借貸寶CEO：我們真的不想在壞人身上賺錢

近日，互聯網金融平台借貸寶迎來了創立2周年的紀念日。據了解，在借貸寶平台，累計借款總額達1600億，促成借款筆數超5000萬筆，幫助千千萬萬個普通的個人、中小微企業主獲取生活、生產經營急需的資金。

據網易科技《誕生2年，借貸寶如何做到500億估值和1600億流水》一文報道，短短兩年時間裡，借貸寶遭到的質疑、爭議和它所取得的成就同樣多。讓這家互金平台數處於輿論的風口浪尖的主要是兩點：一是借貸寶的「賺利差」功能，二是高額的逾期管理費。

「賺利差」功能誕生以來一直備受爭議，借貸寶的「賺利差」功能是賺取借出和借入的利息差，即便一個人手頭沒有閑余資金，也可以拿自己的信用做背書，低息借入高息借出，實現盈利。借貸寶開發此項功能本意是「信用賦權」，讓用戶可以憑藉自己的信用和人脈幫助有資金需求的好友借到錢，存在踐行普惠金融的初衷，但被質疑借貸鏈條過長從而產生資金鏈斷裂風險。

「賺利差本來是一個非常好的功能。」借貸寶王璐告訴網易聚焦，這個功能是實現信用跨圈子的重要工具，它可以讓不同階層的人之間實現借貸。但人性複雜，這個功能在實際運行時漸漸扭曲，偏離了它誕生的初衷。

外界質疑借貸寶的另一個焦點是逾期管理費。根據用戶協議，借款人逾期后將面臨各種逾期管理費的懲罰。許多借貸寶用戶抱怨，他們的償還意願在高額的逾期管理費面前無能為力。不過，借貸寶官方解釋，逾期管理費並非利息或變相利息，而是用於第三方催收工作。

「首先，我們向債務人收取逾期管理費沒有任何的不合法、不合規。有人質疑我們靠逾期管理費掙錢，但實際上這些費用是用來覆蓋催收成本的。」王璐說，「我們真的不想在壞人身上掙錢，我們想掙好人的錢。」

儘管認為最大的問題不在自身，但在洶湧的輿論面前，借貸寶還是選擇整改。從2016年下半年開始，借貸寶停止了個人用戶的線下推廣、下線了賺利差功能、取消了逾期管理費、關閉了人人催業務，除此之外，借貸寶還按照監管的要求對用戶借貸額度設限，並在裸條事件發生后禁止23歲以下的用戶使用借貸寶。

「不輕易做決策，但一旦想通了，就要全力執行。」王璐說，這是借貸寶從九鼎帶過來的文化和風格。

「經常有人問我：借貸寶經歷過這麼多次負面新聞，為什麼還不倒？你們到底有怎樣的後台？」王璐說：「我們的後台就是模式本身，因為模式註定了我們不可能幹壞事。」「同時具備了商業價值和社會價值，才能長期持續的發展。」