。本月初，因為一筆內保外貸業務逾期，樂視在境內做抵押的資產，被銀行依法申請凍結，以做資產保全。前段時間，樂視集團還曾經曝出過員工工資推遲發放、社保斷繳等事件。

近日，更是有樂視前員工稱，因為曾經在樂視工作過，自己信用卡的額度都受到了連帶影響，建設銀行把大量樂視現任和前任員工的的信用卡額度調整為了一塊錢。這件事情一經曝光，迅速引起大家的關注。難道在一家經營情況惡化的公司工作，除了自己的工資不能按時發放，還要背上信用卡降級的鍋？雖然目前建設銀行已經恢復95%受影響的人的信用卡額度，但受影響的員工認為，自己的個人信用不能與公司的經營狀況掛鉤。

網友「白雲飛」在上周六突然接到建設銀行簡訊通知，自己原來額度7萬多的信用卡突然被降到了一塊錢，他趕緊打電話詢問銀行，「他問我是不是在樂視工作，當時就覺得這不太可理喻了。是不是我在那個公司先不說，這張卡是我個人的卡，我所在的公司出了什麼問題為什麼要跟我個人信用相關聯起來，這不能理解，因為這張卡我沒有利用公司的名義去擔保。」

把目光轉向海外，看看國外是否也曾出現過員工的信用卡額度因為所在公司經營狀況不佳而遭到降低的情況？銀行是如何確定不同用戶的信用額度，又是如何對其信用額度進行管理的呢？

首先把目光投向俄羅斯。據《全球華語廣播網》俄羅斯觀察員張舜衡介紹，相比較於全世界其他國家，俄羅斯銀行的信用卡業務兼具最高的利潤空間和最高的風險級別。高利潤是因為俄羅斯央行基準利率本身就很高，信用卡貸款利率更是最少都在20-30%左右。而高風險，則是因為俄羅斯黑客技術多年來一直保持稱霸全球金融圈水平，通過複製銀行卡號和密碼掏空銀行賬戶的事件屢見不鮮。

所以時至今日，俄羅斯的銀行對於信用卡業務可謂是又愛又恨，對於信用卡額度的管理更是及其謹慎。銀行的風控部門，致力於將刷卡的人消費水平和信用卡額度管理拿捏到恰到火候。

以佔據俄羅斯信用卡市場份額高達41.1%的俄羅斯儲蓄銀行為例，調整信用卡額度主要有三種基本方式，第一種是提交半年的收入報告，以及每個月固定收入的賬戶。通常工資卡的發卡銀行會給予較高的信用卡額度。在俄羅斯銀行看來，工資收入證明雖然固然很重要，但是客戶的信用還款記錄也是額度測評的關鍵。由銀行主動將大批客戶的信用卡額度降低至1元錢的情況，在俄羅斯的歷史上還沒有出現過。第二種方式是大額存款或者各種資產證明，比如房產、豪車、股票、債券等。第三種是針對滿21歲的青年客戶，發放人生中的第一張信用卡，通過小額信用卡額度來培養最基礎最忠實的潛在客戶。除了考量客戶基本資料之外，銀行高層對於信用卡業務的發展速度也是銀行主動調整客戶信用卡額度的主要原因。比如從去年10月起，俄羅斯儲蓄銀行決定逐步將十分之一的客戶信用卡額度提高20—30%。目前該行人均信用卡額度達到49100盧布，約合5500元人民幣。

再把目光轉向澳大利亞。通常來說澳大利亞的信用卡額度的調整是看用戶平時的消費以及還款情況。一般在申請信用卡的時候，銀行會根據申請者的年收入情況、存款及負債情況等綜合決定用戶的信用額度。而且，用戶並不是一定要有工作才能有信用卡，比如澳大利亞的學生同樣可以向銀行申請信用卡，只不過可透支額度相對來說會小一些。在信用卡發放后，銀行具體如何調整用戶的信用額度？

《全球華語廣播網》澳大利亞觀察員胡方介紹，在獲得信用卡之後，銀行會根據你的信用卡消費活躍程度以及還款情況，通過自動計算而向你發出提高你的信用額度的邀約信。如果你接受提高額度的邀約，只要填寫相應的表格以及提供相應的文件，就可以把額度提升。當然你也可以自己要求提升你的信用額度，在銀行進行人工審核之後，符合要求即可以隨即提升額度。一般你的信用額度並不會輕易被減小，除非你的確存在惡意拖欠欠款，甚至上了個人徵信黑名單，這樣的事情才會發生。

對於信用額度變動並沒有符合相應規定的做法，在澳大利亞也曾經發生過。比如在2016年時，澳大利亞西太銀行曾經就發生過在提升客戶信用額度的時候，過度地依賴自動化的流程，而沒有針對提升額度的用戶做進一步的就業和收入狀況的調查。最終，根據澳大利亞國家消費者信貸保護法的規定，西太銀行並沒有遵守責任貸款法，從而依法承諾通過財務困難的規定，向5000名顧客提供幫助，包括退款。

最後看法國。法國對於賬戶的監管非常嚴格，收入水平是透支額度的主要參考指標。但是絕對不會因為這個月失業，下個月額度就被縮水。法國的銀行在對用戶信用額度進行調整時要對哪些因素進行考量？法國又是否出現過大規模降低用戶信用額度的情況？

《全球華語廣播網》法國觀察員魏偉瓊表示，法國對銀行卡的管理非常嚴，無論是開卡、體現、透支還是存取現金都在嚴厲的監控之下，一旦發現有問題，賬戶就會被馬上凍結。法國具有透支功能的銀行卡有兩種，一種是常用賬戶銀行卡，這種卡相當於工資卡，定期會有存款進去，可以直接提取現金免手續費，賬戶上的錢用完了還可以享受一定額度的透支。透支金額一般會根據開卡人的收入確定，在有能力還款的範圍內，持卡人如果一旦超過額度，賬戶就會被凍結，如果持卡人的收入狀況發生變化，這個額度也會有所體現，但不會說你這個月失業下個月額度就會被取消或者降低。

這種銀行卡目前在法國是最普遍使用的，而且都是智能晶元卡，所有消費、提款信息都有記錄，也和稅收申報掛鉤。法國所有銀行都沒有像國內銀行提供櫃檯服務，開卡、申請提高信用額度、補辦卡等，所有的服務都是要和銀行客戶經理預約一對一面談的，效率相對比較低。

另外一種是單純的信用卡，沒有存款也沒有收入進賬，這種卡比較常見於各大商場推出的消費信用卡，不能提現，有一定的透支額度，剛開卡的時候這個額度都會比較低。