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石投金髮布理財人風險承受能力評估

「高收益,高風險;低收益,低風險。」這句投資者熟悉的話,說明在投資中收益總是和風險相伴。

如何正確理解兩者的關係、如何管理風險以實現利益最大化、如何得知自己的風險偏好和承受能力,本文為您解答。

風險認知

投資中收益總是和風險相伴。投資者不能只看到投資的收益而忽視了風險,也不能由於懼怕風險而放棄投資。正確的做法是了解某種投資標的的收益和風險特徵,選擇收益能滿足自己的需要、且風險自己又能承受的投資方式。

風險並不等同於損失。所謂投資有風險,並不是說投資就一定會賠錢。投資活動中的風險是指未來結果的不確定,它既包括了好結果的不確定(如盈利的多少)、壞結果的不確定(如損失的大小),也包括了好壞結果的不確定(如可能盈利也可能虧損)。

風險是可以被管理的。在長期的投資實踐中,人們發現了許多可以對風險進行管理的有效方法:如用較小的代價轉移風險,像購買保險;保留較小的風險,而避免更大的風險,等等。投資基金就是通過承擔基金凈值波動這一較小的風險,來應對通貨膨脹和不投資帶來的更大的風險。

正確認知投資風險后,必然想要了解自己的風險偏好,也就是面對風險時更可能做出的選擇,從而匹配適合自己的投資方式。那麼,如何掌握個人風險偏好?新興的互聯網金融是否適用?

風險評估與管理

從傳統金融到互聯網金融新業態

風險評估與投資者適當性管理

2009年開始,銀行、保險、證券、基金、信託等金融市場逐漸引入投資者適當性管理制度。其核心意義在於,將適當的產品與服務配置給適當財務狀況與投資經驗的投資者。

隨著互聯網財富管理的推廣普及,互聯網金融投資者適當性管理重要性越來越凸顯。一方面,互聯網金融服務綜合化的趨勢越來越明顯,不同金融服務及產品對投資者要求不一;另一方面,縱觀近幾年互聯網金融行業風險事件,有相當一部分原因是將高風險產品賣給了風險承受能力低的投資者。

互聯網金融作為新的金融業態,監管者與平台一直在探索投資者適當性管理制度的建設,從《指導意見》、《暫行辦法》、《專項整治》到上海金融辦出台的《徵求意見稿》,監管層都無一例外地強調投資者適當性管理原則。

為保障用戶購買合適的產品,石投金融現階段採用風險測試問卷的形式評估用戶風險偏好,根據用戶的評估結果,將風險承受能力由低到高分為保守型、穩健型、積極型三種類型。

通過風險測試問卷了解自我

投資適合的,更安全放心

1、通過問卷測試,理財人了解自身風險偏好,便於主動選擇合適的投資方式和產品。

2、石投金融未來將實現對資產進行分級,綜合用戶的風險偏好,科學匹配用戶與資產,進一步保障用戶購買合適的產品。

投資者適當性管理的未來

主觀結合客觀 人工結合智能

石投金融作為上海市互聯網金融行業協會副會長單位、互金協會風控與法律專項委員會副主任單位,始終堅守互聯網金融的本質——金融,將風險控制置於核心戰略地位,對於用戶風險評估與管理也有各種實踐,並保持在同行中的先進性,包括:

一、主觀評價和客觀行為數據的結合。單純調查問卷評估結果容易受到投資者主觀意願影響,如果投資者沒有如實填寫,評估結果將難以反映實際情況。石投金融對於投資者適當性管理的下一步計劃,一方面使用優化后的問卷重點測評用戶主觀風險偏好,另一方面利用大數據技術評估用戶真實客觀實力,兩者相結合后,綜合評價其風險承受能力。

二、人工判斷和智能匹配相結合。了解自己的風險偏好將便於用戶判斷合適的產品和投資方式。同時 ,石投金融將對資產安全性進行分級,根據用戶風險偏好的評估結果,科學匹配用戶與資產,並在用戶投資過程中給予清晰提示,最終實現投資者風險承受能力與產品風險的精準匹配。



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